2조원 규모의 은행 자본을 쉽게 확보할 수 있을까?

2023년 12월 신용 급증

2024년에는 2023년 말 대비 신용 증가율이 약 15%로 목표되며, 약 2조 VND가 경제에 투입될 예정이며, 올해 말까지 총 미지급 부채는 약 1560억 VND에 이를 것으로 예상됩니다. 베트남국립은행(SBV)은 각 은행의 신용한도를 계산하는 공식을 제공할 뿐만 아니라, 은행이 위험 관리 능력, 유동성 상황, 자본 조달 능력 등에 따라 안전한 신용 성장을 실행하도록 요구합니다. 신용 품질과 운영 안전을 보장합니다.

규정을 위반하여 잘못된 대상에게 신용을 부여하거나, 신용기관의 이사회, 임원진 및 관계자, 생태계 내 기업, 뒷단 기업 등에 우대 금리를 적용하여 신용을 부여하는 것은 엄격히 금지되어 있으며, 합법적이고 합법적인 필요가 있는 개인 및 기업이 신용자본을 확보하는 데 어려움을 겪고 있습니다.

은행, 연초부터 적극적으로 대출

2023년을 돌이켜보면 신용 성장이 그 어느 때보다 어려웠고, 결국 계획대로 성장률을 달성하지 못했다고 할 수 있습니다. 2023년 미상환 신용 잔액은 2022년 말 대비 13.5% 증가했으며(연초 계획은 14~15% 증가였음), 총 미상환 부채는 약 1360억 VND에 달했습니다. 하지만 목표에 도달하지 못하더라도 12월 미결제 신용잔액은 여전히 ​​엄청나게 증가하였고, 이를 통해 연간 성장 수치가 거의 계획에 도달하여 시장을 놀라게 했습니다. 그 전에, 2023년 11월 말에 국가은행은 신용 증가율을 9.15%, 약 1,300억 VND로 발표했습니다. 따라서 2023년 12월 한 달 동안만 은행에서 경제에 대출한 금액은 약 60조 VND에 달하며, 이는 2023년 전체 추가 신용의 1/3에 해당합니다.

호치민시 경제대학 재무학과장인 Le Dat Chi 박사는 작년 마지막 달의 가속화에 대해 설명하면서 11월부터 신용이 증가하기 시작했으며 계획된 수준에 도달하기 위해 "무섭게" 많은 돈이 시장에 유입되었다고 말했습니다. 치 씨는 경제가 여전히 어려움을 겪고 있지만, 단시간에 대량의 신용을 흡수하는 것은 이례적이라는 문제를 제기했습니다. 따라서 연말 신용공여가 생산 및 사업 분야에 들어가는지, 투기 분야에 들어가는지 명확히 할 필요가 있습니다. 2024년 신용한도 증가를 위해 연말에 은행들이 급격히 성장할까?

레닷치에 따르면, 올해 초 은행에 신용 증가 할당량을 할당한 것은 국가은행이 인플레이션으로 인해 통화 정책이 어려워지지 않을 것이라고 확신하고 있음을 보여준다고 합니다. 연간 신용 한도에 도달하면 상업 은행은 그 해에 얼마나 많은 신용을 대출할 것인지 알게 되고, 이를 바탕으로 고객에게 접근할 계획을 세웁니다. 지난 2년 동안 인플레이션을 통제하기 위한 '시장 조사' 형태로 신용을 배분했던 것과 비교했을 때, 베트남 국가은행은 경기 상황에 따라 신용 한도를 부여하는 것을 고려하고 있어 상업은행들이 기업에 신용을 제공하는 것을 소극적으로 고려하고 있었지만, 올해의 배분은 상업은행들이 보다 적극적으로 나서는 데 도움이 될 것입니다.

"예년과 마찬가지로 신용 한도가 갑작스럽게 부여되면서 은행이 어려움에 직면할 뿐만 아니라 기업들도 은행 대출에 어려움을 겪을 것입니다. 전체 신용 한도를 할당하는 메커니즘을 통해 은행은 고객에게 신용 흐름을 계산하고, 어떤 부문, 어떤 기업이 저금리 대출을 우선적으로 받을 것인지... 은행은 개발 방향에 대해 명확하며, 전체 경제도 연초부터 촉진되고 있습니다." 치 씨가 논평했습니다.

