Генеральный директор MB: «Инвестируйте в ветроэнергетику, посетите Китай

В 2016 году компания MB увидела возможности в сфере возобновляемых источников энергии — «горячем» сегменте бизнеса на международном рынке в то время. Однако в то время во Вьетнаме возобновляемая энергия все еще была неясной концепцией, и то, как вести бизнес с прибылью, все еще оставалось большим вопросом.

Вместо того чтобы ждать, как только возникла идея нового бизнеса, команда MB начала проводить опрос. В течение следующих трех месяцев руководители МБ посетили несколько стран, чтобы изучить возможности внедрения этой технологии.

Г-н Фам Нху Ань, занимавший в то время пост директора по работе с основными клиентами компании MB, возглавил рабочую делегацию в Китае — стране, которая производит более 70% мировых поставок ветровых и солнечных модулей. Здесь они изучали, как Китай эксплуатирует свои бесконечные ветряные электростанции, собирая данные и консультируясь с экспертами. С тех пор компания MB стала более уверенной в своем решении: «Использование возобновляемых источников энергии — непростая задача, но MB может полностью контролировать риски».

Прошло почти десять лет, а MB по-прежнему остается одним из первых банков, выделивших капитал Xanh SM — первой вьетнамской компании электрического такси. Хотя делать что-то новое всегда сложно, опора исключительно на старый бизнес может существенно затруднить рост. В беседе с нами г-н Фам Нху Ань рассказал о том, как MB видит новые бизнес-возможности, стратегии контроля рисков и прогнозирует проблемы финансовой отрасли в 2025 году.

- Вместо традиционных отраслей промышленности MA решила направить средства на возобновляемые источники энергии и электромобили — новые, но рискованные направления. Что побудило банки поверить в эти проекты?

Компания MB всегда стремится находить новые направления для повышения конкурентоспособности и устойчивого развития, особенно в контексте высококонкурентных традиционных сфер бизнеса. Будучи акционерным коммерческим банком, MB постоянно внедряет инновации, расширяя свою деятельность в таких сегментах бизнеса, как зеленое финансирование, и разрабатывая устойчивые бизнес-модели.

Вместо того чтобы концентрироваться на ценовой конкуренции, MB фокусируется на предоставлении клиентам максимальной выгоды за счет экологически чистых финансовых продуктов и новых продуктов, соответствующих общим тенденциям развития. Это не только новая возможность, но и возможность улучшить положение компании MB и завоевать признание на рынке.

В 2016–2017 годах, осознав, что возобновляемые источники энергии — это новый тренд, в то время как многие банки все еще колебались из-за опасений по поводу рисков и низкой рентабельности, MB решила не сдаваться. Прежде чем инвестировать в возобновляемые источники энергии, мы потратили три месяца на исследования, обследование участка и консультации с международными экспертами.

Учебные поездки в Китай, Японию и на Филиппины помогли компании MB лучше понять, как реализовывать проекты в области возобновляемых источников энергии, и убедиться, что эти проекты являются экологически безопасными и контролируют риски.

Аналогичная ситуация наблюдается и в секторе электромобилей. Прежде чем принять решение о предоставлении кредита, MB провел комплексную проверку и отправился в США для изучения продукции, подобной Tesla.

- Как вам удалось убедить лидеров поверить в зеленые кредиты и электромобили, когда потенциальные риски столь велики?

Я считаю, что скептическое или открытое отношение к проблеме зависит от того, обладает ли организация достаточным количеством информации и знаний для проведения оценки. В MB мы всегда призываем нашу команду проводить тщательные исследования, анализ и оценку. Больше всего мы боимся непонимания того, что делаем мы и наша организация.

Учитывая всю информацию и обоснование, все согласились с нашим решением. Банковское дело — это не эмоциональный бизнес, каждое решение принимается на основе знаний, данных и практического опыта. Инвестирование в новую область требует больше времени на исследования и принятия взвешенных решений, но мы всегда обсуждаем и оцениваем риски, чтобы достичь наивысшего консенсуса.

- Какую долю зеленых кредитов в настоящее время составляют кредитный портфель МБ?

В настоящее время коэффициент зеленого кредитования MB составляет около 8–9% в год, что выше среднего показателя крупных банков мира . С 2020 по 2024 год шкала зеленых кредитов MB увеличилась примерно в 4,5 раза: с 14 500 млрд донгов до более чем 65 000 млрд донгов.

При достижении в следующем году баланса задолженности в один миллион миллиардов донгов, если МБ продолжит поддерживать долю зеленого кредитного долга, абсолютная цифра будет очень большой.

- Многие обеспокоены тем, что низкие процентные ставки по «зеленым» кредитам могут негативно сказаться на прибыли банков. Каково ваше мнение по этому вопросу?

