은행, 2024년에도 부동산·주식 신용위험 우려

ANTD.VN - 신용 기관들은 2024년 내내 전반적인 신용 위험 수준이 계속 증가할 것을 우려하고 있습니다. 잠재적 신용 위험이 가장 높을 것으로 예상되는 두 분야는 여전히 부동산 투자 대출과 증권 투자 대출입니다.

많은 부문에서 신용 기준 강화

신용기관(CI) 평가에 따르면, 2023년 하반기 고객의 총자본수요는 2023년 상반기 및 2022년 동기 대비 높은 수준으로 충족되었습니다. 구체적으로, CI의 92.7%가 자본수요의 75~100%를 충족했다고 답했습니다(전기 89.5%, 전년 동기 88.6%). 이 기간 동안 15개 주요 상업은행 그룹의 높은 대출 수요(75% 이상)를 충족한다고 평가한 신용기관의 비율은 100%입니다(전기는 93.3%).

기업과 국민이 신용자본에 쉽게 접근할 수 있도록, 신용기관은 2023년 하반기에 첨단기술 투자대출과 산업지원 투자대출이라는 2가지 우선 분야에 대한 신용 기준을 계속해서 약간 완화할 것이라고 밝혔습니다. 동시에 물류 서비스 투자 대출과 주택 구매 대출 분야에 대한 신용 기준을 약간 완화합니다.

신용기관들은 또한 다음 부문에 대한 신용기준을 강화했습니다: 증권 투자 및 거래, 부동산 투자 및 거래, 금융, 은행 및 보험, 건설 및 기타 부문.

그러나 2023년 하반기 전체 고객 신용 수요는 상반기보다 더 느리게 개선되었으며 예상보다 훨씬 낮았습니다.

신용 수요도 대부분 부문에서 2023년 하반기에 비해 2024년 상반기에는 계속해서 천천히 개선될 것으로 예상됩니다. 그러나 2024년 하반기에는 더 큰 개선이 예상되므로 2023년 대비 2024년 전체로는 더 나은 개선이 예상됩니다.

은행들은 신용 위험이 계속 증가할 것을 우려하지만 그 속도는 둔화될 것으로 보인다.

조사 대상 4대 주요 분야 중 주목할 만한 점은 이번 조사에서 산업 개발 및 건설 부문 대출 수요가 가장 높은 평가율을 보였으며, 신용 기관은 2022년 생활 및 소비 부문 대출이 증가한 반면, 2023년과 2024년에는 증가할 것으로 예측했습니다.

신용기관 평가에 따르면, 2023년 하반기 전체 신용위험은 지속적으로 증가할 것으로 예상되지만, 예상치와 2023년 상반기에 비해 증가율이 둔화되었습니다.

2023년 전반적인 평가를 보면, 대출의 신용위험 수준은 2022년보다 더 크게 증가할 것으로 평가되며, 초기 예측과도 비교됩니다.

따라서 신용기관은 대출금리와 평균 자본비용 간의 격차를 더욱 줄이기 위한 노력 외에도 기업고객에 대한 대출의 전반적인 약관을 약간 강화하여 위험 관리를 강화하고 안전성과 신용품질을 확보하는 동시에 개인고객에 대한 신용약관을 안정적으로 유지하고 있습니다.

강화되는 기준은 주로 담보요건, 신용계약의 추가조건, 고객의 최소신용등급 요건 등이며, 특히 증권투자대출과 부동산투자대출 분야에 적용됩니다.

부동산과 주식은 여전히 ​​잠재적 위험이 있습니다

신용 기관들은 2024년 상반기를 예측하면서 경제 성장이 다음과 같을 것이라고 믿고 있습니다. 이자율; 생산 및 사업에 대한 투자 요구의 변화 투자 기회, 수입 및 수출; 향상된 서비스 품질은 기업 고객의 신용 수요 증가에 긍정적인 영향을 미치는 요인입니다.

반면, 신용수요에 부정적인 영향을 미치는 요인으로는 부동산 시장의 부진, 주식, 경제성장률 하락, 소비자 신뢰도 하락 등이 있다.

세 가지 영역은 다음과 같습니다: 도매, 소매; 수출, 수입; 많은 신용 기관은 식품 및 음료 생산을 2024년 신용 성장의 가장 큰 동인으로 꼽았습니다.

신용기관들은 향후 6개월 동안 전반적인 신용위험 수준이 계속 증가할 것으로 우려하고 있지만, 2023년에 비해 2024년의 증가율은 둔화될 것으로 전망했습니다.

특히 농업·임업·어업 개발대출, 물류서비스 투자대출 등 일부 분야의 신용위험이 감소할 것으로 전망된다. 반면, 잠재적 신용위험이 가장 높을 것으로 예상되는 두 분야는 여전히 부동산 투자대출과 증권 투자대출입니다.

올해 상반기와 2024년 전체 기간 동안 신용기관의 70.3~73.3%가 전반적인 신용기준을 그대로 유지하거나 약간 완화할 계획입니다(신용기관의 13.9~16.8%가 신용기준을 완화할 계획이고, 신용기관의 12.9%가 신용기준을 약간 강화할 계획입니다).

신용 기관은 또한 기업 고객의 경우 전반적인 대출 조건을 안정적으로 유지하고 개인 고객의 경우 조건을 완화할 계획입니다(생활 필수품 대출과 거주용 부동산 구매 대출에 적용될 것으로 예상).

소스 링크: https://www.anninhthudo.vn/ngan-hang-van-lo-ngai-rui-ro-tin-dung-bat-dong-san-chung-khoan-trong-nam-2024-post565392.antd