신용 흐름을 모니터링해야 함

2조 VND 이상이 경제에 투입될 준비가 되어 있어, 많은 기업은 작년보다 쉽게 ​​은행 대출을 받을 수 있을 것이라 낙관하고 있습니다. 레닷치는 2024년 신용 성장률이 15% 또는 20%인 것은 문제가 아니지만, 핵심은 신용 자본이 어디로 갈 것인가라고 말했습니다. 과거에 채권과 부동산에 대한 신용이 쉬웠다면, 지금도 이 분야들에 대한 신용이 계속 쉬울까요?

또한, 15% 신용 증가 목표가 경제 활성화, 부의 증가, 수출 상품의 증가, 외화 획득에 도움이 되는지, 그리고 공장에서 근로자의 일자리를 유지하기 위한 주문이 들어오는지 여부도 중요합니다. 신용이 투기적 자산에만 쏟아지거나 은행 소유자들의 뒷마당과 생태계에 "관개"되는 경우 아무리 많은 신용을 공급해도 충분하지 않습니다.

"따라서 뒷마당과 뒷마당 생태계로의 신용 흐름을 모니터링하는 것은 쉽지 않습니다. 모니터링 기관이 뒷마당이 다른 사람의 이름으로 된 회사인지 어떻게 감지할 수 있습니까? 일반적으로 Truong My Lan 씨의 경우 뒷마당 회사가 수천 개 있습니다. 뒷마당으로의 신용을 모니터링할 수 없다면 외부 기업이 신용 자본에 접근하기 어려울 것입니다." Chi 씨는 이 문제를 제기했습니다.

특히 이 전문가에 따르면 2023년 신용 성장률은 13.5%로 목표치에 근접하지만, 경제 성장률은 계획보다 낮아 5.05%에 그칠 것으로 전망했다. 2024년 신용 성장률이 15%이므로, 계획대로 경제 성장 목표를 달성해야 하며, 그렇지 않으면 이 신용 흐름이 어디로 흘러갈지 지켜봐야 합니다. "금융 정책은 어떤 생산 및 사업 부문에 특정 지원을 제공할지 명확히 해야 합니다. 예를 들어, 해당 부문의 신용을 촉진하기 위해 신용 위험 계수를 조정합니다. 예를 들어, 부동산 대출의 경우 사회 주택 대출에 대한 신용 성장을 늘리면 위험 계수가 낮아지지만 빌라와 고급 주택을 구매하는 경우 위험 계수를 더 높게 계산할 수 있습니다."라고 치 씨가 제안했습니다.

국가 통화 및 금융 정책 자문 위원회 위원인 Le Xuan Nghia 박사는 연초부터 신용을 할당하면 은행이 사업 전략을 계획하는 데 도움이 될 것이라고 언급했습니다. 기업이 대출을 쉽게 받을 수 있는지 여부는 대출 조건에 따라 달라집니다. 현재 대출의 경우, 기업은 프로젝트 평가와 담보에 따른 부채 상환 능력을 확보해야 합니다. 부채상환 능력을 갖추려면 기업이 주문을 받아야 합니다. 대출 담보의 경우, 대부분의 대출 사업체는 자산을 은행에 예치해 놓았으며, 자산 평가도 현재 복잡한 상태입니다. 현재의 경우 은행은 효과적인 프로젝트를 평가하는 능력과 기업의 부채 상환 능력에 초점을 맞추는 경향이 있으므로 대출을 받는 것이 더 쉬워질 것입니다.

1월 신용성장관리 감사 결과 보고

신용 증가율이 낮고 목표 달성도 불가능한 상황에 직면하여, 정부 사무실은 2023년 12월 정부 검사원과 베트남국립은행에 신용 증가 관리에 대한 검사와 관련된 문서를 보냈습니다. 문서에는 신용자본에 대한 접근이 여전히 어렵고, 신용기관에 대한 신용증가한도 배분이 과학적이지 않고 시기적절하지 않으며 효과적이지 못하다는 내용이 언급되어 있으며, 국회의원과 전문가의 의견도 나와 있습니다.

국가 관리를 신속히 강화하고 신용 증가 관리의 효율성을 개선하기 위해, 레 민 카이 부총리는 정부 감사원에 국가은행의 신용 증가 관리 기능 및 업무 수행, 2022년과 2023년 신용 증가 목표 및 한도의 설정, 할당 및 관리, 신용 증가 실행에 대한 관리 및 감독을 검사해 달라고 요청했습니다. 정부 감사원은 2023년 12월에 총리에게 이행 상황을 보고하고, 2024년 1월에 감사 결과를 보고하도록 지시받았습니다.

소스 링크: https://thanhnien.vn/co-de-tiep-can-2-trieu-ti-dong-von-ngan-hang-185240107214241547.htm