금융 포용성 증진의 진전

베트남은 금융 포용성 증진에 큰 진전을 이루었으며, Principal Financial Group이 발표한 2024년 글로벌 금융 포용성 지수에서 ASEAN 지역에서 3위(싱가포르와 태국 다음), 세계 에서 14위를 차지했습니다.

국립은행 보고서에 따르면 현재 성인의 약 87%가 지불 계좌를 보유하고 있으며, 이는 2015~2017년 기간의 31%보다 증가한 수치입니다.

EY 베트남 컨설팅 JSC(EY 베트남) 이사회 의장인 응우옌 투이 즈엉 여사에 따르면, 베트남의 금융 포용성 여정은 규제 기관, 전통 신용 기관의 중요한 이니셔티브와 리더십, FinTech의 혁신적 역량에 힘입어 상당한 진전을 이루었습니다.

그러나 더 깊고 광범위한 금융 생태계로 나아가기 위해서는 이해관계자 간의 협력적인 노력이 지속적으로 이루어져야 하며, 이를 통해 남아 있는 과제를 해결하고 새로운 기술을 적절히 적용하며 금융 교육을 강화해야 합니다.

EY 베트남이 최근 발간한 "베트남의 금융 포용성 증진 및 신용 기관과 협력하는 핀테크의 역할"(보고서)은 통계청의 4분기 및 2023년 사회 경제 상황 데이터를 인용하며, 현재 인구의 62% 이상이 농촌 지역에 거주하고 있으며 여전히 공식적인 금융 및 은행 서비스에서 신용을 얻는 데 어려움을 겪고 있다고 밝혔습니다.

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EY 베트남의 Nguyen Thuy Duong 회장은 베트남의 종합 재무 보고에 대해 공유했습니다.

EY 베트남의 조사에 따르면 응답자의 42%가 지난 1년 동안 지인에게 돈을 빌리거나, '핫론'을 이용하거나, '휘(가족연합)'를 하는 등 비공식적인 서비스를 이용한 적이 있다고 답했습니다.

이런 사람들은 높은 비용과 큰 재정적 위험에 직면해 있습니다. 소규모 기업과 가계도 담보 부족이나 신용 기록 불완전으로 인해 기존 은행에서 자본을 조달하는 데 어려움을 겪습니다.

핀테크로 은행 서비스 '대중화'

군상업주식은행(MB) 이사회 부회장인 Vu Thanh Trung 씨는 기업, 초소규모, 중규모 기업이 금융 및 은행 상품과 서비스에 접근할 때 직면하는 구체적인 장벽은 다음과 같다고 언급했습니다. 담보가 없거나 담보로 제공할 만큼 충분한 가치가 있는 고정 자산이 부족함; 신용 프로필이 불완전하거나 불분명함 절차가 복잡하고 많은 서류작업이 필요합니다. 지급 시간이 느립니다. 이로 인해 차입이 어려워지고, 운영 자본 요구 사항을 충족하는 능력에 영향을 미칩니다.

이러한 맥락에서 FinTech는 은행에 유용한 추가 데이터 소스를 제공하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이를 통해 은행은 신용 평가 모델을 구축하고 적절하고 자동화된 신용 한도를 제공하는 데 도움이 됩니다.

MB의 이사회 부회장은 "MB에서 FinTech가 은행과 협력하여 수행하는 활동은 다음과 같습니다. 전자상거래 플랫폼에서 고객의 쇼핑 및 결제 행동에 대한 데이터를 공유하고, 거래 내역 및 상호작용 수준에 대한 정보를 제공하여 은행이 고객의 소득과 현금 흐름을 보다 정확하게 평가하도록 지원합니다."라고 말했습니다.

응우옌 투이 즈엉(Nguyen Thuy Duong) 씨는 은행과 핀테크 기업 간 협력의 중요성에 대해 다음과 같이 말했습니다. "괄목할 만한 성과 외에도 금융 포용성은 아직 갈 길이 멉니다. 기존 신용 기관과 핀테크 기업 간의 협력 강화, 오픈 뱅킹 모델 심화, 그리고 금융 이해력 향상은 오늘날 시급한 과제입니다. 특히 규제 테스트 메커니즘(샌드박스)의 승인 및 시행을 통해 혁신을 지원하고 새로운 금융 기술과 관련된 위험을 관리하기 위한 법적 체계를 강화하고 확대해야 합니다."

기술 인프라, 다양한 제품, 데이터 활용 능력, 간소화된 지불 시스템, 효과적인 비즈니스 관리 도구 등 뛰어난 장점을 갖춘 핀테크는 금융 및 은행 서비스를 '대중화'하여 베트남 국민, 특히 소외 계층의 서비스 접근성을 개선하는 데 도움이 되고 있습니다.

MoMo 전자 지갑의 공동 창립자인 응우옌 바 디엡 씨는 핀테크가 특히 베트남에서 금융 포용성을 촉진하는 중요한 원동력이 되었다고 언급했습니다.

디엡 씨는 "핀테크는 금융 및 은행 서비스 제공 범위를 확대함으로써 금융 서비스 격차를 해소하고 접근성을 확대하는 데 기여했습니다. 동시에 고객 경험을 위한 창의적이고 혁신적인 솔루션과 결합된 이용 비용 절감 및 금융 이해도 향상도 이루어졌습니다."라고 말했습니다.

전통적인 금융기관과 핀테크가 협력하는 환경이 금융시장의 미래 방향이 될 수 있습니다. 목표는 포괄적인 금융 시스템을 구축하는 것입니다. 특히 저소득층, 초소기업, 기업 가계 등의 주체는 모두 국가의 금융 시스템에 적극적이고 완전하게 참여할 수 있습니다.