대출 금리는 연말까지 기업과 경기 회복을 지원하기 위해 안정적으로 유지될 것으로 예상됩니다.
10월의 침체 이후, 이자율 11월 초부터 지금까지 많은 은행의 예금은 다시 증가하는 추세를 보이고 있습니다. 연말 계절적 신용 수요를 충족하기 위한 유동성 압박과 더불어, 최근 환율 변동이 은행들이 예금 금리를 일제히 인상한 주된 이유인 것으로 여겨진다. 그러나 대출 금리는 연말까지 기업을 지원하고 경제 회복을 지원하기 위해 안정적으로 유지될 것으로 예상됩니다.
이자율이 전반적으로 상승했습니다.
베트남 국제 상업 주식회사(VIB)가 11월 19일부터 적용되는 새로운 예금 이자율표를 발표했습니다. 이에 따라 VIB는 6개월 미만 기간에 대해 연 0.1%의 예금 이자율을 인상했습니다. 구체적으로 1개월 기간은 연 3.6%, 2개월 기간은 연 3.7%, 3~5개월 기간은 연 3.9%로 증가했습니다. 이 이자율에는 각 고객 패키지에 대한 0.3-0.5%의 추가 이자가 포함되지 않습니다.
주목할 점은 이 은행이 이번 11월에 예금 금리 체계를 조정한 것이 두 번째라는 점입니다. 이전에는 11월 8일에 VIB가 1~5개월 정기예금에 대해 연 0.3%의 이자율을 인상했고, 6~36개월 정기예금에 대해 연 0.2%의 이자율을 인상했습니다.
도시개발 주식회사 상업은행 호치민시개발주식상업은행(HDBank)도 11월 19일부터 일부 조건에 따라 예금 이자율을 인상했습니다. 이에 따라 HDBank는 6개월 기간의 경우 연간 0.2%, 12~13개월 기간의 경우 연간 0.1%씩 증가했습니다. 6개월 기준 온라인 예금 이자율은 연 5.3%, 12~13개월 기준 5.6~5.8%로 각각 인상됐습니다.
이전에는 11월 18일에 Loc Phat Vietnam Joint Stock Commercial Bank(LPBank)도 12~60개월 기간에 대한 예금 이자율을 연 0.1% 인상하기로 조정했습니다. 글로벌 석유 유한책임상업은행(GPBank)은 모든 예금 조건에 대해 연 0.2%씩 이자율을 인상했습니다. 특히, 이 은행의 13~36개월 기간의 온라인 입금 이자율은 연 최대 6.05%입니다.
위의 은행들 외에도 Agribank, Techcombank, ABBank, VietBank 등 여러 은행도 이번 11월에 예금 금리를 동시에 인상했습니다.
MB증권 주식회사(MBS)의 최근 보고서에 따르면, 2024년 10월 현재 일부 은행에서만 예금금리를 연 0.1~0.2% 인상했을 때 예금금리는 정체되었습니다. 하지만 11월 상반기에 많은 은행들이 동시에 연 0.1~0.7%씩 입력금리를 인상했습니다. 신용 증가율이 자본 동원 성장률보다 거의 두 배나 빠르게 증가함에 따라 이러한 상승 추세는 올해까지 계속될 것으로 예상됩니다.
국가은행의 자료에 따르면, 2023년 말 대비 10월 31일 기준 신용 증가율은 10.08% 증가했습니다. 또한, 2024년 9월 말 기준 시스템 대차대조표상 부실채권은 2023년 말 대비 4.55% 증가하여 2023년 말과 거의 비슷하고, 2022년 2% 수준에 비해 두 배 증가했습니다. 이는 은행이 신규 자본을 유치하기 위해 예금 금리를 지속적으로 조정하는 데 기여하는 요인으로 여겨지며, 이를 통해 유동성을 확보하는 데 도움이 됩니다.
신용 증가에 따른 유동성 압박 외에도, 최근 많은 상업은행에서 예금 금리가 상승 추세를 보이는 것은 환율 변동 때문이기도 합니다. USD/VND 환율은 최근 몇 주 동안 반등하여 USD의 강력한 상승으로 인해 2024년 중반에 거의 최고치에 도달했습니다.
분석가들은 연말까지 예금 이자율이 20~50베이시스포인트 정도 소폭 상승할 것으로 예측하고 있습니다. 생산과 투자가 연말에 더욱 강력하게 가속화되면서 신용 성장이 회복되고 환율 압박이 가중되면서 시스템 유동성에 부분적으로 압박이 가해지고 투입 금리가 상승할 가능성이 있습니다. 반면, 낮은 인플레이션과 미국 연방준비제도(Fed)의 금리 인하로 인해 베트남에서 통화 정책을 완화할 수 있는 여지가 더 많아질 것으로 예상됩니다.
