Mcredit은 도전 속에서 기회를 찾습니다

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소비자 금융 시장은 수년 만에 가장 어려운 시기를 맞고 있습니다. 하지만 이는 Mcredit을 포함한 금융 회사가 디지털 혁신과 고객 경험 개선에 집중할 수 있는 기회이기도 합니다.

미상환 소비자 대출이 기대에 미치지 못함

소비자 신용대출은 현재 '인기 있는' 분야로 여겨진다. 베트남은행협회에 따르면, 2023년 말까지 생계에 필요한 대출 잔액은 약 28억~290억 VND에 이를 것으로 예상되며, 이는 전체 경제에서 미상환 신용 잔액의 약 21%를 차지할 것입니다. 2024년 초, 전체 경제의 미지급 신용 잔액 성장률은 기대치에 미치지 못했고, 생계형 대출의 미지급 신용 잔액은 28% 이상 감소했습니다. 이 중 베트남에서 허가를 받은 금융회사 15개가 운영 중이며, 2024년 2월 현재 미상환 소비자 대출은 약 138.8조 VND로 생계에 필요한 대출 전체 미상환 대출의 약 5%를 차지합니다.

주된 이유는 어려운 경제 성장으로 인해 소비자 신용 수요가 감소하여 개인 및 가계의 소득이 영향을 받고, 미래에 대비하기 위한 저축의 필요성이 증가하고 지출 확대를 위한 은행 대출의 필요성이 감소했기 때문입니다.

반면, 채무 상환이 느린 고객, 고의로 채무를 상환하지 않는 고객, 소셜 네트워크에서 '채무 불이행' 그룹을 결성하는 고객, 채무 추심 담당자에 대한 반대 및 중상모략을 하는 고객 등 은행 및 금융회사의 이미지와 평판에 부정적인 영향을 미치는 경우도 있습니다. 게다가 금융회사는 정책과 부정적인 미디어의 영향으로 어려움을 겪기도 합니다.

전략적 목표 달성을 위한 노력

2016년에 설립된 MB 신세이 파이낸스 컴퍼니 리미티드(Mcredit)는 Military Commercial Joint Stock Bank(MB)와 SBI 신세이 은행(일본)의 합작 금융 회사입니다. 맥크레딧은 2020년 베트남 소비자 금융 시장 점유율에서 4위를 차지한 뒤, 2021년에는 상위 3위에 올라 지금까지 그 자리를 유지하며 강렬한 인상을 남겼습니다.

2023년 초부터 지금까지 시장이 어려운 시기를 겪고 있지만, 엠크레딧은 "고객을 중심으로"라는 전략에 대한 확고한 의지 덕분에 여전히 효과적으로 운영되는 몇 안 되는 금융 회사 중 하나이며, 특히 MB은행과 SBI신세이은행의 훌륭한 교훈과 지원을 바탕으로 어려운 시기와 디지털 전환에 고객과 함께합니다.

엠크레딧은 항상 '고객을 중심으로'라는 전략을 고수하고 있습니다.

2022~2026년 기간의 목표를 달성하고 효율성 측면에서 1위, 규모 측면에서 2위를 달성하며 기존 서비스 채널과 함께 800만~1,000만 명의 고객에게 서비스를 제공하기 위해, 엠크레딧은 데이터 분석과 고객 개인화를 기반으로 한 디지털 채널에서 서비스를 제공하여 신용 위험을 보다 빠르고 정확하게 평가할 수 있도록 전환했습니다. 회사가 고객 동의에 따라 수집한 소비 습관을 파트너와 결합하면 고객의 요구 사항이 더욱 빠르게 해결되어 고객과 Mcredit 모두에게 이익이 되고, 더 나은 성과를 달성하는 동시에 고객 경험도 크게 향상됩니다.

Mcredit을 포함한 6개 신용 기관은 금융 부문의 위험을 제한하면서 디지털 혁신을 촉진하고자 대출인의 신용도를 평가하는 데 인구 데이터를 적용하는 솔루션을 구현하는 데 앞장서고 있으며, 이를 통해 사람들이 보다 빠르고 효과적으로 자본원에 접근할 수 있도록 돕고 있습니다. 이에 따라 인구 데이터 시스템을 통해 필요한 모든 정보를 제공하게 되면서, Mcredit은 더 이상 대출 신청서를 준비하는 데 많은 시간을 들이지 않아도 됩니다.

실직, 취업 연기 또는 근무 기간 연장으로 인해 고객의 부채 상환 능력이 저하되는 상황을 해결하기 위해, 엠크레딧은 어려움을 겪고 있다고 생각되는 고객에게 적극적으로 연락하여 상환 조건 및 부채 상환 금액에 대한 해결책을 공유하고 제안합니다. 이는 어려운 시기에 처한 고객을 위해 부채 상환 기간과 부채 상환 금액을 재구조화한다는 정부와 국립은행의 정책에 부합하는 것이기도 합니다.

Le Quoc Ninh 씨, Mcredit의 총책임자

엠크레딧의 총책임자인 레 꾸옥 닌 씨는 “엠크레딧은 항상 인도적인 대출과 인도적인 채무 회수 전략에 충실하며, 고객을 중심으로 삼고 고객의 어려움을 자사의 어려움으로 생각합니다. 엠크레딧은 지난 1~2년 동안만 아니라, 코로나19 팬데믹 이후로도 고객들의 이자 면제와 부채 상환 조건 재구조화를 추진해 왔습니다. 이 기간은 또한 Mcredit이 내부 프로세스를 검토하고 개선하고, 운영의 질과 효율성을 높일 수 있는 좋은 기회입니다. 이전 프로세스 중 일부는 디지털화되어 시간과 의사 결정 단계가 줄었습니다."

2024년은 어려운 한 해가 될 것으로 예상되지만, 엠크레딧은 여전히 전략에 자신감을 갖고 있으며, 사람들이 신뢰할 수 있는 자본에 접근할 수 있도록 보장하기 위해 고객 요구에 맞는 제품을 설계하는 데 중점을 두고 있습니다. 특히, 우리는 언제나 유연하고 적응력 있게 행동하고, 기술에 대한 투자에 집중하고, 핵심 제품에 집중하며, 위험 관리를 개선하여 고객에게 최고의 경험을 제공할 것입니다.

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출처: https://baodautu.vn/mcredit-tim-co-hoi-trong-thach-thuc-d215683.html