수조원 손실: 은행 대출 시 농업보험 의무 가입

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편집자 주:

정부는 10년 전에 농업 보험을 시범적으로 실시하기로 결정했지만, 자연재해가 발생할 때마다 수천 명의 농부가 빈손으로 돌아가고 있으며, 농부들에게는 보험이라는 단어가 여전히 생소하게 느껴집니다. VietNamNet 의 "농업 보험을 농부의 진정한 생명의 은인으로 만들기"라는 기사는 이 문제를 해결하기 위한 또 다른 관점을 제공하고자 합니다.

늦었지만 아직 해야 할 일

농업 및 농촌 개발부 차관인 황 중(Hoang Trung)에 따르면, 3호 폭풍으로 인해 20만 헥타르의 쌀이 침수되어 약 3조 VND의 피해가 발생했습니다. 50,612헥타르의 농작물이 침수되었고 38,104헥타르의 과일나무가 피해를 입어 약 1조 2,500억 VND의 피해가 발생했습니다. 수천 개의 어장이 파손되거나 떠내려갔으며, 초기 피해액은 2조 5,000억 VND에 달할 것으로 추산됩니다. 축산 농가들도 2조동에 가까운 손실을 입었습니다.

이는 9월 18일 현재 추산 수치입니다.

농업 국가인 베트남은 매년 자연재해와 전염병으로 인해 농가 자산에 피해를 입히고 있으며, 피해액은 GDP의 1.5%에 달하는 것으로 추산됩니다. 농부들은 자신의 업적과 노동에 대한 보장이 필요하며, 농업 보험은 그들에게 희망이자 "구원"입니다.

2011년부터 총리는 20개 성·시에서 2011~2013년 기간 동안 농업보험을 시범적으로 실시한다는 내용의 결정 제315호를 발표했습니다.

위 정책을 시행하기 위해 정부는 농업 보험을 규제하는 법령 제58/2018/ND-CP호와 농업 보험 지원 정책 시행에 관한 결정 제13/2022/ND-CP호를 발표했습니다.

제58호 법령은 농업보험 및 농업보험 지원 정책에 대한 매우 포괄적인 규정을 제공하며, 정치 및 사회 시스템 전체의 참여와 기업 및 은행의 역할을 강조합니다.

농업은행보험.jpg — *은행에서 돈을 빌린 한 가구가 3호 폭풍으로 인해 큰 피해를 입었습니다. 사진: Agribank.*

가장 최근인 9월 16일, Agribank Insurance Company(ABIC)와 베트남 농민 연합의 농민 및 농촌 지원 센터가 전략적 협력에 대한 양해각서에 서명했습니다. 이는 베트남의 농업 보험 프로그램과 지속 가능한 농촌 개발을 촉진하는 데 중요한 첫 걸음을 내딛었습니다.

베트남 농민협회 부회장인 팜 티엔 남(Pham Tien Nam) 씨에 따르면, 농촌 농업은 잠재적 위험이 많은 분야이며, 최근 발생한 3호 폭풍의 결과가 그 증거입니다.

예를 들어, 광닌성의 반돈에서는 약 3,000헥타르의 양식장이 완전히 파괴되어 피해가 매우 심각했습니다.

"실제 필요에 비해 협력이 다소 늦었을 수 있지만, 지속 가능하고 장기적인 발전을 위해서는 반드시 실행해야 합니다. 단계적으로, 잘 실행해야 합니다. 작은 것부터 큰 것까지, 모든 것을 단계적으로 실행해야 합니다. 사람들이 보험에 대해 이해하고 참여하도록 장려해야 합니다. 가장 합리적인 보험 상품과 상품을 찾기 위한 연구도 진행해야 합니다."라고 팜 티엔 남 씨는 말했습니다.

실제로 ABIC 보험 이사회 회장인 응우옌 티엔 하이 씨는 농민협회 회원이 2,700만 명인데, ABIC 보험의 고객 기반은 약 300만 명에 불과하다고 말했습니다. 이는 매우 적은 수입니다.

W-양식.jpg — 꽝닌성 어부들이 3호 폭풍으로 침몰한 양식장을 점검하고 있다. 사진: Pham Cong

예비 통계에 따르면, 3호 태풍으로 피해를 입은 고객의 총 피해액은 약 4조 VND에 달합니다. 보험회사가 지불해야 할 금액은 약 10조 VND 정도다.

하지만 이 수치는 비생명보험 산업 전체를 대상으로 한 일반적인 통계입니다. 현재 농업보험의 보상 수준에 대한 구체적인 통계는 없습니다.

고객의 95%가 농부인 가운데, ABIC가 3호 폭풍으로 피해를 입은 고객에게 지급한 총 보상금은 1,500억 VND입니다. 일반적인 피해에 비하면 농업보험 참여 수준은 여전히 너무 낮은 편입니다. 특히 ABIC가 농업보험을 시행하는 데 가장 적극적인 보험사로 여겨지는 것을 고려하면 더욱 그렇습니다.

