ប្រាក់បញ្ញើរបស់ធនាគាររាប់ពាន់លានស្រាប់តែ "ហួត"៖ របៀបដោះស្រាយវា?

ក្នុងរយៈពេលប៉ុន្មានថ្ងៃថ្មីៗនេះ ករណីមួយចំនួននៃប្រាក់បញ្ញើរបស់អតិថិជន "ហួត" នៅធនាគារបានបណ្តាលឱ្យមតិសាធារណៈបន្តចោទជាសំណួរធំៗអំពីសុវត្ថិភាពនៃប្រតិបត្តិការដាក់ប្រាក់ និងដកប្រាក់។

ថ្មីៗនេះ អតិថិជនម្នាក់បានដាក់ប្រាក់ជាង 58 ពាន់លានដុងនៅធនាគារ Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB)។ នៅថ្ងៃទី 12 ខែតុលា ឆ្នាំ 2023 អតិថិជនម្នាក់បានមកសាខា MSB ក្នុងទីក្រុងហាណូយ ដើម្បីស្នើសុំរបាយការណ៍គណនីចាប់តាំងពីបើក (ខែមីនា ឆ្នាំ 2021) ហើយបានរកឃើញថាគណនីរបស់គាត់នៅសល់ត្រឹមតែ 93,640 ដុងប៉ុណ្ណោះ។

លើកកម្ពស់ការយល់ដឹងអំពីសន្តិសុខ

ថ្លែងជាមួយ លោក Nguoi Dua Tin អ្នកជំនាញសេដ្ឋកិច្ច លោកបណ្ឌិត Nguyen Tri Hieu បានអត្ថាធិប្បាយថា មូលហេតុដែលប្រាក់បញ្ញើធនាគាររបស់អតិថិជនបាត់ភ្លាមៗ អាចមកពីសុវត្ថិភាពមិនល្អ ដែលនាំឱ្យឧក្រិដ្ឋជនបច្ចេកវិទ្យាខ្ពស់អាចលួចចូលគណនីបាន។

ទីពីរ មានករណីដែលមន្ត្រីធនាគារជួយឧក្រិដ្ឋជន ឬជាឧក្រិដ្ឋជនខ្លួនឯង។ បុគ្គលិកធនាគារ និងអ្នកប្រាប់មិនគោរពតាមបទប្បញ្ញត្តិរបស់ធនាគារ ដែលនាំឱ្យមានការរំលោភបំពាន និងការកេងបន្លំ។

លោក ហៀវ បានចែករំលែកថា ខ្លួនលោកផ្ទាល់ត្រូវបានគេលួចចូលគណនីធនាគារ និងបាត់ប្រាក់ជិត ៥០០ លានដុង។ លោកបានណែនាំថា “អតិថិជនគួរតែរក្សាទុកប្រាក់បន្តិចបន្តួចនៅក្នុងគណនីរបស់ពួកគេសម្រាប់ប្រតិបត្តិការលើសេវាធនាគារតាមអ៊ីនធឺណិត។ នៅពេលទទួលបានព័ត៌មានពីធនាគារតាមរយៈទូរស័ព្ទ ឬឧបករណ៍ណាមួយ ចាំបាច់ត្រូវពិនិត្យមើលប្រតិបត្តិការទាំងនោះជាបន្ទាន់” ។

ខាងធនាគារ អ្នកជំនាញបាននិយាយថា ក៏ចាំបាច់ត្រូវមានការប្រុងប្រយ័ត្នខ្ពស់ផងដែរ ជាមួយនឹងការផ្ទេរប្រាក់ ជាពិសេសបរិមាណច្រើន និងធានាបាន 100% ដែលត្រូវនឹងការបញ្ជាទិញរបស់អតិថិជន។

