은행이 파산할 경우 예금보험이 고객에게 모든 돈을 지불할 수 있는 메커니즘을 제안합니다.

ANTD.VN - 베트남 국립은행은 예금보험법(개정안) 제정안에 대한 의견을 구하고 있습니다. 특히, 취약신용기관 처리과정에 예금보험공사가 참여하는 내용이 주목할 만하다. 신용기관 파산 시 보험금 지급에 관한 규정...

고객에게 전액 보험 보증금을 지불할 수 있습니다.

신용기관(CI)에 관한 법률(2024)은 CI가 대량 인출되는 경우 처리에 대한 규정을 추가했으며, 여기에는 CI 자체의 여러 대응 조치와 관리 기관의 조치가 포함됩니다.

그러나 중앙은행에 따르면 위기에 대응하기 위해서는 예금보험기구의 참여를 포함한 여러 가지 대책을 종합적으로 갖춘 메커니즘이 필요합니다.

따라서 국가은행은 초안에서 예금보험공사가 취약신용기관의 구조조정 과정에 더욱 깊이 참여할 수 있도록 많은 규정을 제안했습니다.

구체적으로, 특수통제신용기관에 대한 특수대출에 대한 예금보험 조직에 대한 세부 규정을 보완하여 회수계획 및 강제이전계획을 시행합니다.

예금자에게 예금을 지불할 능력을 상실했거나 상실할 위험이 있는 특수 통제 신용 기관에 대한 특별 대출을 결정하고, 자본금이 일시적으로 부족하여 지불을 지원할 수 없는 경우 중앙은행에서 특별 대출을 빌리기 위해 베트남 예금 보험에 대한 규정을 보완합니다.

예금보험기구가 신용기관의 구조조정 과정에 보다 깊이 참여할 수 있도록 하는 방안을 연구하고 보완한다. 신용기관의 운영 과정에서 발생하는 사고 및 위기를 처리하는 과정에서 베트남 예금보험의 자원을 활용할 수 있는 메커니즘을 보완하여 시스템적 확산 위험을 방지합니다.

베트남 예금보험의 재정능력을 개선할 필요가 있습니다.

또한, 예금보험금 지급 규정에 있어서는 예금보험공사가 신용이 약한 금융기관의 예금자에 대한 지급에 조기에 참여할 수 있도록 규정을 개정·보완하는 방안을 제안하고 있습니다.

특히, 초안에서는 특별한 경우로서 국가은행의 요청에 따라 보험료 납부 의무가 발생할 경우 총리가 예금보험 참여기관의 예금자의 모든 보험예금을 지급하기로 결정한다는 조항을 보충하고 있습니다.

초안 작성 기관에 따르면, 이 제안의 목적은 연쇄 반응과 예금자의 대량 인출을 방지하여 신용 기관의 유동성 위험을 최소화하는 것입니다.

예금보험 재정능력 강화

그러나 긍정적인 영향 외에도 국립은행은 모든 보험예금을 예금자에게 지급하기 위해서는 예금보험기구가 새로운 요구 사항과 업무를 충족할 수 있는 재정 능력을 향상시켜야 한다고 생각합니다.

따라서 이 초안에서 국가은행은 예금보험기구의 효율성과 재정역량을 개선하기 위한 많은 새로운 메커니즘과 정책도 제안했습니다.

현행 법적 규정에 따르면, 베트남 예금보험은 일시적으로 유휴자금을 사용하여 국채 , 국립은행 채권을 매수하고, 국립은행에 돈을 예치하는 것(금융 투자)만 허용됩니다.

베트남 국가은행에 따르면 2024년 9월까지 투자 금액은 119조 7200억 동이 될 예정이며, 이는 총 자본금(121조 7830억 동)의 97.77%에 해당합니다. 이 활동에서 발생한 이자는 두 부분으로 기록됩니다. 한 부분은 연간 운영 비용을 상쇄하기 위해 수익에 포함됩니다(재무부 승인, 17.5%-22% 범위). 나머지는 운영비(78%)로 투입됩니다.

현재의 메커니즘으로는 개발투자기금의 축적이 매우 제한적입니다. 지난 5년간 투자수익은 연간 약 2조 5,000억 VND에서 3조 6,000억 VND 정도였습니다. 그러나 매년 재무부는 총 이자의 17.5%~22% 범위로 소득 공제율을 결정합니다. 비용을 충당하고 나면 수입과 지출의 차이가 매우 적어 개발투자기금으로 따로 마련된 금액은 연간 약 400억동에서 650억동 정도입니다.

베트남 국립은행에 따르면, 현재의 메커니즘을 따른다면 2030년까지 개발투자기금은 1조 2,500억 동에 그칠 것으로 예상되며, 이는 베트남 예금보험공사가 정관자본금을 15조 동 늘리겠다는 전략에 따른 정관자본금 증가 목표를 달성하지 못할 것입니다(현재 정관자본금은 5조 동입니다).

현재 예금보험의 정관자본을 늘리는 데 필요한 자금은 국가 예산과 개발투자기금에서 축적된 자금, 이 두 가지 재원에서만 조달됩니다. 다만, 국가지시에 따라 정관자본을 늘리기 위한 별도의 예산은 지원되지 않고, 개발투자기금으로 보충하고 있습니다.

따라서 현재의 메커니즘으로는 베트남 예금보험공사가 장래에 자기자본을 늘리는 것이 매우 어렵습니다. 따라서 예금보험기구의 재정제도에 관한 법률을 법률로 완벽화하고, 어려움과 문제점을 해결하며, 예금보험기구가 재정능력을 향상시킬 수 있는 여건을 조성할 필요가 있다.

베트남 국가은행은 예금보험기구의 운영자본 재원에 관한 규정을 개정 및 보완할 것을 제안합니다. 여기에는 다음이 포함됩니다. 국가가 제공하는 예금보험기구의 정관자본; 대출자본 운영비 개발투자펀드; 재정 준비금; 법률에 따라 규정된 기타 합법적 자본.

동시에 운영준비금 규모를 확대하기 위해 투자형태를 확대하는 방향으로 개정·보완한다. 이에 따라 예금보험기구는 일시적으로 유휴자금을 활용하여 국채, 지방정부채, 국립은행채 등을 매매할 수 있게 되었다. 국유상업은행 및 국유자본이 50% 이상인 주식회사상업은행이 발행한 채권 및 예금증서의 매매 베트남 국가은행, 국유상업은행, 국가자본이 정관자본의 50% 이상인 주식회사상업은행에 예금하세요.

국가은행의 결정에 따라 강제이체를 받는 신용기관의 장기채권을 예금보험기구가 매수하는 것에 관한 규정을 보완합니다.

출처: https://www.anninhthudo.vn/de-xuat-co-che-de-bao-hiem-tien-gui-co-the-chi-tra-toan-bo-tien-cho-khach-khi-ngan-hang-pha-san-post603937.antd