이자율에 대한 압력이 증가할 것인가?
최근 예금 이자율이 상승하는 추세에 따라 많은 기업은 대출 이자율도 그에 따라 상승할 수 있다는 우려를 표명하고 있습니다. 그러나 경제 성장을 뒷받침하기 위해 대출 금리는 낮은 수준을 유지할 것이라는 의견이 있습니다.
조교수 호치민 경제대학교 금융시장학과장, 응우옌 후 후안 박사. 호치민시는 연말에 동원 금리가 상승하는 추세를 보임에 따라 일부 상업은행이 유동성을 확보하기 위해 일부 고객층에 대한 대출 금리를 적극적으로 인상할 가능성이 있다고 보고 있습니다. 그러나 신용 수요가 약하고 경제의 자본 흡수 능력이 낮아 증가율은 높지 않을 것입니다.
호치민시개발주식상업은행의 부총괄이사인 Tran Hoai Nam 씨에 따르면, 호치민시(HDBank)의 동원금리는 약간 상승했지만, 전반적인 수준은 여전히 매우 낮은 수준입니다. 은행업계는 현재 유동성 위기를 극복했으며, 올해 15%의 신용 증가 수요와 2025년 약 14-15%의 신용 증가 수요를 충분히 충족할 수 있습니다. 게다가 연준의 금리 인하 추세에 따라 은행의 자본원은 외국 자본 흐름에 의해 지원되고 있어, 은행이 앞으로 자본 비용을 보다 안정적으로 유지할 수 있도록 돕고 있습니다.
대출 금리에 대해 Tran Hoai Nam 씨는 약 7%의 GDP 성장률과 현재 인플레이션율로 대출 금리는 현재 사업 개발에 매우 좋은 지원을 제공하고 있다고 말했습니다. 기업이 좋은 사업 계획을 갖는 것은 중요합니다. 그렇게 하면 기업은 반드시 이익을 낼 수 있습니다.
최근 국가은행이 신용기관과 외국은행 지점의 예금 금리를 결정함에 따라, 상업은행의 금리는 안정적으로 유지될 것으로 전망됩니다. 이 중 특정 규정에서는 비정기 예금 및 1개월 미만 기간의 예금에 적용되는 최대 이자율이 VND로 연 0.5%라고 규정하고 있습니다. 1개월에서 6개월 미만 예금은 4.75%입니다.
베트남 국립은행 시내지점 부행장 응우옌 둑 렌 씨에 따르면, 호치민시는 이 결정과 함께 행정 개혁에 대한 해결책을 발표하고, 은행 서비스의 질을 개선하고, 거래 모델을 혁신하고, 투입 비용을 줄이는 것이 신용 기관과 은행업계가 대출 금리를 인하하거나 안정적인 대출 금리를 지속 가능하게 유지하는 데 중요한 기반이 될 것이라고 밝혔습니다. 이는 기업을 지원하고, 경제 성장을 촉진하고, 은행 활동과 국립은행 정책 관리의 효과성에 긍정적인 영향을 미치는 중요한 요소입니다.
Lenh 씨는 낮은 대출 금리와 지원 신용 정책, 우대 신용 패키지 지급이 신용 성장에 영향을 미치는 주요 요인이라고 말했습니다. 올해 마지막 두 달과 전통적인 음력설 기간 동안 신용은 계속해서 상승 추세를 유지할 것으로 예상됩니다. 이는 연말연시와 전통적인 음력설 기간 동안 상품 및 서비스 생산 및 소비에 대한 수요가 높아져 계절적 요인이 작용한 결과입니다. 게다가 수입-수출, 서비스, 관광 활동이 연말에 크게 성장하는 경우가 많아 도시의 신용 성장을 촉진하는 요인이기도 합니다. 특히 호치민과 베트남 전체에 대해서요.
이전에, 최근 제15대 국회 제8차 회의 질의응답에서, 응우옌 티 홍 국가은행 총재는 신용자본에 대한 수요가 계속 증가하고 있으며, 앞으로 금리에 대한 압박이 있을 것이라고 말했습니다. 동시에 부실채권은 상업은행들이 대출금리를 더 이상 인하하는 것을 어렵게 만드는 장애물입니다.
그러나 국립은행은 대출 금리를 인하하고 신용 기관에 운영 비용을 줄이기 위해 노력하도록 지시하여 기업과 개인에게 대출 금리를 지속적으로 인하하는 등 어려움을 해소하기 위한 동시적 조치를 시행할 것입니다.
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