이는 최근 베트남국립은행(SBV)이 상업은행에 신용공여활동, 내부통제/감사업무, 보험대리점 활동 등과 관련된 여러 문제에 관해 보낸 공식 문서에서 주목할 만한 내용 중 하나입니다.
이에 따라 베트남 국가은행은 상업은행들에게 여러 개의 생명보험 회사와 함께 보험 대리점 활동을 수행하여 고객에게 공급하는 생명보험 상품을 다양화하고 고객의 요구에 부응하도록 권고했습니다.
또한, 은행은 보험대리점 업무에 대한 검사, 통제 및 내부 감사를 강화하고, 투자연계 보험상품에 대한 보험대리점 업무에 주의를 기울이고 있습니다.
적극적으로 예방조치를 이행하고, 법률 위반 시 규정에 따라 엄중하게 처리합니다.
투자연계보험 상품의 경우, 국립은행은 은행이 지시한 대로 올바른 절차와 보험회사에서 발행한 기타 절차에 대해 조언하도록 요구합니다.
은행은 고객 상담 과정에서 고객의 요구 사항, 재무 능력 등의 고객 정보를 분석하고, 고객의 위험 감수성에 대한 조사를 실시해야 합니다. 이를 통해 고객에게 적절한 제품 조언을 제공합니다.
이 규정의 목적은 모든 고객에게 보험 신청서에 서명하기 전에 제품의 이점에 대해 명확하게 설명하고, 선택한 제품에 대한 구체적인 위험을 인지하도록 하는 것입니다. 고객이 충분한 상담을 받고, 선택한 보험 상품을 이해하였으며, 해당 보험 상품이 고객의 필요와 재정적 능력에 적합하다는 것을 증명하는 서류입니다.
베트남 국가은행은 상업은행 직원이 아닌 보험회사 직원이 고객에게 보험 상품에 대해 직접 조언하는 보험 대행 활동을 시행하는 것을 상업은행에 권고합니다.
동시에, 고객이 현재 보험 계약을 변경하거나 취소하고 투자연계 보험 계약에 참여하도록 영향을 미치거나 유도하는 행위는 엄격히 금지됩니다.
2022년부터 국가은행은 은행과 신용기관의 보험 중개인의 활동을 바로잡기 위해 경고 문서를 반복적으로 발행했습니다.
특히, 국가은행은 일부 주식회사 상업은행의 2023년 검사 계획에 은행과 보험대리점을 통한 보험업 활동을 검사하는 내용을 추가했습니다.
보험회사의 업무와 관련해 국회 상임위원회는 국회 결의안 내용에 명확히 답변하기 위해 생명보험 시장상황 감사나 신용·보험기관 감사 등을 통해 별도의 감사 주제를 정할 것을 제안했습니다.
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