ហិរញ្ញវត្ថុ - ធនាគារ - ប្រាក់រាប់ពាន់លានដុល្លារដែលដាក់ក្នុងធនាគារស្រាប់តែ

ក្នុងកិច្ចពិភាក្សាបន្ថែមជាមួយ លោក Nguoi Dua Tin មេធាវី Truong Anh Tu - ប្រធានក្រុមហ៊ុនច្បាប់ TAT បាននិយាយថា សម្រាប់អ្នកដែលមានគម្រោងដាក់ប្រាក់នៅធនាគារ អ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើមិនគួរធ្វើប្រតិបត្តិការនៅខាងក្រៅទីស្នាក់ការទេ ប៉ុន្តែត្រូវទៅធនាគារ និងសាខាធនាគារដើម្បីធ្វើប្រតិបត្តិការដោយផ្ទាល់។

នៅពេលដាក់ប្រាក់ អតិថិជនគួរកត់សំគាល់ដើម្បីបំពេញព័ត៌មានពេញលេញ និងប៉ារ៉ាម៉ែត្រនៅលើឯកសារ។ ទទួលតែឯកសារ និងឯកសារដែលមានហត្ថលេខារបស់អ្នកប្រាប់ និងត្រាបញ្ជាក់របស់ធនាគារ។ អ្នកដាក់ប្រាក់អាចរក្សាភស្តុតាងដោយការប្រើឧបករណ៍ចល័ត ឬអេឡិចត្រូនិកដើម្បីថតវីដេអូឃ្លីបនៃប្រតិបត្តិការទាំងមូលរបស់ពួកគេ។

ប្រសិនបើប្រតិបត្តិការមានទំហំធំ អ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើគួរតែពិចារណាអញ្ជើញអាជ្ញាសាលាមកធនាគារដើម្បីធ្វើកំណត់ហេតុនៃប្រតិបត្តិការទាំងមូល។ ការបង្កើតភស្តុតាងខ្នាតតូចនឹងត្រូវចំណាយលើការចំណាយ ប៉ុន្តែបើប្រៀបធៀបទៅនឹងហានិភ័យដែលអាចកើតមានចំពោះការដាក់ប្រាក់របស់អ្នក ការចំណាយទាំងនោះមិនខ្ពស់នោះទេ។ លើសពីនេះទៀត ប្រជាជនគួរតែជ្រើសរើសធនាគារដែលមានកេរ្តិ៍ឈ្មោះនៅក្នុងប្រព័ន្ធដែលមិនមានប្រវត្តិបាត់បង់ប្រាក់របស់អ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើសម្រាប់ប្រតិបត្តិការ។

សម្រាប់អតិថិជនដែលមានប្រាក់បញ្ញើនៅធនាគារ និងគ្រឹះស្ថានឥណទាន ចាំបាច់ត្រូវបង្កើនការយល់ដឹងអំពីសុវត្ថិភាព និងការសម្ងាត់ និងការគោរព និងគោរពឱ្យបានពេញលេញនូវនីតិវិធីប្រតិបត្តិការត្រឹមត្រូវជាមួយធនាគារ។ កុំចុះហត្ថលេខាលើឯកសារណាមួយដោយគ្មានការអនុញ្ញាត ទោះបីជាមានការស្នើសុំដោយបុគ្គលិកធនាគារក៏ដោយ ប្រសិនបើអ្នកមិនយល់ច្បាស់អំពីពួកគេ។

ដាច់ខាតមិនត្រូវផ្តល់លេខសម្ងាត់ប្រតិបត្តិការធនាគារអេឡិចត្រូនិករបស់អ្នកទៅឱ្យអ្នកដ៏ទៃឡើយ កុំចូលប្រើតំណភ្ជាប់ចម្លែកៗ ដែលប្រថុយនឹងពួក Hacker លួចចូលគណនីរបស់អ្នក និងលួចទិន្នន័យ។ អតិថិជនត្រូវចុះឈ្មោះការផ្លាស់ប្តូរសមតុល្យតាមរយៈសារ SMS ពិនិត្យសមតុល្យគណនី និងសៀវភៅសន្សំឱ្យបានទៀងទាត់ ហើយទាក់ទងធនាគារភ្លាមៗនៅពេលរកឃើញភាពមិនប្រក្រតីណាមួយនៅក្នុងគណនីរបស់ពួកគេ។

