Хорошие процентные ставки, бизнес «балуют»

Процентные ставки по депозитам немного выросли, однако процентные ставки по кредитам вряд ли вырастут, поскольку банковская отрасль стремится стимулировать рост кредитования к концу года.

Премьер-министр только что направил официальное распоряжение № 122/CD-TTg управляющему Государственного банка Вьетнама (SBV) об укреплении решений по управлению кредитами в 2024 году. В частности, особое внимание уделяется усилиям по снижению процентных ставок по кредитам за счет сокращения расходов, упрощения административных процедур, расширения применения информационных технологий и цифровой трансформации.

Гонки за повышение процентных ставок по депозитам практически не наблюдается.

Сразу после телеграммы премьер-министра Государственный банк выпустил официальное распоряжение № 9774, в котором просил кредитные учреждения и отделения Государственного банка в губерниях и городах принять серьезные меры по стабилизации процентных ставок по вкладам и снижению процентных ставок по кредитам. Кроме того, продолжать решительно и эффективно внедрять решения, упрощать процедуры кредитования, расширять применение информационных технологий и цифровой трансформации в процессе кредитования...

На рынке, по данным репортера газеты Nguoi Lao Dong, тенденция повышения процентных ставок по депозитам продолжилась в ноябре 2024 года, однако рост был незначительным.

Southeast Asia Bank (SeABank) стал последним банком, скорректировавшим свою шкалу процентных ставок по депозитам, увеличив ее в некоторых случаях довольно существенно. Клиенты размещают вклад на 1-2 месяца, процентная ставка 3,4%/год; Срок 3-5 месяцев, процентная ставка 4,1% годовых. Самая высокая процентная ставка в этом банке составляет 5,45% на срок 18 месяцев.

В последние месяцы 2024 года вряд ли начнется гонка за повышение процентных ставок по депозитам. Фото: ТАН ТХАНЬ

В настоящее время процентные ставки выше 6% годовых также встречаются во многих коммерческих банках.

Г-н Труонг Дак Нгуен, руководитель аналитического отдела компании WiGroup Data Solutions, пояснил, что в конце года предприятия наращивают объемы производства и бизнеса, что приводит к повышению спроса на кредиты, заставляя банки конкурировать за привлечение капитала за счет повышения процентных ставок по депозитам.

«Это явление характерно не только для этого года, оно наблюдалось и в предыдущие годы. Это свидетельствует о сезонности. Однако уровень процентных ставок остается низким, и эта корректировка не продлится долго, не вызывая разворота в тренде процентных ставок», — прокомментировал г-н Нгуен.

Экономист, доктор Дин Тхе Хиен сказал, что уровень процентной ставки по мобилизации, недавно сниженный до 4,5% - 5% в год, является разумным, поскольку является безопасным каналом инвестиций и по-прежнему имеет положительную реальную процентную ставку по сравнению с инфляцией. В последнее время рост процентных ставок по вкладам был в основном сосредоточен на ряде малых и средних банков, возможно, для удовлетворения некоторых индивидуальных потребностей в капитале, а не для удовлетворения общей картины рынка.

«Поэтому сложно вести гонку за повышение процентных ставок по вкладам, особенно после того, как правительство и Государственный банк Вьетнама внесли коррективы и потребовали от кредитных организаций найти решения для поддержания процентных ставок на низком уровне, особенно в контексте сдерживания инфляции на низком уровне», — сказал д-р Динь Тхе Хиен.

Необходимо влить на рынок 670 000 млрд донгов

Статистика Государственного банка Вьетнама показывает, что общий непогашенный кредитный остаток всей системы к концу сентября 2024 года достиг 14,7 млн ​​млрд донгов, что значительно превышает общий мобилизованный капитал в размере 14,5 млн млрд донгов. Такое развитие событий оказывает давление на ликвидность, вынуждая крупные банки корректировать политику процентных ставок для удовлетворения растущих потребностей экономики в капитале.

К концу октября 2024 года прирост кредита банковской системы экономике составит более 10,08%. Если рассчитать общую сумму непогашенного кредитного остатка на конец августа 2024 года, то она составит более 14,561 трлн донгов. Чтобы достичь темпов роста кредитования на уровне 15% за весь год, необходимо влить на рынок около 670 000 млрд донгов за последние 2 месяца года.

В условиях большого кредитного лимита Акционерный коммерческий банк инвестиций и развития Вьетнама (BIDV) продолжает содействовать реализации кредитных пакетов общим объемом более 19 000 млрд донгов.

В частности, BIDV выделило 3000 млрд донгов и 50 млн долларов США на предоставление льготных пакетов капитала текстильным и швейным предприятиям с новыми инвестиционными проектами/проектами по реконструкции и модернизации заводов, фабрик, машин и оборудования с целью эффективного использования энергии, минимизации загрязнения окружающей среды или планов по выполнению экспортных заказов, соответствующих экологическим критериям рынков (Европа, Америка, Япония...).

Для предприятий, инвестирующих в проекты по чистой воде, BIDV выделил 5 млрд донгов на кредиты, а также обязался снизить процентные ставки на 1,5 процентных пункта по сравнению с минимальным лимитом кредитования банка.

