Список банков-лидеров по процентным ставкам по депозитам
Сразу после Тэта ряд банков резко повысили процентные ставки, особенно в среднесрочной и долгосрочной перспективе. В частности, в настоящее время PVcomBank является лидером рынка с процентной ставкой 9% годовых на срок 12 месяцев. Однако эта процентная ставка распространяется не на всех клиентов, а только на депозиты в размере 2 млрд донгов и более, внесенные в кассе, и может сопровождаться определенными льготными условиями.
Не только PVcomBank, но и многие другие банки также предлагают привлекательные процентные ставки, чтобы привлечь клиентов вносить деньги после Тета. В частности, в настоящее время HDBank устанавливает процентную ставку 7,7% годовых на срок 12 месяцев, тогда как MSB применяет ставку 7% годовых. На более длительных сроках лидирует Eximbank с процентной ставкой 6,8% годовых на срок 24 месяца, за ним следуют BAC A BANK, BVBank и Cake by VPBank, все из которых применяют ставку 6,3% годовых.
В то время как частные банки и мелкие банки повышают процентные ставки по депозитам, чтобы привлечь депозиты клиентов, государственные коммерческие банки, такие как Vietcombank, BIDV, Agribank и VietinBank, по-прежнему сохраняют более низкие процентные ставки благодаря преимуществу обильной ликвидности и стабильных источников капитала.
Примечательным моментом в этой корректировке является участие некоторых иностранных банков в гонке процентных ставок. Woori Bank, один из иностранных банков, активно работающих во Вьетнаме, даже применил специальную процентную ставку до 11% в год для специальных накопленных сбережений, хотя это сопряжено с такими условиями, как максимальная сумма депозита в размере 2 миллионов донгов в месяц, и требует от клиентов использования услуг цифрового банкинга. Между тем, такие банки, как Standard Chartered, HSBC и Shinhan Bank, по-прежнему поддерживают более стабильные процентные ставки, ориентируясь на корпоративных клиентов, а не конкурируя напрямую с отечественными банками.
По мнению некоторых экономических и финансовых экспертов, эта разница не только отражает тенденцию к повышению процентных ставок после Тэта, но и демонстрирует разницу в стратегиях мобилизации капитала между банковскими группами. Причина в том, что крупные банки имеют прочную финансовую основу и испытывают меньшее давление, связанное с необходимостью повышать процентные ставки для удержания клиентов, в то время как частные и мелкие банки вынуждены повышать процентные ставки, чтобы конкурировать и расширять долю рынка. Этот контраст создает четко дифференцированный рынок процентных ставок, предоставляя вкладчикам возможности добиваться более высокой доходности, но в то же время требуя от них тщательно взвешивать привлекательные процентные ставки и факторы безопасности при выборе банка.
Кроме того, резкий рост процентных ставок по депозитам после Тэта является не только результатом конкуренции между банками, но и обусловлен растущей необходимостью мобилизации капитала для удовлетворения потребностей бизнеса в заемных средствах. Потому что после длительных каникул многим предприятиям необходим капитал для расширения производства и бизнеса, увеличения импорта и реинвестирования, что увеличивает спрос на кредиты в коммерческих банках. Это заставляет банки повышать процентные ставки по депозитам, чтобы гарантировать, что источники капитала удовлетворят спрос на кредиты.
Кроме того, резкий рост курса доллара США также является фактором, влияющим на процентные ставки. Продолжающийся рост курса доллара США вынудил банки скорректировать курсы валют, одновременно увеличив стоимость заимствований в долларах США. Некоторые банки также вынуждены повышать процентные ставки по депозитам во вьетнамских донгах, чтобы удержать внутренних клиентов и избежать перетока денег в другие инвестиционные каналы, такие как иностранная валюта или золото.
По прогнозу доцента, доктора Динь Чонг Тхинь (Академия финансов), процентные ставки по депозитам могут продолжить расти в краткосрочной перспективе, а затем постепенно стабилизируются во второй половине года. Эксперт Тхинь подчеркнул, что клиентам следует рассмотреть возможность размещения денег на среднесрочные и долгосрочные депозиты, чтобы воспользоваться самыми высокими процентными ставками до того, как рынок скорректируется.
Ставки по кредитам также выросли
Растут не только процентные ставки по депозитам, но и процентные ставки по кредитам демонстрируют признаки повышения, что создает значительное давление как на предприятия, так и на людей, нуждающихся в кредитах. В настоящее время средние процентные ставки по кредитам выросли на 0,3–0,7% по сравнению с периодом до Тэта, что отражает тенденцию к ужесточению кредитования и росту капитальных затрат.
Основной причиной роста процентных ставок по кредитам является высокий рост процентных ставок по депозитам, что вынуждает банки корректировать процентные ставки по кредитам для поддержания уровня прибыли. Кроме того, продолжающиеся сильные колебания обменного курса доллара США также влияют на стоимость заимствований в иностранной валюте, вынуждая многие банки корректировать ставки кредитования для снижения рисков ликвидности. В то же время политика Госбанка по контролю за кредитованием, направленная на обеспечение макроэкономической стабильности, также оказывает косвенное влияние, затрудняя сохранение процентных ставок по кредитам на уровне прошлого года.
Некоторые банки начали повышать процентные ставки по кредитам сразу после Тэта, включая Techcombank, который скорректировал повышение на 0,2% в год для среднесрочных кредитов; Между тем, MB Bank и VPBank повысили процентные ставки по потребительским кредитам на 0,5% - 0,7%, которые в настоящее время колеблются в пределах 8% - 10% годовых. Крупнейшие банки, такие как BIDV и VietinBank, по-прежнему поддерживают относительно стабильные процентные ставки, но внесли небольшие корректировки для индивидуальных клиентов, берущих кредиты на покупку жилья.
По мнению экономического и финансового эксперта доктора Нгуен Минь Фонга, тенденция к повышению процентных ставок по кредитам неизбежна в условиях многочисленных экономических колебаний. Однако эксперты также подчеркнули, что Госбанк будет применять меры регулирования, чтобы избежать слишком сильного влияния на производство и бизнес-деятельность. Доктор Нгуен Минь Фонг рекомендует предприятиям и частным лицам, нуждающимся в кредитах, быть осторожными в своих финансовых планах, чтобы избежать влияния колебаний процентных ставок.
Соответственно, заемщикам необходимо внимательно рассмотреть льготные кредитные пакеты от банков, особенно те, которые предусматривают фиксированную процентную ставку на первые 6–12 месяцев, чтобы снизить краткосрочное финансовое давление. Кроме того, перед принятием решения о займе необходимо сравнить процентные ставки между банками, поскольку у каждого банка своя политика и условия.
Прогнозируется, что в ближайшее время процентные ставки по депозитам могут продолжить незначительно расти, прежде чем стабилизироваться, в то время как процентные ставки по кредитам могут оказаться под давлением, но будут контролироваться денежно-кредитной политикой Госбанка. Корректировки кредитной политики могут быть внесены в середине года с целью стабилизации финансовых рынков и поддержки развития бизнеса.
Источник: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/lai-suat-ngan-hang-tang-manh-sau-tet-cao-nhat-len-den-9/20250205092715241
Comment (0)