คำเตือนเกี่ยวกับการหลอกลวงทางออนไลน์

เตือนภัยมิจฉาชีพหลอกเอาเงินออนไลน์ รูปที่ 1 — *อะกริแบงก์เตือนลูกค้าระวังการฉ้อโกงทางออนไลน์*

จากคำแนะนำข้อมูลจากธนาคาร พบว่าสถานการณ์การฉ้อโกงมีรูปแบบเป็นระบบและซับซ้อนมากขึ้น ธนาคารต่างๆ ได้ "เปิดโปงและเปิดเผย" การฉ้อโกงในรูปแบบต่างๆ มากมาย เช่น การส่งลิงค์เข้าสู่ระบบเว็บไซต์ปลอม การส่งและขอให้ผู้รับสแกนรหัส QR ผ่าน Zalo, Facebook, Viber หรือการโทรวิดีโอ เป็นต้น

การหลอกลวงที่ซับซ้อนมากมาย

เมื่อเร็วๆ นี้ ธนาคาร Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) ได้ออกคำเตือนเกี่ยวกับวิธีการหลอกลวงรูปแบบใหม่ โดยคนร้ายจะปลอมตัวเป็นพนักงานธนาคาร โทรจากหมายเลขโทรศัพท์พื้นฐานที่มีชุดตัวเลขคล้ายกับหมายเลขสวิตช์บอร์ดของธนาคาร และเชิญชวนลูกค้าให้เพิ่มวงเงินบัตรเครดิตหรือถอนเงินสดจากบัตรเครดิตหรือบริการทางการเงินอื่นๆ จากนั้นคนเหล่านี้จะส่งและขอให้ลูกค้าสแกนรหัส QR

เมื่อลูกค้าสแกน QR Code ที่ผู้หลอกลวงส่งมา พวกเขาจะถูกส่งต่อไปยังลิงค์เว็บไซต์ปลอม ในเว็บไซต์นี้ จะมีคำสั่งให้ลูกค้ากรอกข้อมูล เช่น ชื่อ-นามสกุล, หมายเลขบัตรประชาชน, ถ่ายรูปบัตรประชาชนทั้งสองด้าน, หมายเลขบัตร, รหัสลับ CVV, วันหมดอายุบัตร นอกจากนี้ ลูกค้ายังต้องเปิดเผยรหัส OTP ที่ส่งไปยังหมายเลขโทรศัพท์ ข้อมูลการเข้าสู่ระบบผู้ใช้ และรหัสผ่านบัญชีธนาคารของตนเองอีกด้วย

ทันทีหลังจากที่ลูกค้าให้ข้อมูล ผู้หลอกลวงจะเข้าถึงบัญชีธนาคารทางอินเทอร์เน็ตหรือบัตรเครดิตและทำธุรกรรมเพื่อหลอกเอาเงิน

รูปแบบการฉ้อโกงที่ซับซ้อนอีกรูปแบบหนึ่งที่ลูกค้าต้องระมัดระวังอย่างยิ่งเมื่อทำธุรกรรมออนไลน์ก็คือ การส่ง “ใบเสร็จการโอนเงินสำเร็จ” นายตาดิญ (ฮานอย) เปิดเผยว่า หลังจากที่เขาได้โพสต์ขาย iPhone ลงบน Facebook ก็มีผู้ใช้รายหนึ่งติดต่อเขาผ่าน Zalo เพื่อซื้อสินค้าดังกล่าว จากนั้นผู้ซื้อจึงได้ขอให้คุณดิงห์เดินทางมายังสถานที่เพื่อรับโทรศัพท์ ที่นี่ผู้ซื้อได้ทำธุรกรรมโอนเงินและแสดงให้คุณดิงห์เห็นการรับธุรกรรมที่ประสบความสำเร็จ

แม้ว่าเขาจะยังไม่ได้เห็นเงินในบัญชีของเขา เนื่องจากเขาคิดว่าการโอนนั้นเป็นการโอนไปยังธนาคารอื่นและเงินจะมาถึงช้า นายดิงห์จึงยื่นโทรศัพท์ให้และกลับมา วันรุ่งขึ้น เมื่อตรวจสอบบัญชีแล้วไม่พบเงิน นายดิงห์ก็ตกใจมากเมื่อรู้ว่าตนถูกหลอก และต้องไปหาตำรวจเพื่อแจ้งความ

ตามการศึกษาวิจัย พบว่ากลอุบายในการปลอมใบเสร็จการโอนเงินผ่านธนาคารถูกนำไปใช้โดยนักต้มตุ๋นหลายราย เพียงแค่แก้ไขด้วยโปรแกรม Photoshop ไม่กี่ครั้ง เหยื่อก็จะได้รับใบเสร็จ ใบแจ้งหนี้ หรือเอกสารการทำธุรกรรมพร้อมข้อมูลที่ถูกต้อง (ชื่อนามสกุล บัญชีธนาคาร ที่อยู่ เป็นต้น) ตามที่ให้มาทันที ผู้รับอาจเข้าใจผิดคิดว่าเป็นรูปถ่ายจริงของการโอนเงิน หรือรูปใบแจ้งหนี้ ใบเสร็จ ฯลฯ ที่พิมพ์ไว้ จึงเชื่อถือและปฏิบัติตาม

