금융리스업계의 장애요인 해소 및 중장기 자본공급 채널 구축 제안

세계 일부 국가에서는 금융리스 활동에 대한 자체 법률을 제정하여 기업, 특히 중소기업이 이러한 중장기 자본 공급 채널에 접근할 수 있는 여건을 마련했습니다.

세계 일부 국가에서는 금융리스 활동에 대한 자체 법률을 제정하여 기업, 특히 중소기업이 이러한 중장기 자본 공급 채널에 접근할 수 있는 여건을 마련했습니다.

베트남 금융리스 협회(VILEA)의 정보에 따르면, 회원사의 총 미결제 금융리스 부채는 40조 4,966억 VND에 달해 2023년 말 대비 8.6% 증가했으며, 전체 시스템 전체 증가의 50% 이상에 해당합니다. 그 이유는 일부 회원사가 부채 정리, 고객 포트폴리오 및 제품 라인 재구조화에 집중해야 하기 때문입니다.

금융리스는 은행 대출, 채권, 주식과 더불어 많은 선진국에서 인기 있는 중장기 자본 공급 채널입니다. 하지만 2024년 말 기준 1560억 VND이 넘는 총 미결제 신용 잔액과 비교했을 때, 베트남의 금융리스 시장 점유율은 여전히 매우 작습니다.

협회 사무총장인 Pham Xuan Hoe 씨는 금융리스를 통해 부여된 신용의 100%가 환경적 위험에 대해 평가된다고 말했습니다. 금융리스 산업에서 녹색 신용이 조기에 본격적으로 활용되면서 많은 금융리스 거래가 섬유 및 의류 산업의 녹색화에 기여했습니다. … 특히 금융리스의 대상은 점점 다양해지고 있습니다. 이 중 모든 유형의 렌터카에 대한 미상환 대출금은 8조 3,000억 VND로 2023년 말 대비 26.2% 증가했습니다. 건설 및 광산 기계 임대에 대한 미지급 부채는 3,000조 VND로 6.79% 감소했습니다. 의료 장비 2,643억 VND, 62.9% 증가 생산 라인은 안정적이며, 미지불 채무는 6조 9,550억 VND로 2023년 말 대비 2.18% 약간 감소했습니다.

2023년말 및 2024년말 미상환 금융리스 신용잔액

협회 보고서에 따르면, 금융리스 미결제 잔액은 분기별로 꾸준히 증가했으며, 연간 리스 계약 건수는 9,669건으로 2023년 대비 15.8% 증가했습니다. 업계의 총 자산과 자본 조달, 신용 활동은 매우 양호한 성장을 보였습니다. 회원사 총자산은 45조 VND를 넘어 2023년 대비 10.36% 증가했습니다. 총 동원자본은 23.4조 VND로 2023년 대비 18.1% 증가했으며, 자본 동원 증가는 전체 신용기관 시스템의 일반적인 증가의 1.5배에 해당합니다.

2024년말 부실채권 비율은 2023년(0.68%)보다 높은 평균 1.68% 수준으로 관리되고 있는데, 이는 기업과 가계의 어려움과 어려움을 일부 반영하고 있습니다. 2024년에는 금융리스업계 전체 위험준비금도 2,000억 VND 가까이 늘어날 전망이다. 따라서 2024년 회원사의 세전소득도 24.33% 감소하게 됩니다.

중장기 자본공급 채널의 장애물 제거

회원사들의 금융리스 활동의 현실을 공유하며, 호 씨는 일본, 대만 등 많은 기업들이 베트남에 투자할 때 사무실 장비, 운송 수단을 임대하는 것을 선택한다고 말했습니다. 그들은 임대를 기꺼이 하며, 이는 생산에 자원을 집중하기 위한 자본 압박을 줄입니다.

중국에서는 중소기업력, 특히 지원산업 분야의 역량이 매우 훌륭하게 발전하고 있습니다. 그 이유 중 하나는 이 나라의 리스 산업이 상업 은행과는 다른 자체 법률을 가지고 있어 더 높은 수준의 위험을 수용하고 중장기 대출에 더 중점을 두기 때문입니다. 중국은 현재 미국에 이어 금융리스 분야에서 세계 2위를 차지하고 있습니다. 호 씨에 따르면 이로 인해 중국 제조업이 붐을 이루었다고 합니다.