Процентные ставки по кредитам будут конкурентоспособными

По словам руководителя Вьетнамского акционерного коммерческого банка промышленности и торговли (VietinBank), с начала ноября 2024 года благодаря активной реализации государственных инвестиционных проектов предприятия, участвующие в реализации этих проектов, увеличили спрос на кредиты и практически не обращают внимания на стоимость заимствований, поскольку процентные ставки по кредитам практически достигли дна.

Однако банки по-прежнему могут снижать процентные ставки для предприятий, которые работают эффективно. Потому что в настоящее время из-за неполного использования кредитного лимита каждый банк стремится увеличить объемы непогашенных кредитов, что приводит к жесткой конкуренции.

Признавая это, д-р Дин Тхе Хиен сказал, что процентные ставки по кредитам являются предметом жесткой конкуренции среди банков при поиске клиентов, особенно хороших клиентов. Поэтому одновременно повысить процентные ставки в конце года будет сложно.

«Многие предприятия находятся в хорошем состоянии, ведут бизнес стабильно и могут брать кредиты под процентную ставку всего 7% в год, и наоборот, предприятия, у которых дела идут неважно, будут иметь гораздо более высокие процентные ставки при доступе к кредитам. Это конкурентная проблема, которая требует от заемщиков соблюдения всех условий, а не только одностороннего давления со стороны банков с целью снижения процентных ставок», — проанализировал доктор Хиен.

Директор компании по торговле сельскохозяйственной продукцией в дельте Меконга сообщил, что процентные ставки по экспорту сельскохозяйственной продукции никогда не были такими низкими, как сейчас, но его компания все еще раздумывает, брать ли ей кредит или нет, поскольку он опасается неэффективности и предпочитает «лежать смирно», чтобы сохранить капитал. Он сказал, что у его компании хорошая кредитная история, поэтому краткосрочные кредиты в донгах имеют процентную ставку всего 2,7% в год, а кредиты в долларах США — 3,2% в год. «Никогда раньше мы не получали такой поддержки от банков, как сейчас, чтобы помочь им выполнить свои годовые кредитные цели, как сейчас. Угольные компании испытывают трудности с заимствованиями, возможно, потому, что у них нет обеспечения или кредит рискованный», - сказал директор компании.

Банк прибыльный.

В настоящее время во Вьетнамском банке сельского хозяйства и развития села (Agribank) средняя процентная ставка по депозитам составляет 3,64% в год плюс сопутствующие расходы, что приводит к средней стоимости мобилизации капитала до 5,12% в год. Между тем, средняя процентная ставка по кредитам составляет 6,8% годовых. В результате средняя разница между стоимостью привлечения капитала и процентными ставками по кредитам довольно низкая и составляет -1,68% в год.

Аналогично, в Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB) средняя процентная ставка по кредитам составляет 6,67% в год, разница между процентной ставкой по депозитам и средней процентной ставкой по кредитам составляет 2,56% в год, в результате чего средняя процентная ставка по депозитам составляет 4,11% в год.

Высокопоставленный руководитель VietinBank заявил, что за исключением Agribank, банка, на 100% принадлежащего государству, остальные коммерческие банки с разницей между процентными ставками по кредитам и расходами на мобилизацию капитала в 2% и более являются прибыльными.

Г-н Лам Нгок Туан, директор сельскохозяйственного кооператива Tuan Ngoc (HCMC):

Необходимо продлить кредит, еще больше снизить процентную ставку

Сельскохозяйственный кооператив «Туан Нгок» берет коммерческие займы под 10% годовых и закладывает активы своих членов. В настоящее время кооперативу необходимо построить больше площадок для переработки и хранения урожая, но он не может занять капитал, поскольку у него больше нет активов для залога. Поэтому в настоящее время кооперативы могут только «выживать», но не могут развиваться.

Хотя кооператив получил льготные кредиты от Фонда поддержки фермеров при Ассоциации фермеров города Хошимин, кредиты небольшие и недостаточны для удовлетворения спроса.

После пандемии COVID-19 кооперативы в Хошимине столкнулись со множеством трудностей и рассчитывают на расширенную поддержку для восстановления, такую ​​как продление сроков кредитования и снижение процентных ставок.

Г-н Лу Нгуен Суан Ву, председатель Saigon Business Club, генеральный директор Xuan Nguyen Group Corporation:

Всегда нужно больше капитала

Четвертый квартал — это время, когда предприятиям необходимо закупать товары; Кроме того, необходимо урегулировать вопросы выплаты заработной платы, премий и многих других расходов. Поэтому большинство предприятий, особенно малых и средних, частных предприятий... нуждаются в дополнительном капитале.

В последнее время многие банки активно снижают процентные ставки и предлагают хорошие пакеты поддержки процентных ставок для предприятий, хотя они по-прежнему очень осторожны в кредитовании. Общая процентная ставка по мобильным кредитам составляет 6%-8%, по сравнению с предыдущим периодом, была проведена корректировка в сторону снижения процентной ставки. Однако текущий экономический рост по-прежнему медленный, предприятиям сложно прогнозировать покупательную способность рынка, поэтому общий менталитет заключается в том, чтобы не смело инвестировать в производство на высоком уровне, а только на безопасном уровне. Предприятия опасаются, что товарных запасов и оборачиваемости денежных средств будет недостаточно для погашения банковских долгов.

Нгок Ань - Тхань Нян принять к сведению

Источник: https://nld.com.vn/lai-suat-tot-doanh-nghiep-duoc-o-be-196241128205503043.htm