ที่น่าสังเกตคือ ศูนย์ข้อมูลสินเชื่อแห่งชาติเวียดนาม (CIC) กล่าวว่าเมื่อเร็วๆ นี้ หน่วยงานนี้ได้บันทึกกรณีการแอบอ้างเป็น CIC ในการกระทำฉ้อโกงหลายกรณี โดย "บังคับให้ผู้กู้โอนเงินเข้าบัญชีส่วนตัว เพื่อให้ CIC สามารถเพิ่มคะแนนเครดิตของพวกเขา และสนับสนุนกระบวนการเบิกจ่ายเงินกู้ได้เร็วยิ่งขึ้น"

ดังนั้น ผู้หลอกลวงจึงใช้ความรู้ของตนในภาคการเงินโดยทั่วไปและกิจกรรมข้อมูลเครดิตโดยเฉพาะ โดยใช้ศัพท์เฉพาะ เช่น “เครดิต” “อายัด” ฯลฯ เพื่อส่ง “เอกสารการประมวลผล” ที่มีตราประทับและลายเซ็นปลอมให้กับผู้กู้ยืมเพื่อแจ้งให้ผู้กู้ยืมทราบถึงสถานะปัจจุบันว่า “ไฟล์เครดิตของผู้กู้ยืมมีข้อผิดพลาด ถูกล็อก และไม่มีคะแนนเครดิตเพียงพอที่จะจ่ายเงินกู้ได้” และขอให้ผู้กู้ยืมโอนเงินเข้าบัญชีส่วนตัวของผู้หลอกลวง

ป้องกันการหลอกลวง

ตามที่ผู้เชี่ยวชาญหลายคนกล่าวไว้ การหลอกลวงได้กลายเป็นระบบและซับซ้อนมากขึ้นกว่าเดิม ธรรมชาติของการฉ้อโกงทางออนไลน์จะเปลี่ยนแปลงไปอย่างต่อเนื่องตามการพัฒนาอย่างรวดเร็วของเทคโนโลยี ดังนั้นการป้องกันการฉ้อโกงทางไซเบอร์จึงเป็นการต่อสู้ระยะยาวและต่อเนื่อง

ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้ลูกค้าระมัดระวังเป็นพิเศษกับคำขอให้สแกนรหัส QR หรือเข้าถึงลิงก์แปลก ๆ อย่าให้รหัสยืนยัน OTP/Smart OTP กับใครก็ตาม รวมถึงพนักงานธนาคาร ควรระมัดระวังในการแชร์ข้อมูลส่วนตัว เช่น รหัสประจำตัว, บัตรประจำตัวประชาชน, ใบขับขี่, หนังสือเดินทาง, บัตร,... กับผู้ให้บริการ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง อย่าให้ข้อมูลหมายเลขบัตร หมายเลขความปลอดภัยสามตัวที่ด้านหลังบัตรเครดิต หรือข้อมูลความปลอดภัยส่วนบุคคลอื่น ๆ ผ่าน Zalo หรือหมายเลขโทรศัพท์ที่ไม่ระบุชื่อโดยเด็ดขาด

นอกจากนี้ ตามการวิจัย แม้ว่าการหลอกลวงจะมีความซับซ้อนมากขึ้น แต่จุดร่วมของการหลอกลวงเหล่านี้ก็คือ ผู้ถูกหลอกลวงใช้บัญชี "ขยะ" ของธนาคารเพื่อรับเงินจากเหยื่อ “ผู้หลอกลวงจะไม่ใช้หมายเลขโทรศัพท์หรือหมายเลขบัญชีของตนเองในการก่ออาชญากรรม” พันโท ดร. Dao Trung Hieu ผู้เชี่ยวชาญด้านการวิจัยอาชญากรรมด้านเทคโนโลยีขั้นสูงกล่าว

ดังนั้นในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา อุตสาหกรรมการธนาคารจึงได้นำโซลูชั่นต่างๆ มาใช้มากมายเพื่อ "ทำให้บัญชีขยะเป็นกลาง" โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามกำลังประสานงานอย่างแข็งขันกับกระทรวงความมั่นคงสาธารณะเพื่อปรับใช้การเชื่อมโยงฐานข้อมูลประชากรแห่งชาติ โดยมีเป้าหมายเพื่อเสร็จสิ้นการกระทบยอดบัญชีมากกว่า 51 ล้านบัญชีในเร็วๆ นี้ โดยเน้นที่การล้างข้อมูลลูกค้าประมาณ 25 ล้านรายที่มีหนี้ค้างชำระที่ CIC เป็นลำดับแรก

