Акционерный коммерческий банк Binh (ABBank - код ABB) только что объявил необычную информацию об одобрении лимита овердрафта в размере 5 миллиардов донгов для связанного лица основного акционера г-на Нгуена Куок Хуя. В настоящее время данный человек занимает должность заместителя генерального директора в многоотраслевой корпорации — крупном акционере ABBank.
Безнадежные долги резко возросли, ABBank продолжал предоставлять овердрафт лидерам группы, связанной с братьями председателя. Источник фото: TL
Помимо банковского дела, эта группа также осуществляет деятельность во многих областях, таких как недвижимость, энергетика, производство и т. д. До 2018 года высшим руководителем в Совете директоров банка был бизнесмен ВВТ (родом из Тхайбиня). В апреле 2018 года он покинул эту должность и передал ее своему зятю г-ну Дао Мань Кхангу в целях соблюдения положений измененного и дополненного Закона о кредитных организациях.
Плохие долги резко возросли
Предоставление ABBank овердрафтного кредита «членам семьи» имело место в условиях, когда кредитное качество банка явно ухудшалось. Десять лет назад, при председателе совета директоров VVT, соотношение безнадежных долгов к остатку клиентских кредитов ABBank в какой-то момент достигло 7,63%. После многих лет реструктуризации этот показатель опустился ниже 3%, но демонстрирует признаки нового значительного роста с 2022 года.
Соотношение безнадежных долгов к остатку клиентских кредитов ABBank на конец 2022 года увеличилось до 2,88%, а затем продолжило расти до 4,55% на конец второго квартала. Это также самый высокий показатель безнадежной задолженности банка с 2014 года.
По состоянию на 30 июня общая сумма безнадежных долгов на балансе банка составила 3 820 млрд донгов, увеличившись почти на 1 455 млрд донгов, что эквивалентно росту на 61,5% по сравнению с началом года. Соотношение безнадежной задолженности к общему объему непогашенных кредитов клиентам также увеличилось с 2,88% в начале года до 4,55%.
В структуре долга ABBank на конец второго квартала задолженность группы 3 (субстандартная задолженность) увеличилась в 2,5 раза по сравнению с началом года и составила 1 385 млрд донгов. Долг группы 4 (сомнительная задолженность) также увеличился в 3,1 раза до 1 311 млрд донгов. С другой стороны, задолженность группы 5 (задолженность с потенциальной потерей капитала) составила 1 124 млрд донгов, что на 20% меньше, чем в начале года.
На годовом общем собрании акционеров 2023 года председатель Совета директоров Дао Мань Кханг заявил, что ABBank реализует реструктуризацию, связанную с урегулированием безнадежной задолженности в период 2021–2025 годов. Это показывает, что плохая задолженность снова стала головной болью для высших эшелонов этого банка.
Прибыль резко падает
Резко растущий объем безнадежных долгов вынудил ABBank увеличить резервы, что существенно подорвало прибыль. За первые 6 месяцев года резервы банка на покрытие кредитных рисков были в 4 раза выше, чем в прошлом году, и составили почти 815 млрд донгов. Согласно пояснению, увеличение резервов соответствует Циркуляру 11/2021/TT-NHNN и поможет банкам более активно управлять рисками в будущем.
В результате ABBank зафиксировал прибыль до налогообложения за первые 6 месяцев года, достигшую почти 679 млрд донгов, что на 59% меньше, чем за первую половину прошлого года. Только во втором квартале прибыль ABBank до налогообложения составила 67 млрд донгов, что на 94% меньше, чем за тот же период. С таким результатом банк прошел лишь около четверти пути за первую половину года.
Таким образом, после периода непрерывного роста каждый год с 2013 по 2022 год ABBank сталкивается с риском нарушения своего плана на 2023 год. В этом году банк поставил амбициозную цель — прибыль до налогообложения в размере 2 826 млрд донгов, что на 68% больше, чем в 2022 году. Однако давление со стороны быстро растущей безнадежной задолженности делает эту цель далекой, и она может даже иметь отрицательный рост.
По состоянию на конец второго квартала общие активы ABBank достигли 154 449 млрд донгов, увеличившись почти на 19% по сравнению с началом года. Из них непогашенные кредиты клиентам на конец второго квартала составили более 84 020 млрд донгов, что на 2,4% больше, чем на начало года.
В 2023 году ABBank планирует достичь общих активов в размере 136 816 млрд донгов, что на 5% больше, чем в 2022 году; Остаток непогашенной задолженности достиг 97 382 млрд донгов, что на 10% больше, чем в 2022 году; Объем привлеченных средств от частных лиц и экономических организаций достиг 93 508 млрд донгов, что на 2% больше, чем в 2022 году.
Постоянно занимать облигации
В августе прошлого года ABBank выпустил облигации на сумму 6 000 млрд донгов номинальной стоимостью 100 млн донгов за облигацию. Это неконвертируемые облигации, без ордеров и без обеспечения. Срок обращения облигаций от 1 до 5 лет, период размещения с 1 августа по 31 декабря 2023 года.
Основная сумма облигации выплачивается один раз в день погашения или в день выкупа облигации ABBank. Проценты по облигациям выплачиваются периодически один раз в год. Источниками выплаты основного долга и процентов по облигациям являются источники доходов ABBank и/или доходы от погашения кредитов и/или мобилизация капитала от организаций, частных лиц и другого законного капитала.
Привлеченную сумму ABBank направит на кредитование индивидуальных клиентов на сумму 4,5 млрд. долларов США и корпоративных клиентов на сумму 1,5 млрд. долларов США. Ожидается, что этот банк полностью освоит капитал до 31 марта 2024 года. В случае погашения в установленные сроки средства, полученные от выпуска временно неиспользуемых облигаций, будут направлены на депозиты в Государственном банке и других кредитных учреждениях.
Во втором квартале 2023 года ABBank выкупил облигации до наступления срока погашения 6 раз на общую сумму 4 800 млрд донгов. Все облигации выпущены в июне-июле 2021 года сроком на 3 года. Целью эмиссий является пополнение среднесрочного и долгосрочного капитала для удовлетворения потребностей в кредитовании бизнеса и корпоративных клиентов ABBank.
Источник
Комментарий (0)