정부 감사원, Sacombank의 프로젝트에서 고객에게 자본을 투자하기 위해 규정을 우회하는 "속임수" 지적

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ANTD.VN - Sacombank는 많은 독립 고객에게 대출을 제공하지만 실제로는 하나의 사업과 하나의 프로젝트에 자본을 투자하고 있습니다.

정부 감사원은 2013~2017년 기간 동안 은행의 부실채권을 구조조정하고 처리하기 위한 사업 시행에 대한 결론을 발표했습니다.

특히, 834프로젝트에 따른 신용기관(CI)의 부실채권 처리와 관련하여, 정부 감사원은 은행들이 고객에게 신용을 제공하는 과정에서 일련의 위반 사항을 지적했습니다.

이에 따라, 비엣아은행(VietABank), 국립은행(NCB), 베트남기술상업은행(Techcombank), 박아은행(BacABank), 사이공투엉틴(Sacombank) 등 5개 상업은행의 부실채권 현황을 신용기관 보고서 등을 통해 검토하고 일부 신용공여 파일의 품질을 점검한 결과, 해당 은행들이 신용공여 절차에서 많은 위반 사항을 발견할 수 있었습니다.

신용이 한 고객과 한 프로젝트에 집중되어 있지만 신용기관법의 규정을 위반하지 않기 위해 독립적인 고객에게 대출을 통해 "회피"된다는 점은 주목할 만합니다.

이러한 은행에서 사용하는 형태는 다음과 같습니다. 프로젝트 투자자와 체결한 투자 협력 계약에 따라 자본을 출자하기 위한 대출, 기본적으로 투자자에게 자본을 지급하여 프로젝트를 실행하는 것입니다.

자회사에 자본을 출자하기 위한 대출, 프로젝트에 속한 회사 주주의 자본 출자금을 매입하는 것인데, 본질적으로는 프로젝트 기업의 자본 출자금을 매입하는 형태로 프로젝트의 일부를 매입하여 사업을 시작하기 위해 자본을 빌리는 것입니다.

은행 역시 이전을 받기 위해 대출을 제공하고 동일한 프로젝트에 투자하지만, 차용인은 프로젝트를 직접 실행하지 않고 자본을 빌려 프로젝트 하위 부문 이전에 대한 원칙적 계약을 체결하는 형태로 투자자에게 이전합니다.

검사 결과, 대출 조건을 평가하고 프로젝트에 완전한 법적 문서가 없고, 재무 보고 데이터가 부정확하고, 프로젝트에 투자된 실제 자본의 사용을 통제할 수 없으며, 프로젝트 실행이 느리고, 잠재적인 위험이 존재하는 상황에서 신용 제공에 결함과 위반 사항이 있었음이 드러났습니다.

베트남 국립은행(SBV) 보고서에 따르면, 2021년 10월 10일 기준으로 위 고객 중 17명이 전액 지불했고, 1명이 대차대조표에서 이체했으며, 1명이 미지급 부채를 가지고 있습니다.

Techcombank의 2023년 7월 11일 답변에 따르면, 정부 검사원의 2018년 6월 15일자 공식 발송문 509/QD-TTCP에 언급된 모든 신용 시설에 대해 현재까지 Techcombank에는 미지불 채무가 없습니다.

은행은 Techcombank에 위험이 없는지, 그리고 관련 당국의 규정을 준수하는지 확인하기 위해 신용 시설을 지속적으로 검토, 모니터링하고 면밀히 후속 조치를 취해 왔습니다.

모든 검토 및 평가 결과는 국가은행과 유관 당국에 보고됩니다.

Sacombank는 9개 기업에 자본의 48.5% 이상을 대출해 동일한 프로젝트에 투자하도록 했습니다.

정부 감사원은 2018년 8월 31일 기준 고객 16명의 신용 신청 파일을 검사한 결과, 미지급 채무가 15조 2,180억 동으로 Sacombank의 총 미지급 채무의 6.2%에 달했으며, 대출 조건 평가에서 많은 허점과 위반 사항을 발견했습니다. 규정을 위반하여 부채 분류를 수행함...

정부 감사원은 Sacombank의 프로젝트에서 고객에게 자본을 투자하기 위해 규정을 우회하는

Sacombank는 자산의 거의 절반을 9개 고객에게 대출했습니다.

Sacombank가 미지급 대출이 있는 9개 기업에 은행 자본의 48.52%에 해당하는 최대 9조 2,620억 VND까지 대출했다는 점은 언급할 가치가 있습니다.

이러한 기업으로는 Him Lam Thu Do 주식회사, Hong Bang 투자 주식회사, Bao Loc 건설 투자 주식회사, Nam Thang 투자 및 무역 서비스 주식회사, Cong Phuc 건설 무역 주식회사, Bao Tin 인프라 주식회사, Viet Phu My 건설 투자 주식회사, Viet Ha 주식회사, Hiep An 주식회사가 있습니다.

위 기업들은 자본을 빌린 후, 이전을 받아 동일한 프로젝트인 사이공빈안 도시 지역 프로젝트에 투자했습니다.

검사결론통지에 따르면, 이 9개 기업은 신용기관법의 규정에 따라 특수관계가 없으며, 프로젝트를 직접 추진하지 않고, 원칙적으로 프로젝트 분할양도에 관한 계약을 체결하는 형식으로 자금을 빌려 제3자에게 이전하고 있습니다.

