불량채권 경보, 금융회사가 채권추심 서비스 재개를 원해

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부실채권 경보, 금융회사가 채권추심 서비스 재개를 원해

2월말 현재 소비자 신용 성장률은 마이너스를 기록했으며, 작년 말 대비 2.5% 감소했습니다. 반면, 금융회사의 부실채권은 현재 15%에 육박해 우려스러운 수준입니다.

4월 16일 오전 "소비자 대출의 건전성과 규제 및 채무 추심 관행 개선" 워크숍에서 은행협회 부회장 겸 사무총장인 응웬 꾸옥 훙은 소비자 신용이 마이너스로 성장한 이유는 어려운 경제 성장 속에서 소비자 신용 수요가 감소하여 개인과 가계의 소득에 영향을 미치고, 미래를 위해 저축해야 할 필요성이 커지고 지출 확대를 위해 은행 대출을 받아야 할 필요성이 줄어들었기 때문이라고 말했습니다.

게다가 소비자 신용의 질도 나쁜 방향으로 나아가고 있습니다. 특히 금융회사를 비롯한 신용기관의 부실채권 처리 및 회수는 많은 어려움에 직면해 있습니다. 많은 회사가 높은 위험 조항으로 인해 손실을 입는 등 어려운 상황에 처해 있습니다.

응웬 꾸옥 훙(Nguyen Quoc Hung) 씨는 "부실채권 증가는 객관적 요인과 경제 전반의 어려움 때문만은 아닙니다. 고객이 고의로 빚을 갚지 않거나, 소셜 네트워크에서 '채무 불이행' 그룹을 형성하거나, 채권 추심 담당자를 비난하거나 비방하는 등 주관적인 요인도 작용하여 은행 및 금융 회사의 이미지와 평판에 부정적인 영향을 미치고, 채권 추심 담당자의 심리에 큰 영향을 미치고 있습니다."라고 강조했습니다.

은행협회 협의회 회원이자 TP은행 부총괄이사인 응우옌 홍 취안(Nguyen Hong Quan) 씨는 2024년 첫 달의 신용 증가율이 지난 4년 중 가장 낮았다고 말했습니다. 소비자 신용은 신용 성장의 원동력이지만 미지불 부채를 줄이는 효과가 있습니다.

주된 이유는 채권 회수가 어렵고, 대출인의 채무 상환의식이 부족하여, 대출인이 고의로 채무를 상환하지 않기 때문입니다. 고의로 채권추심 담당자를 반대, 비난, 중상모략합니다. 소비자 금융 부채를 징수할 법적 틀이 없기 때문에 상업 은행과 금융 회사는 부채를 징수할 도구가 없습니다.

그에 따라 부실채권도 늘어났고, 상업은행과 금융회사들은 경제가 많은 어려움을 겪고 있는 시기에 막대한 충당금을 적립해야 했으며, 이로 인해 성장 계획이 축소될 수밖에 없었습니다.

신용기관에 따르면, 현재 투자법 2020은 채무 추심 서비스를 금지하고 있는데, 이는 효과적인 대출 관리를 위해 필수적인 사항입니다.

따라서 소비자 금융 클럽의 지도자들은 주립은행이 전문적인 부채 정리 서비스 제공을 허용하고 통제할 수 있는 법적 통로를 연구하고 개발할 것을 권고합니다.

소비자 금융클럽 대표인 레 꾸옥 닌(Le Quoc Ninh) 씨에 따르면, 투자법 2020에 따라 채권 회수 활동이 금지되어 있음에도 불구하고, 이전처럼 투자 및 사업 조건에 구속되지 않으면서 채권 회수 활동이 사라지지 않고 오히려 변형되었다고 합니다.

현재 베트남 시장에는 전문적인 부채 정리 서비스가 부족한 반면, 많은 선진국에서는 이 분야가 인기 있습니다. 따라서 닌 씨는 이 활동이 현재처럼 금지되는 것이 아니라 설립, 운영 조건에 대한 명확하고 투명한 규정과 명확한 통제 메커니즘을 갖춘 조건부 사업 분야로 계획되어야 한다고 생각합니다.

또한 닌 씨는 유관 당국이 고의로 채무 상환 의무를 회피하는 행위에 대한 형사 책임을 처리하고 기소하기 위한 구체적이고 통일된 지침을 개발할 것을 권고했습니다.

응우옌 홍 취안(Nguyen Hong Quan) 씨는 또한 전문 중개 채무 추심 기관이 채무를 추심할 수 있도록 법적 통로를 연구하고 구축하여 상업 은행과 금융 회사가 소비자 대출 과정에서 채무를 추심할 수 있도록 지원할 것을 제안했습니다.

또한 Quan 씨는 차용인의 인식과 책임감을 높이기 위한 솔루션이 있어야 한다는 데 동의했습니다. 시민 신용 평가 시스템 구축 소비자 대출 활동의 투명성 상업은행과 금융회사는 고의적이고 느린 부채 상환에 대한 제재에 관한 공통 성명을 발표하기 위해 협상하기로 합의해야 합니다.

은행협회는 또한 앞으로 전자식별번호의 통합으로 개인 고객의 신용평가가 지원되어 사람들의 인식과 책임감을 높이는 데 기여할 것으로 기대하고 있습니다. 또한, 채무 추심 활동이 보다 원활하고 효과적으로 수행될 수 있도록 채무 추심에 대한 법적 틀도 조속히 완성되어야 합니다.

"간단히 말해, 부실채권 처리, 신용 흐름 차단, 그리고 소비자 대출 활성화는 오늘날 시급한 과제입니다. 이는 효과적인 해결책을 모색하는 동시에, 금융기관이 건전하고 지속 가능하게 발전할 수 있는 여건을 조성하고 지원하도록 관계 당국에 권고할 수 있는 기회입니다. 이를 통해 소비자 신용이 국민을 위한 효과적인 자본 채널로 자리매김할 수 있도록 돕겠습니다."라고 응우옌 꾸옥 훙 씨는 강조했습니다.

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