왜 은행들은 사기 계좌를 차단하거나 잠그기 위한 강력한 조치를 취하지 않을까요?

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7월 1일부터 시행되는 비현금 지불을 규제하는 법령 52/2024/ND-CP에 따르면 은행은 소유자가 소유하지 않은 계좌, 사기 수단으로 사용되는 계좌를 동결하거나 폐쇄할 권리가 있습니다. 경찰이 개입해야 합니다.

어떤 경우에 계정이 동결되거나 폐쇄됩니까?

법령 52의 제11조는 구체적으로 계좌 동결 사례를 규정합니다. 따라서 은행팀이 고객의 지불 계좌에 실수로 "신용"을 기록하거나 환불 요청 후 실수나 오류를 발견한 경우 지불 계좌 잔액은 일부 또는 전부 동결됩니다. 실수나 오류로 인해 송금 은행에서 돈을 환불 고객의 결제 계좌에 "신용"을 기록한 후 송금 당사자의 지급 명령과 비교합니다.

시행령 제52조 제12항에 따르면, 계좌 소유자가 다음과 같은 금지 행위를 위반할 경우 지급 계좌를 폐쇄합니다: 사칭 계좌 개설, 계좌 매수, 매도, 임대 또는 대출 등 계좌 정보를 훔치고, 사고, 판매합니다. 도박, 사기, 사기행각, 불법 사업 및 기타 불법 행위에 결제 계좌를 사용하세요.

사기에 사용된 계정은 더 이상 존재하지 않습니까?

52호 법령에 따른 위 조항에 따라, 범죄자들이 사기 목적으로 사용한 은행 계좌는 "정리"될 것으로 예상됩니다.

VietNamNet과의 인터뷰에서 한 대형 상업은행 대표는 사실 이 은행이 지난 3년간 의심 계좌 목록을 작성해 왔다고 말했습니다.

“이전에는 계좌가 사기에 이용된 것으로 의심되더라도 수사기관의 공식적인 결론이나 결정이 없을 경우, 은행은 해당 계좌로의 자금 입출금을 제한할 수 없었습니다.

하지만 7월 1일, 52호 법령이 공식적으로 발효되면 은행들은 이 계좌에 대해 더 공격적으로 나설 수 있습니다."라고 은행 대표가 말했습니다.

그러나 사기 행위를 예방하고 근절하기 위해 많은 자원을 투자했음에도 불구하고, 사기 징후가 보이는 계좌를 차단하고 잠그는 강력한 조치를 취하는 은행은 거의 없습니다.

MB의 이 은행은 6월 18일부터 사기 계좌 정보를 식별하는 기능을 구현했습니다.

고객이 e뱅킹 애플리케이션을 통해 '안전하지 않은' 계좌로 돈을 이체할 경우, 은행은 즉시 해당 계좌가 사기 계좌라는 경고를 보내 고객이 거래를 중단하도록 합니다. 이러한 경고로 인해 많은 고객이 혼란이나 사기를 우려해 의심스러운 계좌로 돈을 이체하는 것을 즉시 중단했습니다.

하지만 MB는 이것은 단지 시범 시행일 뿐이기 때문에 사기 방지에 대한 효과에 대한 통계나 구체적인 평가가 없다고 밝혔습니다.

온라인으로 돈을 이체하는 고객에게 사기 계좌 경고를 아직 적용하지 않은 많은 은행에 대해 VietNamNet과 이야기를 나눈 한 은행 대표는 이 기능이 고객 계좌와 제품을 보호하는 데 매우 유용하지만 고객이 사기 계좌 경고만 적용한다고 생각하게 만들 수 있다고 말했습니다. 표시된 계정은 사기입니다.

실제로 계좌 소유자는 사기를 저지르기 위해 동시에 여러 계좌를 개설할 수 있지만, 해당 은행에서 발각되지 않고 이미 다른 은행에서 사기를 저지르고 돈을 받은 적이 있을 수 있습니다.

이전에는 당국이 사기 계좌 목록을 아직 공개하지 않았을 때, 은행들은 자체적으로 주의해야 할 계좌 목록을 만들었지만, 고객에게 경고할 근거는 없었습니다.

이 사람에 따르면, 은행들이 사기계좌를 탐지하고 경고하는 기능을 동시에 구축하더라도 사기 행위를 완전히 방지하기는 어려울 것이라고 한다. 사기계좌는 여전히 언제든지 개설될 수 있기 때문이다.

이 사람은 사기 계좌의 신원이 충분하지 않아 고객에게 돈을 이체할 때 이를 방지하고 경고할 수 없는 경우 얼굴 생체 인증을 충분히 광범위하게 구현하면 사기 위험을 줄일 수 있다고 평가했습니다.