Процентные ставки по сберегательным вкладам резко упали

Процентные ставки на межбанковском рынке близки к 0%

Некоторые банки продолжили снижать процентные ставки по депозитам во вьетнамских донгах в третью неделю августа с 0,1 до 0,5% годовых. Лидерами являются четыре крупных государственных банка, такие как Vietcombank, BIDV, VietinBank и Agribank, которые одновременно снизили процентные ставки по депозитам с 0,3 до 0,5%. Соответственно, процентная ставка на срок 1-2 месяца составляет 3%/год, на срок 3 месяца — 3,8%/год, на срок 6-9 месяцев — 4,7%/год, на срок 12 месяцев и более — 5,8%/год. Самая высокая процентная ставка по депозитам только у Agribank — всего 5,5% годовых.

Ставки по кредитам необходимо снижать и дальше

Этот шаг «крупных парней» не позволяет коммерческим банкам бездействовать. По сравнению с началом августа некоторые банки снизили процентные ставки до 1%. Например, Эксимбанк только что снизил процентные ставки по депозитам во вьетнамских донгах на 0,4–1% годовых по сравнению с началом месяца. В настоящее время процентная ставка 6% годовых больше не доступна. Соответственно, процентная ставка по сберегательным вкладам на срок от 6 до 11 месяцев составляет 5,6% годовых, на срок от 12 месяцев — 5,7% годовых, а на срок от 15 до 60 месяцев — 5,8% годовых.

MSB снижает процентные ставки на 0,7% на сроки от 6 месяцев и более. Самая высокая процентная ставка по депозитам в этом банке составляет 5,8% годовых на срок от 12 месяцев в форме онлайн-депозитов с получением процентов в конце срока, тогда как по депозитам в кассе — всего 5,2% годовых. Techcombank мобилизует донговые донгы на срок 1-2 месяца с процентной ставкой 3,9% годовых, на 3 месяца — 4% годовых, на 6 месяцев — 6% годовых, на 9 месяцев — 6,1% годовых, а самая высокая процентная ставка по мобилизации этого банка составляет 6,2% годовых... Процентная ставка по сбережениям в размере 7% годовых едва заметно появляется в нескольких банках на долгосрочные сроки, таких как OceanBank, CB, DongABank...

Не только отечественные банки, но и иностранные и совместные банки также применяют довольно низкие процентные ставки по депозитам: некоторые банки снизили процентные ставки по 1-месячным депозитам до 2,5% годовых, например, Kasikornbank (KBank) из Таиланда. Процентные ставки по вкладам сроком до 6 месяцев в этих банках составляют от 3 до 4,75% годовых; 12 месяцев от 5,5 - 7%/год…

По сравнению с началом года процентная ставка по сберегательным донгам банков снизилась на 2–5% годовых, некоторые банки даже снизили ее всего до половины от ужасного уровня в 11–13% годовых.

Предприятия действительно испытывают трудности, и наиболее серьезную проблему представляет сектор переработки и производства. Мало того, что резко сократилось количество заказов, так еще и возникли трудности с получением кредитов.

Доктор Ле Суан Нгиа, бывший заместитель председателя Национального комитета финансового надзора

Аналогичным образом, процентные ставки по транзакциям между банками на межбанковском рынке за последние 2 года снизились до низкого уровня, близкого к 0% годовых по краткосрочным кредитам. В конце прошлой недели процентные ставки по ссудам на одну ночь во вьетнамских донгах составляли около 0,2%, по ссудам на одну неделю — около 0,4%, по ссудам на две недели — 0,58%, по ссудам на один месяц — 1,48%. По сравнению с самым высоким уровнем, которого процентные ставки достигли за последние 52 недели на этом рынке, а именно 8–9% годовых, текущие процентные ставки снизились довольно резко.

Стоит отметить, что в то время как процентные ставки по сбережениям стремительно падают, процентные ставки по кредитам в банках по-прежнему остаются довольно вялыми. Даже с учетом льготных тарифов это все равно довольно дорого. В частности, в акционерных коммерческих банках льготные процентные ставки по кредитам составляют от 8 до 10% годовых. Разница в процентных ставках по кредитам до и после льготного периода обычно составляет от 2 до 3,8%. Например, процентные ставки по ипотечным кредитам, ремонту жилья, покупке автомобиля и т. д. составляют льготные от 8 до 10% годовых, но после льготной ставки они увеличиваются до 10,5–15,5% годовых. Что касается существующих заемщиков, процентные ставки по кредитам снизились примерно на 1-2% в год по сравнению с началом года, но все еще остаются на высоком уровне.

Г-жа Фам Туй (округ Танбинь, Хошимин) сказала, что в соответствии с правилами банка-кредитора процентные ставки корректируются каждый год 1 января, 1 апреля, 1 июля и 1 октября. В последний период корректировки процентная ставка по кредиту банка выросла более чем до 13% в год, поэтому теперь ей приходится платить проценты по этой ставке и ждать до октября, чтобы получить скидку.