그 사이 은행들은 프로젝트 실행 단위가 아닌, 대출 고객의 재정 능력만을 평가한다. 이는 은행에 잠재적인 위험으로 이어진다. 왜냐하면 검사 당시 해당 프로젝트는 토지법상의 어려움에 직면해 있고, 이자 비용이 증가하고 있으며, Sacombank의 신용 품질과 사업 실적에 영향을 미치고 있기 때문이다.

그뿐만 아니라, 위에 언급된 9명의 고객의 대출 내역에는 다음과 같은 많은 단점과 위반 사항이 있었습니다. 일부 고객이 세무 당국에 제공한 데이터와 다른 데이터를 Sacombank에 제공했습니다.

또한 Sacombank는 많은 고객이 SDI 회사의 사이공빈안 도시 지역 프로젝트의 구획을 이전하는 계약에 대한 지급을 위해 이 은행과 다른 은행에서 자본을 빌렸다는 사실을 엄격하게 통제하지 않았습니다.

대출 후 검사에서는 프로젝트의 사업 실적과 법적 어려움을 완전히 기록하고 평가하지 못했습니다. 위에 언급된 9개 고객의 대출에 대한 담보로 사용된 담보의 합법성을 판단하는 데에는 위험과 단점이 있으며, 해당 프로젝트에는 소유권에 대한 완전한 법적 문서가 없습니다.

VietABank: 프로젝트가 자본 조달에 적합하지 않을 때 대출

정부 검사원은 2018년 8월 31일 기준 총 미지불 금액이 6조 5,100억 동에 달하는 14건의 신용 신청을 검사했는데, 이는 VietABank의 총 미지불 대출의 17.28%에 해당합니다. 그 결과, 정부 검사원은 위 은행들과 유사한 위반 사항을 발견했습니다. 예를 들어, 프로젝트에 충분한 법적 문서가 없고 투자자가 프로젝트 실행 조건을 충족하지 않았음에도 불구하고 대출을 평가하고 승인한 것 등이 있습니다.

투자 프로젝트 실행에 따른 수익과 비용의 부정확한 평가 및 결정 적절하게 분류되지 않은 부채(Vicoland Construction and Housing Development Corporation과 Binh Thuy Lam Dong Electricity Corporation의 부채는 규정에 따라 그룹 4와 5로 이전되어야 하지만 은행에서는 여전히 그룹 1에 보관하고 있음).

또한 은행은 프로젝트 투자자들과 체결한 투자 협력 계약에 따라 10개 기업에 자본을 대출했으며, 미지급 대출액은 4조 8,600억 동입니다. 그러나 그 성격은 투자자들에게 자본을 지급하여 프로젝트를 시행하는 것이지만, 해당 프로젝트는 충분한 법적 문서가 없고 자본을 동원할 자격이 없습니다. 투자협력계약은 규정상 법적으로 유효하지 않습니다.

NCB: VAMC에 매각된 부채에 대한 조항 없음

정부 감사원은 NCB에서 6건의 신용 파일을 검사했는데, 여기에는 2018년 8월 31일 기준으로 미지불 채무가 있는 4건의 파일(약 1조 7,000억 동, 은행 미지불 채무 총액의 4.94% 차지)과 VAMC에 매각된 채무가 있는 2건의 신용 파일이 포함되었으며, 채무 매각 당시 미지불 원금 총액은 6,870억 동이 넘었습니다.

조사 결과에 따르면, 일부 기업의 경우 고객이 대출 조건을 충족하지 못할 때 NCB가 대출을 평가하고 승인한 것으로 나타났습니다.

이 은행은 담보가 담보거래에 등록되지 않은 경우, 정기적으로 재평가되지 않은 경우, 담보가 주식이지만 평가 기준이 없는 경우에도 대출을 제공합니다.

BacABank: 조건을 충족하지 못하는 많은 TH 가족 기업에 대출

BacABank의 총 미지불 채무의 11%를 차지하는 11개 고객의 신용 기록을 확인한 결과, 이 은행은 일련의 "TH" 가족 기업(TH 식품 체인 주식회사, TH 유제품 회사, TH 우유 회사, 응에안 북동부 원자재 개발 회사, TH 제약 회사 등)에 대출을 했지만 대출 승인 시 실행 가능성 및 프로젝트 효율성에 대한 조건을 충족하지 못한 것으로 나타났습니다.

또한, 이 은행은 BacABank(Hung Vuong Hue Company Limited) 규정에 따라 대출 제한이 있는 고객에게도 대출을 제공합니다.

담보에 관해서, 이 은행은 고객의 재정 상황이 어렵고 사업 실적이 적자를 내는 가운데, 여러 대출에 대해 무담보 대출을 승인했습니다(TH 식품 체인 주식회사, 그린 테크놀로지 국제 수출입 주식회사; TH 우유 주식회사; 국제 공급 체인 주식회사, 응에안 동북 원자재 개발 투자 주식회사).

또한, 위 기업의 경우, 담보자산은 규정에 따라 담보거래등록을 받지 아니하였습니다. 담보는 채무를 청구할 수 있는 권리이지만, 지급 의무가 있는 당사자의 재정 상황이 어려워 사업 실적이 나빠지고 있습니다...

대출 과정 중에 고객이 빚을 갚지 못하는 경우가 몇 번 있었지만 BacABank는 빚 그룹을 변경하지 않았습니다.

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