Зеленый кредит нельзя измерять только прибылью. Это сектор бизнеса, который приносит пользу обществу, поддерживает защиту окружающей среды и способствует устойчивому развитию. Зеленый кредит — это форма долгосрочных инвестиций, направленная на создание зеленой экономики и минимизацию негативного воздействия на окружающую среду. Благодаря экологически чистым проектам MB не только сопровождает клиентов, но и вносит свой вклад в формирование устойчивого будущего для всего общества.

До настоящего времени такие руководители МБ, как генерал-лейтенант Фам Туан, старший генерал-лейтенант Труонг Куанг Кхань, старший генерал-лейтенант Ле Хыу Дык и нынешний полковник Луу Чунг Тай, управляли банком, руководствуясь философией преданности делу и ответственности. MB всегда выступает за инвестирование и кредитование проектов, которые приносят практическую пользу окружающей среде и обществу, способствуя достижению целей национального и международного устойчивого развития.

Под этим девизом экологически чистые кредиты для экологически чистых полей всегда являются частью долгосрочной стратегии MB. Эти решения не принимались спонтанно, а принимались систематически и последовательно на протяжении многих лет.

Каждая программа получает консенсус от акционеров по всем вопросам — от стратегической ориентации до распределения средств из прибыли после уплаты налогов, что подтверждает нашу приверженность созданию устойчивого будущего.

- Помимо зеленой трансформации, MB также является одним из банков, активно инвестирующих в цифровую трансформацию. Настало ли время банкам начать пожинать плоды?

В последнее время MB ежегодно вкладывает ресурсы и десятки миллионов долларов США в цифровую трансформацию. Это не только долгосрочная стратегия, но и демонстрация нашей приверженности продвижению цифровизации банковской отрасли во Вьетнаме.

В настоящее время MB обслуживает более 30 миллионов клиентов, из которых около 99% транзакций совершаются через цифровые каналы. План компании MB заключается в том, что к концу 2024 года выручка от цифровых каналов должна составить более 30%. Ожидается, что к 2025 году этот показатель достигнет около 40%, а к 2026 году цель — 50% доходов, поступающих от цифровых каналов.

МБ полагает, что нынешнее время — это период «первого урожая» после непрерывных усилий по цифровой трансформации. Однако мы понимаем, что это только начало.

- Не только МБ, но и все банки системы участвуют в гонке цифровой трансформации. Так как же банки создают себе конкурентные преимущества?

В эпоху плоского мира, когда информация становится общедоступной, рынок может очень быстро ее применить. Особенно в случае с цифровыми продуктами обучение и подражание не представляют сложности. Если у меня сегодня появится идея, то за короткое время мои конкуренты смогут предложить аналогичный продукт. Однако я считаю, что у МБ все еще есть свои элементы, способные изменить ситуацию.

Одним из важных факторов является освоение технологий. Банки могут разрабатывать технологии самостоятельно или передавать их на аутсорсинг, и это существенно влияет на скорость разработки продуктов и возможность цифровой трансформации. Если банк освоит технологию, время на реализацию идей и разработку продуктов сократится. И наоборот, если вы зависите от партнеров, скорость развертывания и гибкость вашего бизнеса будут ограничены.

В MB мы на 90% самодостаточны в основных платформах и технологиях. Однако банкам все еще необходимо приобрести некоторые авторские права и технологии у партнеров, чтобы продолжать создавать и разрабатывать новые продукты и технологии.

Количество клиентов является отражением того, кто преуспевает в этой области. Трудно утверждать, что цифровая трансформация МБ лучше, чем у других банков, поскольку точную оценку дают клиенты. Клиентский опыт и результаты покажут, кто более эффективен в цифровой трансформации.

Рынок меняется очень быстро, и если вы остановитесь, ваши конкуренты тут же вас обгонят. Поэтому цифровая трансформация должна быть непрерывным процессом, постоянно меняющимся и адаптирующимся для быстрого и точного удовлетворения потребностей клиентов.

- Он поделился тем, что лучший цифровой преобразователь — это тот, который быстро и точно реагирует на потребности клиентов. Что сделал МБ для решения этой проблемы?

Это непростая проблема. Зачастую то, что, по нашему мнению, должно сработать, не срабатывает так, как ожидалось, а кажущиеся простыми идеи тепло принимаются клиентами.

Три года назад, когда мы придумали идею молитв Тет в приложении, мы просто подумали, что это забавная инициатива. Но на самом деле, в последние дни года люди с большим нетерпением ждут возможности включить молитву в приложении MB. Аналогично, когда MB впервые представила рынку красивые номера счетов, это вызвало ажиотаж.