Деньги должны быть дешевле

По данным Госбанка, рост кредитования к июлю увеличился всего на 4,56% по сравнению с концом 2022 года, составив около 12,47 млн ​​млрд донгов. Этот показатель роста ниже, чем на конец июня, и составил 4,73%, достигнув 12 487 трлн донгов. Это показывает, что в июле банковская система имела отрицательный кредит в размере около 17 000 млрд донгов.

Столкнувшись с отрицательным ростом кредитования, доктор Ле Суан Нгиа, бывший заместитель председателя Национального комитета по финансовому надзору, заявил, что слабый рост кредитования обусловлен высокими процентными ставками и неподходящими условиями кредитования. Экономика пережила трудные годы и нуждается в восстановлении, а условия кредитования требуют наличия залога, способности погасить задолженность и кредитоспособности за предыдущие годы. «Предприятия действительно сталкиваются с трудностями, особенно в секторе переработки и производства. Мало того, что резко сократились заказы, они еще и столкнулись с трудностями в доступе к кредитам», — откровенно заявил г-н Нгиа.

На современном рынке наблюдается парадокс: банки испытывают «нехватку» капитала, не могут выдавать кредиты, но при этом продолжают «фиксировать» процентные ставки по кредитам на высоком уровне. Причина заключается в высоких производственных затратах, а также в том, что мобилизованный капитал с высокими процентами все еще находится в банковской системе; вновь мобилизованный капитал не может быть предоставлен в кредит, что заставляет банки увеличивать издержки. Смогут ли банки снизить процентные ставки по кредитам больше или меньше, на 0,5% или 1-2%, зависит от возможностей каждого банка. Однако, когда уровень процентных ставок по кредитам снижается, если банки отказываются снижать процентные ставки по кредитам, клиенты, особенно физические лица, могут перевести свою задолженность по кредиту в другой банк с более выгодными процентными ставками.

Г-н Нгуен Хуу Хуан, заведующий финансовым отделом, Университет экономики города Хошимин

Г-н Нгиа сравнил это с тем, что обычно процентная ставка по сберегательным счетам во Вьетнаме выше, чем в США, но сейчас она равна или даже ниже. В то время как процентная ставка по 30-летним кредитам в США составляет 7,31% в год, среднесрочная — около 6% в год, а инфляция — около 4%, реальная процентная ставка составляет около 2–3% в год. В то время как Вьетнам выдает кредиты на 5 лет и более с общей процентной ставкой 14–15% годовых; Некоторые крупные банки применяют ставку 11–12% в год, а наша инфляция составляет почти 3%. Таким образом, реальная процентная ставка во Вьетнаме составляет 8–9% в год, что слишком высоко. Поддержание столь высоких процентных ставок затруднит конкурентоспособность предприятий.

«Сейчас процентные ставки по сбережениям снижаются довольно позитивно, но процентные ставки по кредитам все еще очень высоки. Причина высоких процентных ставок по кредитам заключается в том, что средняя процентная ставка по мобилизации все еще высока, но есть и другая причина, по которой плохие долги все еще очень велики, не могут быть взысканы, поэтому необходимо поддерживать высокие процентные ставки по кредитам, даже если никто не берет в долг или мало кто берет в долг. Кроме того, текущая денежная масса очень низкая. Обычно денежная масса должна быть равна номинальному ВВП, то есть ВВП, рассчитанному по текущим ценам, что означает, что она должна достигать около 7%, но в настоящее время фактическая денежная масса низкая и составляет 2,77%. Кроме того, денежный оборот также довольно медленный, всего 0,64 цикла/год, в то время как среднее значение года колеблется между 2,3 - 2,5 циклами, самый низкий цикл также составляет 1,8 цикла. Медленный денежный оборот также является причиной того, что ликвидность застревает, как вода в банке. Поэтому, хотя процентные ставки снижаются, а кредитные лимиты увеличиваются, это всего лишь «открытие крана», «Важно то, что в банке нет или очень мало воды, поэтому денежный поток не может течь интенсивно», — сказал он. Метафора и предположение о том, что увеличение денежной массы и снижение процентных ставок по-прежнему являются важными факторами восстановления экономического роста Вьетнама.

Г-н Нгуен Хуу Хуан, заведующий финансовым отделом Университета экономики города Хошимин, прокомментировал: «Дешевые деньги появились только в сбережениях и транзакциях между банками». Что касается процентной ставки по кредиту, то она не очень низкая. Текущие процентные ставки по кредитам на 3–7% в год выше процентных ставок по депозитам. Следуя указанию премьер-министра, Государственный банк недавно обратился к коммерческим банкам с просьбой снизить процентные ставки еще на 1,5–2% в год, особенно процентные ставки по существующим непогашенным кредитам и новым кредитам для поддержки предприятий и частных лиц в восстановлении производства и бизнеса. Это необходимо сделать для того, чтобы деньги стали дешевле и могли поступать в экономику.

Ссылка на источник: https://thanhnien.vn/lai-suat-tiet-kiem-cam-dau-lao-doc-185230828000602949.htm