«Слон проходит сквозь игольное ушко»
В целях предотвращения перекрестного владения и манипулирования властью со стороны отдельного лица или группы акционеров в кредитных организациях в начале 2023 года Госбанком был разработан проект Закона о кредитных организациях (с изменениями и дополнениями).
Проект предусматривает правила, ужесточающие перекрестное владение путем снижения максимального коэффициента владения акциями с 5% до 3% для индивидуальных акционеров и с 15% до 10% для институциональных акционеров.
В проекте также предусмотрено, что общий непогашенный остаток кредита клиента не должен превышать 10% от капитала банка; Общая сумма непогашенного кредитного остатка по клиенту и связанным с ним сторонам не должна превышать 15% от капитала банка.
Инцидент в Saigon Commercial Joint Stock Bank (SCB) еще раз демонстрирует необходимость срочного внесения поправок в закон с учетом реалий.
Однако наиболее необходим надзор со стороны компетентных органов, в частности Государственного банка.
Согласно заключению следственного органа по делу SCB, г-жа Чыонг Ми Лан (председатель Van Thinh Phat Group), хотя она и не занимала никакой должности в SCB, косвенно владела до 91,54% акций этого банка, предлагая частным лицам и организациям владеть ими.
Почти абсолютное владение г-жой Чыонг Ми Лан акциями SCB помогло ей взять под контроль, управлять и направлять всю деятельность этого банка. После этого SCB превратился в финансовый инструмент для мобилизации депозитов, дав указание ключевым руководителям банка и экосистемы Van Thinh Phat Group использовать тысячи физических и юридических лиц для создания тысяч «поддельных» документов с целью заимствования капитала у SCB Bank для незаконного использования и присвоения личных денег.
Фактически, урок, связанный с тем, что лицо обладает абсолютной властью в кредитном учреждении (КО), уже имел место в прошлом в случае с OceanBank и CBBank. Последствия этого серьезны и долгосрочны.
Поговорите с ПВ. Адвокат Труонг Тхань Дук, председатель юридической фирмы ANVI, заявил, что случай, когда г-жа Труонг Ми Лан владеет более 90% акций SCB через физических и юридических лиц, полностью не соответствует положениям Закона о кредитных организациях.
«Даже если г-жа Лан не связана родственными узами с лицами или организациями, которым она предложила владеть акциями, владение акциями, превышающими установленный процент в кредитном учреждении, по-прежнему является неправомерным во всех случаях», — заявил адвокат Труонг Тхань Дук.
Желание Госбанка ужесточить регулирование перекрестного владения в кредитных организациях не выходит за рамки цели предотвращения рисков для всей системы. Экономист, доктор наук. Хюинь Тхе Ду заявил, что перекрестное владение является одной из основных проблем финансовой системы Вьетнама. На самом деле это происходит во многих странах мира, не только во Вьетнаме. Поэтому одним из важных инструментов является требование к кредитным организациям обеспечить условия по сохранности капитала, прозрачности, управлению рисками и т. д.
«После того, как будет обеспечена прозрачность, перекрестное владение внутри банков также сократится», — сказал доктор Хюинь Тхе Ду.
ТС. Хюинь Тхе Ду подчеркнул, что проблема заключается в том, как отследить происхождение активов, как сделать информацию прозрачной, чтобы любой мог узнать, «имеют ли акции г-на А отношение к предприятию B, предприятию C или даже предприятию X, Y, Z» или нет.
Трудно управлять, если основные акционеры намеренно скрывают
В отчете Государственного банка, направленном в Национальное собрание, о результатах предотвращения перекрестного владения и владения, имеющего манипулятивный и доминирующий характер, в кредитных организациях Государственный банк признал, что решение вопроса о владении, превышающем установленный лимит, и перекрестном владении по-прежнему затруднено в случаях, когда крупные акционеры и связанные с крупными акционерами лица намеренно скрывают или просят других лиц/организации выступать от их имени для регистрации количества принадлежащих им акций с целью обойти положения закона, что приводит к тому, что кредитные организации контролируются этими акционерами, что потенциально приводит к риску осуществления деятельности без публичности и прозрачности.
Отчет Госбанка ясно показывает, что перекрестное владение акциями затрагивает множество субъектов, находящихся под управлением министерств/секторов, в то время как субъекты, находящиеся под управлением Госбанка, являются только кредитными организациями, поэтому у Госбанка нет информации или инструментов для контроля за владением акциями компаний в других секторах.
В то же время контроль перекрестного владения между неотраслевыми компаниями и банками весьма затруднен в случаях, когда основные акционеры и связанные с основными акционерами лица намеренно скрывают или просят других лиц/организации зарегистрировать от их имени количество принадлежащих им акций, чтобы обойти правовые нормы о перекрестном владении/владении, превышающем установленный уровень, или обойти нормы о кредитных лимитах для связанных групп клиентов и соотношениях владения акциями акционеров и связанных с ними лиц.
Это приводит к потенциальному риску отсутствия прозрачности и открытости в деятельности кредитных организаций. Это может быть обнаружено и идентифицировано только путем расследования и проверки следственным органом в соответствии с положениями закона.
Выявление взаимосвязи между предприятиями по-прежнему ограничено, поскольку информация для определения отношений собственности предприятий, особенно предприятий, которые не являются публичными компаниями, очень сложна. Государственный банк не может быть активным в поиске информации, а также в определении точности и надежности источников информации; особенно в контексте стремительно развивающегося сегодня фондового рынка и технологий.
Для преодоления вышеуказанной ситуации Государственный банк заявил, что продолжит контролировать безопасность деятельности кредитных организаций и проводить проверки капитала, акционерного капитала кредитных организаций, кредитной, инвестиционной и капиталовложений... В случае выявления рисков или нарушений Государственный банк будет направлять кредитные организации на решение существующих проблем с целью предотвращения рисков.
В случае обнаружения признаков преступления Государственный банк рассмотрит вопрос о передаче дела в полицию для расследования и выяснения фактов нарушения закона.
Кроме того, Госбанк включил в план проверок на 2023 год проверку передачи акций и паев, которая может привести к приобретению и контролю кредитных организаций; предоставление кредитов крупным группам клиентов (с упором на кредиты, связанные с сектором недвижимости; крупные акционеры, связанные лица крупных акционеров кредитных организаций...).
Кроме того, Государственный банк также завершит разработку правовой базы, в том числе предложит правительству представить Национальному собранию поправки и дополнения к Закону о кредитных организациях, в том числе добавить положения, позволяющие эффективно бороться со злоупотреблениями правами крупных акционеров, правами управления и менеджмента в целях манипулирования деятельностью кредитных организаций.
Источник
Комментарий (0)