2조원 규모의 은행 자본을 쉽게 확보할 수 있을까?

2023년 12월 신용 급증

2024년에는 2023년 말 대비 약 15%의 신용 성장 목표를 설정하여 약 2조 VND가 경제에 투입될 예정이며, 올해 말까지 총 미지불 부채는 약 1560억 VND에 이를 것으로 예상됩니다. 베트남 국가은행(SBV)은 각 은행의 신용한도를 계산하는 공식을 제공하는 것 외에도 은행들이 위험 관리 능력, 유동성 상황 및 자본 조달 능력에 따라 안전한 신용 성장을 실행하도록 요구합니다. 신용 품질과 운영 안전을 보장합니다.

규정을 위반하여 잘못된 대상에게 신용을 제공하거나, 신용기관의 이사회, 임원진 및 관계자, 생태계 내 기업, 후방 기업 등에 우대 금리를 적용하여 신용을 제공하는 것은 엄격히 금지되어 있으며, 합법적이고 합법적인 필요가 있는 개인과 기업은 신용 자본을 확보하는 데 어려움을 겪고 있습니다.

은행들은 연초부터 적극적으로 대출에 나서고 있다.

2023년을 돌이켜보면, 신용 성장이 그 어느 때보다 어려웠고, 결국 계획대로 성장률을 달성하지 못했다고 할 수 있습니다. 2023년 미지급 신용은 2022년 말 대비 13.5% 증가했으며(연초 계획은 14~15% 증가) 총 미지급 부채는 약 1360억 VND에 달했습니다. 하지만 목표에는 미치지 못하더라도 12월 미결제 신용잔액은 여전히 ​​엄청나게 증가해 연간 성장률이 거의 계획에 도달하면서 시장을 놀라게 했습니다. 그보다 앞서, 2023년 11월 말에 국가은행은 신용 증가율을 9.15%, 약 1,300억 VND로 발표했습니다. 따라서 2023년 12월 한 달 동안만 은행들이 경제에 빌려준 금액은 약 600,000억 VND에 달하며, 이는 2023년 전체 추가 신용의 1/3에 해당합니다.

호치민시 경제대학교 재무학과장인 레닷치 박사는 작년 마지막 달의 가속화에 대해 11월부터 신용이 증가하기 시작했으며 계획된 수준에 도달하기 위해 "무서운" 양의 자금이 시장에 유입되었다고 설명했습니다. 치 씨는 경제가 여전히 어려움을 겪고 있지만, 단기간에 많은 양의 신용을 흡수하는 것은 이례적이라고 지적했습니다. 따라서 연말신용이 생산 및 사업 분야에 들어가는지, 투기 분야에 들어가는지 명확히 할 필요가 있다. 은행들은 2024년에 신용 한도를 늘리기 위해 연말에 급격히 성장할까요?

르닷치 씨에 따르면, 올해 초 은행에 신용 증가 할당량을 할당한 것은 국가은행이 인플레이션으로 인해 통화 정책이 어려워지지 않을 것이라는 자신감을 갖고 있음을 보여준다고 합니다. 연간 신용 한도에 도달하면 상업은행은 그 해에 얼마나 많은 신용을 대출할지 파악하고, 이를 바탕으로 고객에게 접근할 계획을 세웁니다. 지난 2년간 인플레이션을 통제하기 위해 '시장 상황 파악' 차원에서 신용을 배분했던 것과 비교하면, 베트남 중앙은행은 경제 동향을 토대로 신용 한도를 부여하는 방안을 검토하고 있으며, 상업은행들이 기업에 신용을 제공하는 데 소극적인 태도를 보였지만, 올해의 배분 방식은 상업은행들이 보다 적극적으로 나서는 데 도움이 될 것입니다.

"예년처럼 신용 한도가 불규칙하게 부여되면서 은행뿐 아니라 기업들도 은행 대출을 받는 데 어려움을 겪을 것입니다. 신용 한도를 전액 할당하는 방식을 통해 은행은 고객에게 신용 흐름을 계산하고, 어떤 부문에, 어떤 기업에 저금리 대출을 우선적으로 제공할지 결정할 것입니다. 은행들은 개발 지향성을 명확히 하고 있으며, 연초부터 경제 전반을 육성하고 있습니다."라고 치 씨는 말했습니다.