Однако есть и такие идеи, которые мы считаем разумными, но не реализуемыми. Хотя это кажется очень подходящим для рынка, на самом деле клиенты его не принимают.

Чтобы у команды MB всегда были идеи по развитию цифровых каналов, MB создал бизнес-блок, специализирующийся на цифровом банкинге. В эту команду входят около 300 молодых сотрудников, специализирующихся на создании цифровых бизнес-продуктов.

Они будут координировать работу более чем с 1500 ИТ-специалистами и тысячами аутсорсеров, чтобы обеспечить эффективное развертывание продуктов. В частности, эта команда всегда тесно сотрудничает с традиционной бизнес-командой Банка, чтобы наилучшим образом понять потребности рынка. Процесс постоянного тестирования, анализа и совершенствования на основе отзывов клиентов является ключом к постоянным инновациям MB.

- Почему после полувека сохранения двузначного роста MB установила осторожный целевой показатель роста прибыли на уровне 8–10% за последние два года?

За последние 5 лет компания MB сохранила высокие темпы роста благодаря прочной бизнес-основе, четкой стратегии и доверию клиентов. Однако в этом году целевой показатель роста прибыли MB определяется осторожно, с учетом текущего экономического и социального контекста.

Прежде всего, глобальный макроэкономический контекст сталкивается со множеством непредсказуемых колебаний. Такие факторы, как геополитические конфликты и торговая война между США и Китаем, оказывают давление на мировые финансовые рынки.

Кроме того, внутренняя экономическая ситуация также создает значительные проблемы. Правительство и Государственный банк намерены поддерживать низкие процентные ставки для поддержки экономического роста, что повлияло на чистую процентную маржу банков (NIM) в 2024 году и продолжит оказывать сильное влияние в 2025 году. В то же время банкам необходимо увеличить резервы на покрытие рисков, чтобы защитить систему от потенциальных колебаний.

Кроме того, в настоящее время MB отдает приоритет долгосрочным инвестициям, особенно в технологии и человеческие ресурсы. Подготовка к приему и реструктуризации банка с нулевым донгом требует тщательной подготовки по всем факторам: от финансов до операционных возможностей.

Мы считаем, что установление более скромного целевого показателя роста в этом году — это не замедление, а разумный шаг, помогающий МБ сохранить стабильность и быть готовым к возможностям устойчивого развития в будущем.

- Маржа прибыли снижается в условиях расширения банка, как МБ сокращает расходы на управление?

По мере роста и расширения организации управление становится все более важным. Для эффективного управления банком с большим количеством филиалов и клиентов, разбросанных по разным географическим регионам, решающим фактором являются технологии.

Роль людей в организации по-прежнему очень важна, поскольку именно они помогают разрабатывать стратегии и направления. Однако технологии играют дополнительную роль, помогая оптимизировать возможности управления, особенно когда банк такой большой, как МБ.

За последние 5 лет компания MB добилась успеха в процессе цифровой трансформации, способствуя повышению эффективности управления. Хотя масштабы MB превысили отметку в 1 квадриллион донгов, в банке работает всего лишь более 11 000 сотрудников. Между тем, банки того же ранга имеют гораздо большее количество сотрудников. За последние годы технологии помогли компании MB ежегодно повышать производительность труда на 10–15%.

По мере развития технологий управление становится проще и эффективнее, что создает мощную движущую силу развития. В будущем MB продолжит содействовать применению технологий в управлении и операционной деятельности. Это решающий фактор успеха на следующем этапе.

- Как вы оцениваете потенциал роста банковской отрасли в этом году?

За последние два года экономика столкнулась со многими трудностями, о чем свидетельствует рост уровня безнадежной задолженности и отсутствие явных улучшений на рынке недвижимости. Однако в этом году мы видим весьма позитивный сигнал, поскольку правительство намерено поддерживать рост ВВП выше 8%. Кроме того, устраняются узкие места в правовой политике, что поможет экономике совершить мощный прорыв.

Если эти узкие места будут устранены, рынок недвижимости снова станет оживленным, денежный поток будет циркулировать лучше, тем самым помогая банковской отрасли развиваться более активно.

Исходя из макроэкономической ситуации, мы нацелены на высокий рост совокупных активов и непогашенных кредитов. Однако в отношении целевых показателей прибыли мы сохраняем осторожность, ожидая позитивных сигналов от рынка. Если рыночная ситуация будет благоприятной, мы считаем, что рост прибыли будет соответствовать росту общих активов и задолженности после двух лет спада.

Источник: https://www.mbbank.com.vn/chi-tiet/tin-mb/ceo-mb-dau-tu-dien-gio-tham-quan-trung-quoc-giai-ngan-xe-dien-tim-den-tesla-2025-2-7-16-5-15/5139