ตามที่รองผู้อำนวยการธนาคาร VietinBank (VietinBank) นาย Tran Cong Quynh Lan กล่าวว่า อุตสาหกรรมการธนาคารสามารถ "ล้าง" บัญชี "ขยะ" โดยใช้ทรัพยากรข้อมูลแห่งชาติ ซึ่งจะช่วยป้องกันไม่ให้ผู้ทำผิดกฎหมายซ่อนตัวอยู่ภายใต้บัญชีที่ซื้อมา นอกจากนี้ การนำบัตรประจำตัวประชาชนแบบฝังชิปมาใช้ยังจะช่วยจำกัดการเปิดบัญชีออนไลน์ที่มีเอกสารปลอมอีกด้วย ขณะนี้ระบบธนาคารสามารถอ่านข้อมูลจากชิปได้อย่างแม่นยำมากขึ้น จึงไม่มีปัญหาเรื่องข้อมูลไม่ถูกต้องอีกต่อไป

นาย Pham Anh Tuan ผู้อำนวยการฝ่ายชำระเงิน ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม กล่าวว่า จำเป็นต้องดำเนินการอย่างเข้มงวดยิ่งขึ้นในการจัดการกับซิมการ์ดที่ไม่ได้ลงทะเบียน เพื่อสร้างเงื่อนไขให้ภาคธนาคารสามารถแก้ไขปัญหาการให้เช่าและการขายบัญชีได้อย่างทั่วถึง ปัญหาอีกประการหนึ่งคือซิมโทรศัพท์มีการลงทะเบียนกับบัญชีธนาคารหลายบัญชี ดังนั้นจะต้องมีการตรวจยืนยันอย่างชัดเจนด้วย

เราจำเป็นต้องมีความเข้มงวดมากขึ้นในการจัดการกับซิมการ์ดที่ไม่ได้ลงทะเบียนเพื่อสร้างเงื่อนไขให้ภาคธนาคารสามารถแก้ไขปัญหาการให้เช่าและการซื้อขายบัญชีได้อย่างทั่วถึง ปัญหาอีกประการหนึ่งคือซิมโทรศัพท์มีการลงทะเบียนกับบัญชีธนาคารหลายบัญชี ดังนั้นจะต้องมีการตรวจยืนยันอย่างชัดเจนด้วย

ผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงิน (ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม) Pham Anh Tuan

สุดท้ายนี้ เช่นเดียวกับกรณีของ CIC ที่กล่าวไว้ข้างต้น ผู้นำ CIC ยืนยันว่านี่คือรูปแบบหนึ่งของการฉ้อโกง โดยแอบอ้างตัวเป็น CIC เพื่อยักยอกเงินของลูกค้า การกระทำดังกล่าวข้างต้นถือเป็นสิ่งผิดกฎหมายและส่งผลกระทบอย่างร้ายแรงต่อสิทธิและผลประโยชน์ที่ถูกต้องตามกฎหมายของลูกค้า ภาพลักษณ์และชื่อเสียงของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม ตลอดจนกิจกรรมการให้สินเชื่อของสถาบันสินเชื่อ

“CIC จัดทำรายงานข้อมูลสินเชื่อให้กับผู้กู้ยืมแต่ละรายโดยตรงตามบทบัญญัติของกฎหมายเท่านั้น โดยผ่าน Borrower Connection Information Portal ที่ https://cic.gov.vn และ “CIC Credit Connect” ซึ่งเป็นแอปพลิเคชันบนสมาร์ทโฟน โดยไม่เสียค่าใช้จ่ายปีละครั้ง ลูกค้าต้องชำระค่าบริการรายงานตั้งแต่ครั้งที่สองเป็นเงิน 22,000 ดองเวียดนามต่อรายงาน (รวมภาษีมูลค่าเพิ่ม)

CIC ไม่ได้แจ้งล่วงหน้าและเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากลูกค้าสำหรับสินเชื่อที่สถาบันสินเชื่อให้มา” ผู้นำ CIC กล่าว ในขณะเดียวกัน CIC ขอแนะนำให้ลูกค้าไม่ส่งรหัส OTP ให้กับใคร อย่าติดตามหรือโอนเงินให้กับบุคคล/องค์กรใดๆ เพื่อเคลียร์หนี้/ซ่อน/เพิ่มคะแนนเครดิต ตรวจสอบและใช้ประโยชน์จากรายงานเครดิตส่วนบุคคลบน Borrower Connection Information Portal และแอปพลิเคชัน CIC Credit Connect บนสมาร์ทโฟนเป็นประจำ เพื่อให้แน่ใจว่าข้อมูลเครดิตเกี่ยวกับตนเองถูกต้อง ตรวจสอบความน่าเชื่อถือด้านเครดิตและสถานะเครดิตของตนเองอย่างเชิงรุก

ตามรายงานของหนังสือพิมพ์หนานดาน null

ลิงค์ที่มา