이자율은 계속 하락할 것인가?

기업과 사람들은 기업과 사람들이 회복하고 생산과 사업을 촉진할 수 있도록 대출 금리가 계속해서 낮아질 것으로 예상합니다.

동남아상업주식은행 고객을 위한 이자율 컨설팅. 사진: 도탐

많은 은행들이 예금금리를 인하하고 있다

국가은행 정보에 따르면, 1월 31일 현재 예금과 대출 금리는 계속해서 하락하고 있습니다. 상업은행의 신규거래 평균 예금금리와 대출금리는 2023년 말 대비 각각 연 0.15%, 0.25%p 하락했습니다. 2월 20일 최신 금리표를 기준으로 해도 하노이 에 본사를 둔 대형 주식회사 상업은행은 연 4.6% 정도의 금리로 예금을 동원했는데, 이는 국유 상업은행의 동원금리와 맞먹는 수준입니다.

2024년 2월 통계에 따르면 19개 은행이 예금 금리를 인하했으며, 여기에는 주식회사 상업은행인 베트남국제은행(VIB), 사이공투엉틴은행( Sacombank ), 국립은행(NCB), 비엣아은행, 베트남기술상업은행(Techcombank) 등이 포함되었습니다. 이들은 이달 초 이후 두 번째로 금리를 인하했습니다. 가장 최근인 2월 22일, 베트남건설은행(CBBank)은 모든 조건에 대한 일련의 예금 이자율을 인하했으며, 가장 높은 인하 폭은 연 0.6%였습니다. CBBank가 예금 금리를 인하한 것은 3개월 만에 처음이며, 2월에 예금 금리를 인하한 19번째 은행이 되었습니다. CBBank의 예금 금리표에서 가장 높은 금리는 13개월 이상 기간의 예금 금리로 연 5.3%입니다.

지금까지 6개월 예금 이자율을 연 5% 이상으로 유지한 은행은 없습니다. 예금 기간이 9~11개월인 경우, 베트남 Thuong Tin 상업 주식회사 은행(VietBank)만이 연 5%의 이자율을 적용하고, 다른 은행은 모두 연 5% 미만의 이자율을 적용하며, 베트남 해사 상업 주식회사 은행(MSB), 동남아시아 상업 주식회사 은행( SeABank ), 군사 상업 주식회사 은행(MB)은 연 3.9%의 이자율을 적용합니다. 베트남 기술상업 주식회사(Techcombank) 3.7%/년…

예금금리가 낮은 수준으로 떨어졌지만, 대출금리는 그에 비례하여 낮아지지 않았습니다. 일부 은행은 예금 금리가 인하된 후 지연이 필요한 오래된 부채나 대출 금리를 언급하며 대출 금리를 높은 수준으로 '앵커'하기도 합니다.

이러한 상황으로 인해 기업과 개인 고객이 자본을 빌리는 데 어려움을 겪지 않도록, 총리는 은행권에 기업 고객을 위한 평균 대출 금리를 발표하도록 지시했습니다. 국가은행 상임부총재 다오 민 투에 따르면, 국가은행은 공식 공문 제117/NHNN-CSTT(2024년 2월 7일자)를 발행하여 신용기관에 총리와 국가은행의 금리에 대한 지시를 이행하고 평균 대출 금리와 평균 예금 금리와 대출 금리의 차이를 공표하도록 요청했습니다. 현재 기업 및 개인 고객에 대한 평균 대출 금리를 공표하지 않는 신용 기관에 대한 제재 조치는 없지만, 국립은행은 이를 평가 기준에 포함하고 처리 조치를 취할 예정입니다. 평균 대출 금리가 적정 수준으로 공개되지 않으면, 특히 기업의 경우 자금을 대출받을 고객을 유치하기 어려울 것입니다.

아직도 이자율을 낮출 여지가 있습니다.

은행 대표들은 모두 2024년에 은행들이 예금 금리를 계속 인하해 대출 금리를 낮출 수 있는 여건을 갖추게 될 것이라고 확인했습니다. 베트남 농업 및 농촌 개발 은행(Agribank)의 수장은 Agribank의 평균 대출 금리가 2023년 초 대비 연 0.42% 감소했고, 2024년 초 대비 연 0.13% 감소했다고 밝혔습니다(일반적으로 단기 대출의 경우 연 7~9%, 중장기 대출의 경우 연 9~9.5%). Agribank는 또한 대출 프로세스와 절차를 개선하고, 문서 처리 시간을 단축하기 위해 기술 적용을 촉진하며, 신용 평가 및 승인에 걸리는 시간을 최소화합니다. 객관적인 이유로 장기간 어려움을 겪고 있는 차용자들을 위해 적절한 이자율 지원 정책을 계속 유지하고, 부채 상환 조건을 구조 조정합니다.

베트남 번영 주식회사 상업 은행(VPBank)의 재무 이사인 레 황 칸 안은 2023년 말과 2024년 초에 최근 만기가 된 예금이 은행의 자본 비용을 줄이는 데 도움이 될 것이며, 이는 연간 최소 1~1.5% 정도로 예상한다고 말했습니다. VPBank 대표는 또한 현재 전체 시장의 자본비용이 매우 안정적이라고 언급했습니다. 은행 유동성을 포함한 현재 거시경제적 맥락에서 하향 추세는 계속될 것으로 보입니다.

금융 전문가들은 또한 유동성 지수가 2023년 말까지 건전한 수준을 유지하여 은행이 향후 12개월 동안 자산 성장을 촉진하고 자본 비용을 잘 통제할 수 있는 좋은 기반을 마련할 것이라고 평가했습니다. 국유 상업은행 그룹의 예금 증가율은 양호하고, 민간은행도 매우 효과적으로 운영되고 있어 동원자본의 구조(고객 예금 증가, 은행간 대출 감소)를 재구조화하고 강화하는 데 도움이 될 것입니다. 은행의 자본비용 감소는 은행의 대출금리 인하 추세를 뒷받침하는 중요한 근거이지만, 또 다른 중요한 이유는 신용 성장에 대한 압력입니다.

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