베트남 은행협회 보고서에 따르면, 2023년 9월 현재 전국적으로 소비자 신용 활동을 시행하는 신용 기관은 약 84개가 있습니다. 경제에 대한 총 미결제 대출 규모는 약 12,749조 VND이며, 그 중 전체 시스템의 소비자 신용 규모는 약 2,703조 VND로 경제에 대한 총 미결제 대출 규모의 21.2%를 차지합니다.
이 중 금융회사의 미결제 소비자대출 잔액은 134조2,790억 VND로 추산되며, 이는 전체 시스템 미결제 소비자대출 잔액의 약 5%에 해당합니다. 이는 사회 구성원을 위한 효과적인 자본 통로로 간주될 수 있습니다.
베트남 은행 협회 부회장 겸 사무총장인 응웬 꾸옥 훙(Nguyen Quoc Hung) 씨는 최근 사람들이 특히 개인 생활 및 소비 대출 분야에서 대출에 쉽게 접근할 수 있도록 돕고, 이를 통해 암흑 신용을 제한하고 포괄적인 국가 재정을 보편화하기 위해 신용 기관은 베트남 국가 은행(SBV)의 승인을 받아 운영을 개선하고 미결제 신용을 늘리기 위한 많은 조치를 적극적으로 시행하고 있다고 말했습니다.
현재, 소셜 네트워크에서 서로를 "빚을 갚지 말자"고 권유하는 사람들이 많이 퍼져나가면서 신용 기관에 많은 피해를 주고 있지만, 이에 대한 처리는 이루어지지 않고 있다... (사진: DT)
예를 들어, 신용 품질을 통제하고 개선하고, 비용을 절감하고, 자본 효율성을 점진적으로 높이고, 행정 절차를 개혁하고, 제품 포트폴리오를 다각화하고, 특히 원격 지역에서 네트워크를 확대하는 것입니다.
그러나 현재 국내 경제 상황은 많은 어려움에 직면해 있으며 세계 경제는 복잡하고 예측할 수 없는 방식으로 진화하고 있어 대출 활동 전반과 특히 저성장률의 소비자 대출에 많은 어려움이 있습니다. 2023년 9월 말까지 전체 시스템의 미결제 소비자 대출은 2022년 말에 비해 약 1.53%만 증가했습니다(지난 5년과 비교하면 매우 낮은 증가율).
또한, 시스템 전반의 소비자 신용 중 부실채권 비율은 증가하는 추세(전체 미결제 소비자 신용의 약 3.7% 수준인데, 2018년부터 2022년까지 이 부실채권 비율은 2% 이상/미만)이고, 금융회사의 부실채권 비율도 15% 이상 증가할 위기에 처해 있으며, 많은 회사가 부실채권 위험에 대비해 높은 충당금을 적립해야 해 자금을 손실로 이어지고 있는 등 난감한 상황에 처해 있습니다.
응우옌 꾸옥 훙은 객관적인 요소와 일반적인 어려움 외에도 아직 처리되지 않은 주관적이고 매우 위험한 요소도 있다고 설명했습니다. 예를 들어, 고객이 고의로 빚을 갚지 않는 경우, 이전 사람이 다음 사람에게 빚을 갚지 말라고 조언하는 경우, 회사 임원이 빚을 징수하거나 빚을 갚으라고 상기시켜도 공무원이 정부에 빚을 징수하기 위해 공격적인 조치를 취한다고 반대하고 비난하며 중상모략하는 경우입니다.
특히, "빚을 갚지 말자"고 서로를 권유하는 사람들이 소셜 네트워크에 난무하고 있어, 신용 기관에 많은 문제를 일으키고 있지만, 제대로 처리되지 않고 있습니다...
"위의 모든 것들은 신용 기관의 부채 징수 활동, 특히 소비자 신용 부채를 매우 어렵게 만듭니다. 일부 신용 기관은 추가 부실채권을 피하기 위해 소비자 대출 포트폴리오를 적극적으로 줄여야 합니다."라고 Hung 씨는 말했습니다.
한편, 베트남 국가은행의 다오 민 투 상임부총재는 생계자금 대출과 소비자 신용이 잠재적인 분야라고 말했습니다.
선진국에서는 소비자 신용 금리가 높습니다. 베트남에서는 경제 여건과 국민소득이 증가하여 개발도상국의 한계를 뛰어넘고 있으며, 소비자대출과 소비자대출은 사회의 매우 객관적이고 필요한 요구입니다.
"소비자 대출은 사람들의 지출 요구를 충족할 뿐만 아니라 수요를 자극하고 경제 성장을 지원하며 흑인 신용의 규모와 영향을 줄이는 데 기여합니다."라고 Tu 씨는 말했습니다.
소비자 신용 활동을 관리하고, 부실 채권을 통제 및 제한하고, 신용 기관의 신용 품질을 개선하기 위해 국립은행은 최근 많은 솔루션을 시행했습니다.
예를 들어, 신용 기관이 소비자 대출을 수행하는 데 유리한 환경을 조성하기 위한 법적 문서 제도를 완성합니다. 생계자금 대출에 대한 지급한도 및 위험계수 규정을 제정해 신용등급을 효과적으로 관리하고 고객의 대출 이용목적을 통제합니다.
동시에 소비자 신용활동에 대한 검사와 감독을 강화하여 신용기관의 위험 문제를 적시에 발견하고 시정하며, 신용기관에 경고합니다.
중앙은행 간부들은 신용기관, 특히 금융회사의 부실채권을 처리하고 회수하는 데 많은 어려움이 있다고 말했습니다. 많은 회사가 높은 위험 준비금을 따로 마련해야 해서 돈을 잃는 등 어려운 상황에 처해 있습니다.
부실채권이 증가하는 데에는 객관적 요인과 일반적인 경제적 어려움 외에도 고객이 고의로 빚을 갚지 않거나, 소셜 네트워크에서 '채무 불이행' 그룹을 형성하거나, 채권추심 담당자에 대한 반대 및 중상모략, 은행 및 금융회사의 이미지와 평판에 부정적인 영향, 채권추심 담당자의 심리에 큰 영향을 미치는 주관적 요인도 있습니다.
투 씨는 국가은행이 매우 우려하는 문제이며, 신용 성장을 유지하고, 국민의 삶을 개선하고, 암흑 신용을 예방하고, 시장과 국민, 차용인의 신뢰를 통합하고 지속적으로 강화하는 방법에 대해 강조했습니다.
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