부실 은행 대출로 인한 압박

부실채권 비율이 상승함에 따라 은행들은 부실채권에 대한 충당금을 늘려야 한다는 압박을 받는 동시에 담보 자산 회수에도 어려움을 겪고 있습니다.

에 따르면 재무 보고서 ~에 속하다 은행 PGBank의 부실채권은 9월 말 기준 1조 1,750억 VND에 달해 연초 대비 16.6% 증가했습니다. 부실채권 비율은 2.85%에서 3.19%로 상승했습니다.

테크콤뱅크 (베트남 기술상업은행) 역시 높은 비율을 보입니다. 불량 채권 3분기에는 1.35%로 소폭 상승했으며, 이는 직전 분기 말의 1.28%보다 높은 수치입니다.

보고서에 따르면 베트남 중앙은행이 이 문제의 주요 원인입니다. 증가하다 은행 시스템의 부실 대출은 거시 경제 상황이나 자연재해와 같은 객관적인 요인을 포함한 여러 가지 요인에서 비롯됩니다.

우선, 베트남 경제는 여전히 코로나19 팬데믹과 기타 세계 경제 위기로부터 회복 중인 상태입니다. 정부가 기업 지원을 위한 다양한 정책을 시행했지만, 회복 속도는 여전히 더디고 많은 기업들이 생산 및 영업 재개에 어려움을 겪고 있습니다.

금융 전문가인 응우옌 트리 히에우 씨에 따르면, 많은 기업의 재무 상태가 크게 개선되지 않아 부실채권이 증가하고 있다고 합니다. 구체적으로, 매달 약 1만 5천 개의 기업이 시장에서 철수하고 있는데, 이는 지난해 같은 기간의 1만 개 기업보다 훨씬 높은 수치입니다.

히에우 씨는 또한 위험성에 대해 경고했습니다. 불량 채권 은행이 지나치게 집중한다면 신용 거래 부동산에만 초점이 맞춰진 채 다른 분야는 간과되고 있습니다. 히에우 씨에 따르면, 많은 부동산 기업들이 자기자본의 4~5배에 달하는 과도한 레버리지를 사용하고 있는데, 이는 시장 상황이 어려워질 경우 파산 위험을 초래할 수 있습니다.

부동산 시장 또한 부실채권 증가에 크게 기여하는 요인입니다. 은행 담보의 70%가 부동산인 상황에서, 부동산 시장의 유동성 위기가 발생하면 은행은 담보물을 경매를 통해 처분하는 데 어려움을 겪습니다. 설령 경매가 성공적으로 이루어지더라도 자산 가치의 급격한 하락으로 인해 은행은 상당한 손실을 입게 됩니다.

베트남 중앙은행 보고서에 따르면, 9월 말 기준 부동산 대출 규모는 31억 5천만 동에 달해 전체 대출 잔액의 20%를 차지했습니다. 이는 전년 말 대비 약 9.15% 증가한 수치로, 전체 경제 대출 증가율(9%)보다 0.15% 높은 수준입니다.

베트남 중앙은행의 최근 3분기 실적 발표 기자회견에서 다오 민 투 부총재는 "부실채권(NPL) 증가 추세와 상대적으로 높은 증가율은 우려스러운 사안"이라고 강조했습니다. 그는 "현재 대차대조표상 부실채권 비율은 약 5%에 달하며, 잠재적 부실채권을 포함하면 이 비율은 6~9%까지 상승할 수 있다"고 덧붙였습니다.

더욱이 최근 태풍 야기의 영향으로 농업 및 어업 분야를 비롯한 여러 주요 경제 분야에 상당한 피해가 발생했습니다.

그러한 상황에서 은행들은 신속하게 조치를 취해야 했습니다. 매물 정보 담보대출은 채무 회수에 사용됩니다. 매각 대상 자산에는 부동산뿐만 아니라 주식, 자동차, 기계 및 장비, 심지어 건설 중인 자산까지 포함됩니다.

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