ធនាគារត្រូវតែទទួលខុសត្រូវលើសំណង។

ក្នុងករណីប្រាក់បញ្ញើរបស់ធនាគារស្រាប់តែ "ហួត" មេធាវី Truong Anh Tu ណែនាំថា អតិថិជនត្រូវប្រមូលឯកសារ ប័ណ្ណទូទាត់ និងឯកសារប្រតិបត្តិការទាំងអស់ជាមួយធនាគារដោយស្ងប់ស្ងាត់ ហើយស្វែងរកអ្នកផ្តល់សេវាផ្លូវច្បាប់ដ៏ល្បីឈ្មោះ ដើម្បីអនុវត្តនីតិវិធីអញ្ជើញមេធាវីឱ្យចូលរួមក្នុងការការពារសិទ្ធិ និងផលប្រយោជន៍ស្របច្បាប់របស់ពួកគេ។

អតិថិជនដាច់ខាតមិនត្រូវចូលរួមក្នុងសំណុំរឿងព្រហ្មទណ្ឌពាក់ព័ន្ធនឹងមន្ត្រីធនាគារបុគ្គលដែលប្រព្រឹត្តខុសដែលបណ្តាលឱ្យបាត់បង់ប្រាក់របស់ពួកគេ។

ពីព្រោះករណីមន្ត្រីធនាគារបំពាន និងធ្វើឱ្យបាត់បង់ប្រាក់ ច្រើនតែជាអំពើដែលមានសញ្ញានៃបទឧក្រិដ្ឋ "ចោរកម្ម" "រំលោភលើទំនុកចិត្តលើទ្រព្យសម្បត្តិសមស្រប" "កិបកេងបន្លំទ្រព្យសម្បត្តិ" "ឧក្រិដ្ឋកម្មបំពានបទប្បញ្ញត្តិលើសកម្មភាពធនាគារ និងសកម្មភាពផ្សេងៗទាក់ទងនឹងសកម្មភាពធនាគារ" ដែលជនរងគ្រោះជាធនាគារ អ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើគឺ "ក្រៅ" ពីព្រោះអ្នកដាក់ប្រាក់មានទំនាក់ទំនងផ្លូវច្បាប់។

បន្ទាប់មក អតិថិជនប្រមូលឯកសារដើម្បីផ្តួចផ្តើមបណ្តឹងរដ្ឋប្បវេណីដើម្បីទារប្រាក់មកធនាគារវិញ។ ដោយសារតែទំនាក់ទំនងរវាងអ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើ និងធនាគារគឺជាប្រតិបត្តិការស៊ីវិលនៃការទទួលប្រាក់បញ្ញើ។

ប្រសិនបើស្ថានការណ៍នេះកើតឡើង កូនក្តី និងមេធាវីរបស់គាត់ត្រូវតែប្រយុទ្ធគ្នាយ៉ាងស្វិតស្វាញ ដើម្បីកុំឱ្យតុលាការបដិសេធមិនទទួលយកសំណុំរឿងរដ្ឋប្បវេណី ដោយសំអាងថា វិវាទរវាងអ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើ និងធនាគារ គឺជាវិវាទលើកិច្ចសន្យាកម្ចីអចលនទ្រព្យ។

ជាមួយគ្នានេះ បើតាមមេធាវី ធនាគារត្រូវតែទទួលខុសត្រូវលើសំណង ហើយអ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើមានសិទ្ធិគ្រប់បែបយ៉ាងក្នុងការដាក់ពាក្យបណ្ដឹងរដ្ឋប្បវេណី ទាមទារឱ្យធនាគារបង់ប្រាក់ឱ្យពួកគេនូវចំនួនទឹកប្រាក់ដែលបាត់បង់។