“중국, 일본, 대만(중국)은 모두 이 문제에 대한 자체 법률을 가지고 있습니다. VILEA 사무총장은 "장기적으로 국회, 정부, 그리고 국립은행이 금융리스 산업에 더 많은 관심을 기울이고, 기업이 자산을 저당 잡지 않고도 가장 편리한 방식으로 경제를 위한 중장기 자본 공급 채널을 활용할 수 있도록 금융리스 산업에 대한 별도의 법률을 제정하기 위해 노력하기를 진심으로 바란다"고 강조했습니다.

동시에 호에 씨에 따르면 금융리스 산업의 신용 품질에 대한 보다 개방적인 관점과 견해가 있어야 하며, 이는 상업은행과 정확히 동일해서는 안 됩니다. 국제 관행에 따르면 금융리스 회사의 대상은 중소기업인 경우가 많고, 이들은 상업은행의 기준에 비해 위험이 더 높습니다.

성장 목표를 위해 대규모 자본이 동원되어야 하는 맥락에서, 하이테크 제품 생산 체인의 프로젝트에는 많은 현대적인 기술 기계 라인이 필요합니다. 은행 대출에는 담보가 필요하고, 중장기 자본 조달원이 많지 않은 반면, VILEA 사무총장은 금융 리스가 기업이 투자할 때 고려할 수 있는 좋은 솔루션이라고 생각합니다. 호 씨는 정부가 금융리스 산업이 특정 분야에 자본을 투자하도록 허가할 수 있다고 제안했습니다. 리스 회사는 자본에 대한 특정 수수료를 지불하고, 대출의 평가 및 위험에 대한 책임을 집니다.

또한, 앞으로 협회와 회원들이 함께 해결하고자 노력해야 할 제도적 문제도 있습니다. 일반적으로 30일 이내 지급 의무에 대한 안전비율 규정은 금융리스 활동의 특성에 비하면 여전히 너무 높습니다(20%). 신용공여 시 관련자 정보 보고에 대한 규정은 금융리스를 통한 신용공여와 일관되지 않습니다. 2023년 12월 5일자 통지문 15/2023/TT-NHNN 제3조 4항 및 2024년 3월 29일자 결정 573/QD-NHNN에 따라 베트남 국가은행 총재는 비은행 신용기관의 자기자본의 0.5%에 해당하는 신용한도가 발생하는 경우 관련자에 대한 정보를 보고해야 한다고 규정하고 있습니다. 동시에, 순환 79/2024/TT-BCA(조항 2, 제3조) 개정 시 자동차 신규 등록 및 자동차 번호판 변경에 대한 규정도 금융리스 수요에 영향을 미치는 문제입니다.

2025년 금융리스업계 신용성장률 18~20%에 달할 전망

2025년은 전반적으로 경제에 있어 어려운 한 해가 될 것으로 보인다. 호 씨는 금융리스 부문과 기업계의 어려움이 두 배로 늘어날 수 있다고 말했습니다. Pham Xuan Hoe 씨는 금융리스 산업의 전체 미지급 부채가 운송 수단에 대한 대출을 중심으로 약 18-20% 증가할 것으로 예상합니다. 새로운 기술 생산 라인; 사무 장비

산업의 전반적인 방향은 기업과 가계가 녹색이고 지속 가능하게 발전할 수 있도록 지원하기 위해 녹색 신용을 크게 늘리는 것입니다. 불량채권을 처리하고, 충당된 불량채권을 회수하여 수입을 늘리는 데 집중합니다. 협회와 회원사는 금융리스 운영에 어려움을 초래하는 제도적 문제를 해결하는 동시에 이러한 형태의 신용에 관해 기업과 사업계에 대한 소통을 확대하기 위해 함께 노력합니다.

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출처: https://baodautu.vn/kien-nghi-go-vuong-nganh-cho-thue-tai-chinh-phat-trien-kenh-cung-ung-von-trung-dai-han-d249833.html