Согласно Декрету 52/2024/ND-CP, регулирующему безналичные расчеты, вступающему в силу с 1 июля, банки имеют право замораживать или закрывать счета, не принадлежащие владельцу, счета, используемые в качестве средства мошенничества. остров, не дожидаясь чтобы полиция вмешалась.

В каких случаях счет замораживается или закрывается?

Статья 11 Декрета 52 конкретно регулирует случаи замораживания счетов. Соответственно, остаток на счете платежа частично или полностью замораживается, если банковская команда обнаруживает ошибку или погрешность при ошибочной записи «Кредит» на счет клиента или после запроса на возврат. Возврат денег из банка-отправителя из-за ошибок или погрешностей по сравнению с платежным поручением плательщика после записи «Кредит» на платежный счет клиента.

W-DSC_4300.jpg
Иллюстрация фото (Хоанг Ха).

Согласно статье 12 Декрета 52, закрытие платежного счета будет осуществляться в случае, если владелец счета нарушает запрещенные действия, такие как: открытие поддельных счетов, покупка, продажа, аренда или предоставление счетов взаймы; украсть, купить, продать информацию об аккаунте; Используйте платежные счета для азартных игр, мошенничества, обмана, незаконного бизнеса и других противоправных действий.

Аккаунты, используемые для мошенничества, больше не будут существовать?

С учетом вышеуказанных положений Декрета 52 ожидается, что банковские счета, используемые преступниками в мошеннических целях, будут «очищены».

Представитель крупного коммерческого банка в беседе с VietNamNet сообщил, что на самом деле этот банк в течение последних 3 лет составлял список подозрительных счетов.

«Раньше, если возникали подозрения, что счет используется в мошеннических целях, но не было официального заключения или решения следственного органа, банк не имел права ограничивать поступление и выведение денег с этого счета.

«Но с 1 июля, когда Декрет № 52 официально вступит в силу, банки смогут действовать более агрессивно в отношении этих счетов», — заявил представитель банка.

Однако лишь немногие банки приняли жесткие меры по блокировке и заморозке счетов, имеющих признаки мошенничества, несмотря на вложение значительных ресурсов в предотвращение и устранение мошеннических действий.

В МБ этот банк внедрил функцию выявления мошеннической информации о счетах с 18 июня.

Если клиент переводит деньги через приложение электронного банкинга на «небезопасный» счет, банк немедленно отправляет предупреждение о том, что это мошеннический счет, чтобы клиент прекратил транзакцию. После этого предупреждения многие клиенты сразу же прекратили переводить деньги на подозрительные счета из-за путаницы или мошенничества.

Однако МБ заявил, что поскольку это всего лишь пробная реализация, статистических данных или конкретных оценок эффективности в предотвращении мошенничества нет.

В беседе с VietNamNet о том, почему многие банки до сих пор не применяют предупреждение о мошеннических счетах для клиентов, переводящих деньги онлайн, представитель банка сказал, что, хотя эта функция очень полезна для защиты счетов и продуктов для клиентов, но она может ввести клиентов в заблуждение, заставляя их думать, что только Помеченный аккаунт является мошенническим.

На самом деле владельцы счетов могут открыть несколько счетов одновременно, чтобы совершить мошенничество, но, не будучи обнаруженными в этом банке, они уже совершили мошенничество и получили деньги в другом банке.

Ранее, когда власти еще не опубликовали список мошеннических счетов, банки создавали собственные списки счетов, которых следует опасаться, но оснований предупреждать клиентов не было.

По словам этого человека, даже если банки одновременно внедрят функции для обнаружения и предупреждения мошеннических счетов, будет сложно полностью предотвратить мошенническое поведение, поскольку мошеннические счета все равно могут быть открыты. в любое время

Этот человек оценил, что в случае, когда недостаточно данных о мошеннических счетах, чтобы предотвратить и предупредить клиентов при переводе денег, достаточно широкое внедрение биометрической аутентификации по лицу может снизить риск мошенничества.

Клиентка поделилась историей, когда кто-то написал ей, чтобы запросить перевод платежа за товар, который только что был отправлен, она сделала перевод и была удивлена. Транзакция была остановлена ​​предупреждающим сообщением, что удивило клиента.