바오비엣보험에서 기업이 시행하는 농업보험 프로젝트에는 벼 작물 보험, 반려동물 보험과 새우/물고기 보험.

벼농사 보험의 범위 내에서 보험기간 동안 자연재해 및/또는 해충, 질병/전염병으로 인해 발생한 벼 수확량 감소분을 고객에게 보상합니다.

반려동물 보험의 경우, 천재지변, 전염병 또는 전염병으로 인한 피해로 반려동물이 직접 사망한 경우, 관계 당국의 결정에 따라 보상이 지급됩니다.

새우/물고기 보험의 경우, 고객은 다음의 직접적인 원인으로 인한 손실에 대한 보상률에 따라 새우/물고기 양식 비용을 보상받습니다: 블랙타이거 새우, 관련 당국이 발표한 질병에 감염된 트라/바사 물고기; 관련 당국에서 발표한 자연재해로 인해 새우/물고기가 대량 폐사하거나 완전히 손실된 경우.

보험 절차.jpg — *농업 보험 청구 절차 및 지침. 출처: 바오 비엣.*

농업보험 가입을 의무화하는 조치가 있어야 합니다.

법령 58은 보험회사와 은행의 지원 역할을 강조했습니다. 하지만 현실은 은행이 대출보험 상품을 시행했을 뿐이고, 고객은 은행에서 대출상품에 대한 보험을 구매하기 위해 비용을 지불한다는 것입니다.

대출 기간 동안 고객이 불행히도 사고를 당할 경우, 보험 회사는 고객이 대출금을 상환할 수 있도록 지원해줍니다.

국가은행 통지문 39/2016 제15조에 따르면, 고객이 자본을 빌릴 때 대출 보험을 구매하는 것은 두 당사자 간의 자발적인 근거에 따라 은행과 고객 간의 계약입니다.

VietNamNet과의 인터뷰에서 한 은행 전문가는 보험은 위험과 관련이 있는 반면 가축, 가금류, 애완동물, 농작물은 위험이 크기 때문에 아무도 보험에 가입하고 싶어하지 않는다고 말했습니다.

"보험은 계약입니다. 보험사는 고객에게 위험 회피 조치를 요구할 권리가 있지만, 농부들은 신경 쓰지 않습니다. 보험에 가입한 후 위험이 발생하면 보험사도 보상을 거부할 방법을 찾아낼 것입니다. 그러면 보험의 본래 의미가 사라지는 것입니다."라고 그는 말했습니다.

전문가들은 폭풍이 닥치기 2~3일 전에 보험 회사에서 고객에게 문자나 전화를 걸어 가축을 안전한 곳으로 옮겨 달라고 요청한다고 말합니다. 하지만 대규모 농장에서는 수백 마리, 심지어 수천 마리의 돼지를 신속하게 안전한 곳으로 옮길 방법이 없습니다. 홍수로 인해 돼지가 죽으면, 보험 회사는 "내가 말했는데 당신이 그러지 않았잖아"라는 변명으로 보상금 지급을 거부합니다.

말할 것도 없이, 헛간 위생에 대한 조항, 돼지에 대한 예방 접종, 동물 사료의 원산지가 명확해야 함, 성장 자극제 사용 금지, 정기적인 수의사 검진 등은 모든 축산 농가가 충족하기 어려운 규정입니다.

전문가들은 은행이 농업보험에 실제로 참여하려면 행정적 조치가 필요하다고 말한다. 예를 들어, 기업과 농가가 가축과 작물 재배를 위해 은행에서 자금을 빌릴 때 농업보험에 가입할 경우 우대 대출 금리를 적용하는 규정이 있습니다.

"은행 대출 시 농업보험 가입을 의무화하는 규정이 있어야 합니다. 그렇지 않으면 자연재해나 전염병이 발생할 때마다 은행에 대출 지원이나 탕감을 요청하게 될 것입니다. 어떻게 이런 일이 계속될 수 있겠습니까?" 그는 말했다.

재무부에 따르면, 정부 결정 315호에 따라 농업보험을 시범적으로 시행한 지 3년 후인 2014년 6월 20일 현재 보험 보상금은 7,018억 VND로 정산되었습니다. 이 중 수산물은 6,695억 VND(95.4%), 쌀은 190억 VND(2.7%), 가축은 133억 VND(1.9%)입니다.

3년 동안 농업보험에 가입한 농가 및 단체 수는 304,017개입니다.

보험 대상별로 보면 벼농사보험에 가입한 농가와 농기구는 23만6,397개다. 60,133개 농가가 가축보험에 가입되어 있고, 7,487개 농가가 수산보험에 가입되어 있습니다.

3년간 총 보험가액은 약 7조 7,480억 동이며, 그 중 쌀은 2조 1,510억 동, 가축은 2조 7,130억 동 이상, 수산물은 약 2조 8,840억 동입니다.