신용 흐름을 모니터링해야 함

2조동(약 2000억 VND) 이상이 경제에 투입될 준비가 되어 있어, 많은 기업은 작년보다 덜 어려움 없이 은행 대출을 받을 수 있을 것으로 낙관하고 있습니다. 레닷치 씨는 2024년 신용 성장률이 15% 또는 20%인 것은 문제가 아니지만, 핵심은 신용 자본이 어디로 향할 것인가라고 말했습니다. 과거에 채권과 부동산 분야에서 신용 거래가 쉬웠다면, 지금도 이러한 분야에서 신용 거래가 쉬울까요?

또한, 15% 신용 성장 목표가 경제 활성화, 부의 증가, 수출 상품 생산 증가, 외화 획득에 도움이 되는지, 그리고 공장에서 근로자의 일자리를 유지하기 위한 주문이 들어오는지 여부도 중요합니다. 신용이 투기적 자산에만 쏟아지거나, 은행 소유자들의 뒷마당과 생태계에 '관개'만 된다면 아무리 많은 신용이 ​​있어도 충분하지 않을 것입니다.

"따라서 뒷마당과 뒷마당 생태계로 유입되는 신용 흐름을 모니터링하는 것은 쉽지 않습니다. 모니터링 기관이 뒷마당이 타인 명의의 회사인지 어떻게 감지할 수 있겠습니까? 특히 쯔엉 미 란 씨의 경우처럼 수천 개의 뒷마당 회사가 존재합니다. 뒷마당으로 유입되는 신용을 모니터링할 수 없다면 외부 기업이 신용 자본을 확보하기 어려울 것입니다."라고 치 씨는 이 문제를 제기했습니다.

특히 이 전문가에 따르면 2023년 신용 성장률은 13.5%로 계획에 근접할 것으로 예상되지만, 경제 성장률은 계획보다 낮아 5.05%에 그칠 것으로 전망된다. 2024년 신용 성장률이 15%이므로, 계획대로 경제 성장 목표를 달성해야 합니다. 그렇지 않으면 이 신용 흐름이 어디로 흘러갈지 지켜봐야 합니다. "통화 정책은 어떤 생산 및 사업 부문에 구체적으로 지원을 제공할지 명확히 해야 합니다. 예를 들어, 해당 부문의 신용을 촉진하기 위해 신용 위험 계수를 조정하는 것이 좋습니다. 예를 들어 부동산 대출의 경우, 사회주택 대출에 대한 신용 증가율을 높이면 위험 계수는 낮아지지만, 빌라나 고급 주택을 구매하는 경우에는 위험 계수를 더 높게 산정할 수 있습니다."라고 치 씨는 제안했습니다.

국가통화금융정책자문위원회 위원인 르쑤언 응이아 박사는 연초부터 신용을 배분하면 은행이 사업 전략을 계획하는 데 도움이 될 것이라고 말했습니다. 기업이 대출을 쉽게 받을 수 있는지 여부는 대출 조건에 따라 달라집니다. 현재 대출의 경우, 기업은 프로젝트 평가 및 담보에 따른 부채 상환 능력을 확보해야 합니다. 기업이 부채를 상환할 수 있으려면 주문이 있어야 합니다. 대출 담보의 경우, 대부분의 대출 사업체는 자산을 은행에 예치해 놓았고, 자산 평가도 현재 복잡한 상태입니다. 현재의 경우, 은행은 효과적인 프로젝트를 평가하는 능력과 기업의 부채 상환 능력에 초점을 맞추는 경향이 있으므로 대출을 받기가 더 쉬울 것입니다.

1월 신용성장관리 점검 결과 보고

신용 증가율이 낮고 목표 달성도 어려운 상황에 직면하여, 정부 사무실은 2023년 12월 정부 검사원과 베트남 국립은행에 신용 증가 관리에 대한 검사와 관련된 문서를 보냈습니다. 문서에는 신용자본 접근이 여전히 어렵고, 신용기관에 대한 신용증가한도 배분이 과학적이지 않고 시기적절하지 않으며 효과적이지 못하다는 내용이 언급되어 있으며, 국회의원과 전문가의 의견도 나와 있습니다.

레민카이 부총리는 국가 관리를 신속히 강화하고 신용 증가 관리의 효율성을 개선하기 위해 정부 감사원에 국가은행의 신용 증가 관리 기능 및 업무 수행, 2022년과 2023년 신용 증가 목표 및 한도의 설정, 배정 및 관리, 신용 증가 실행에 대한 관리 및 감독에 대한 감사를 실시해 달라고 요청했습니다. 정부 감사원은 2023년 12월에 총리에게 이행 상황을 보고하고, 2024년 1월에 감사 결과를 보고하도록 지시받았습니다.

소스 링크: https://thanhnien.vn/co-de-tiep-can-2-trieu-ti-dong-von-ngan-hang-185240107214241547.htm