យោងតាមមាត្រា 87 នៃក្រមរដ្ឋប្បវេណីឆ្នាំ 2015 ចែងថា "នីតិបុគ្គលត្រូវតែទទួលខុសត្រូវរដ្ឋប្បវេណីសម្រាប់ការអនុវត្តសិទ្ធិស៊ីវិល និងកាតព្វកិច្ចដែលបានបង្កើតឡើង និងអនុវត្តដោយអ្នកតំណាងរបស់ខ្លួនក្នុងនាមនីតិបុគ្គល" ។ ដោយសារតែតាមទស្សនៈសេដ្ឋកិច្ច ការដាក់ប្រាក់នៅក្នុងស្ថាប័នឥណទានត្រូវបានចាត់ទុកថាជាទង្វើនៃការរក្សាទុកប្រាក់ផ្ទាល់ខ្លួន។

តាមទស្សនៈច្បាប់រដ្ឋប្បវេណី ការដាក់ប្រាក់នៅក្នុងធនាគារ ឬស្ថាប័នឥណទានត្រូវតែយល់ថាជាកិច្ចសន្យាកម្ចីអចលនទ្រព្យ។ ដូច្នោះហើយ បន្ទាប់ពីដាក់ប្រាក់ចូលក្នុងធនាគារ ធនាគារខ្លួនឯងនឹងក្លាយជាម្ចាស់លុយនោះ ហើយត្រូវទទួលហានិភ័យសម្រាប់វា។

អ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើឈប់ធ្វើជាម្ចាស់នៃចំនួនទឹកប្រាក់ដែលដាក់បញ្ញើ ក្លាយជាអ្នកឱ្យខ្ចី និងមានសិទ្ធិស្នើសុំធនាគារឱ្យបង់ប្រាក់សមមូលមួយផ្សេងទៀតក្នុងរយៈពេលដែលបានព្រមព្រៀង។

ទាក់ទិននឹងករណីអតិថិជនបាត់បង់ប្រាក់ 58 ពាន់លានដុងដែលដាក់នៅ MSB ក្នុងសន្និសីទសារព័ត៌មានដើម្បីជូនដំណឹងអំពីស្ថានភាពសេដ្ឋកិច្ចសង្គមក្នុងត្រីមាសទី 1 ឆ្នាំ 2024 ដែលរៀបចំដោយគណៈកម្មាធិការប្រជាជនទីក្រុងហាណូយ នារសៀលថ្ងៃទី 28 ខែមីនា ឧត្តមសេនីយ៍ទោ Nguyen Thanh Tung - នាយករងប៉ូលិសទីក្រុងហាណូយ បានឲ្យដឹងថា កាលពីថ្ងៃទី 10 ខែតុលា ឆ្នាំ 2023 ធនាគារ Hanoi បានទទួលរបាយការណ៍ពីភ្នាក់ងារសន្តិសុខទីក្រុងហាណូយ និយោជិតបង្ហាញសញ្ញានៃការក្លែងបន្លំ និងការកាន់កាប់ទ្រព្យសម្បត្តិ។

របាយការណ៍ព័ត៌មានខាងលើបានចោទប្រកាន់លោកស្រី Bui Thi Hoai Anh (កើតក្នុងឆ្នាំ 1984 ស្នាក់នៅអគារផ្ទះល្វែង 390 Bo De, Long Bien) - នាយកធនាគារ MSB សាខា Thanh Xuan - ថាមានសញ្ញានៃការក្លែងបន្លំ និងការកាន់កាប់ទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អតិថិជនដែលមានទឹកប្រាក់ចំនួន 165 ពាន់លានដុង។

ផ្អែកលើលទ្ធផលស៊ើបអង្កេតកាលពីថ្ងៃទី១៨ ខែតុលា ឆ្នាំ២០២៣ នាយករងប៉ូលិសក្រុងហាណូយបាននិយាយថា ភ្នាក់ងារស៊ើបអង្កេតបានផ្តើមសំណុំរឿង និងឃុំខ្លួនលោកស្រី Bui Thi Hoai Anh ជាបណ្តោះអាសន្ន។ ការស៊ើបអង្កេតដំបូងបានកំណត់ថា អ្នកស្រី Anh បានបោកប្រាស់ និងសមគំនិតទ្រព្យសម្បត្តិរបស់ជនរងគ្រោះចំនួន ៨ នាក់ជាទឹកប្រាក់ចំនួន ៣៣៨ ពាន់លានដុង ។

ប្រភព