បើក API និងបច្ចេកវិទ្យា AI - បង្កើតអនាគតនៃសេវាកម្មធនាគារ

Open API អាច​ត្រូវ​បាន​ពិពណ៌នា​ថា​ជា​ដំណោះស្រាយ​បច្ចេកវិជ្ជា​ដែល​ជួយ​ធនាគារ​ចែក​រំលែក​ទិន្នន័យ​និង​សេវាកម្ម​ដោយ​សុវត្ថិភាព​និង​ក្នុង​លក្ខណៈ​ដែល​បាន​គ្រប់គ្រង​ជាមួយ​ភាគី​ទី​បី​ចាប់ពី fintech ដល់​សហគ្រាស។ សូមអរគុណចំពោះការនោះ ការរួមបញ្ចូលសេវាកម្មជាច្រើននៅលើវេទិកាតែមួយ បង្កើតតម្លាភាព និងភាពងាយស្រួលក្នុងការផ្តល់សេវាធនាគារដល់អតិថិជន ចាប់ពីការទូទាត់ ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចី ការវិនិយោគ រហូតដល់ផលិតផលធានារ៉ាប់រង និងហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួន។

តាមរយៈ APIs ធនាគារអាចសហការ និងភ្ជាប់យ៉ាងងាយស្រួលជាមួយនឹងសេវាកម្មភាគីទីបីជាច្រើនដូចជាក្រុមហ៊ុន fintech អ្នកបង្កើតកម្មវិធី និងវេទិកាផ្សេងទៀតដោយផ្តល់ឱ្យអតិថិជននូវដំណោះស្រាយហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួនដូចជាការទូទាត់ឆ្លាតវៃ ប្រាក់កម្ចីរហ័ស ​​ការគ្រប់គ្រងការចំណាយ និងការសន្សំតាមអ៊ីនធឺណិត ខណៈពេលដែលធានាបាននូវការអនុលោមតាមស្តង់ដារសុវត្ថិភាពអន្តរជាតិ។ ពីទីនោះ បង្កើតប្រព័ន្ធអេកូហិរញ្ញវត្ថុបើកចំហ និងឆ្លាតវៃ បម្រើអតិថិជនជាច្រើនប្រភេទតាមមធ្យោបាយងាយស្រួល និងលឿនបំផុត។

ឧទាហរណ៍ នៅធនាគារ Orient Commercial (OCB) ដែលជាធនាគារមួយក្នុងចំណោមធនាគារ "ឈានមុខគេ" ក្នុងដំណើរនៃការអនុវត្តគំរូធនាគារបើកចំហ ដោយមានមូលដ្ឋានគ្រឹះដ៏រឹងមាំនៃ Open APIs ច្រើនជាង 200 ដំណើរការដ៏រឹងមាំនៃប្រតិបត្តិការជាមធ្យមជាង 6 លានប្រតិបត្តិការ/ខែ ដែលត្រូវគ្នាទៅនឹងសេវាកម្មផ្សេងៗគ្នាជាច្រើន ចាប់ពីប្រតិបត្តិការមូលដ្ឋានរហូតដល់ប្រតិបត្តិការឯកទេសដែលត្រៀមរួចជាស្រេចក្នុងការធ្វើសមាហរណកម្ម បំពេញនូវតម្រូវការអាជីវកម្មចម្រុះ និងតម្រូវការរបស់ដៃគូជាច្រើន។ គ្រប់គ្រងហិរញ្ញវត្ថុផ្ទៃក្នុង ឬផ្តល់សេវាហិរញ្ញវត្ថុដល់អតិថិជនអាចភ្ជាប់ជាមួយ OCB តាមរយៈវេទិកា Open API ។

នៅក្នុងការអនុវត្តនៅ OCB ធនាគារបើកចំហបានជួយអាជីវកម្មកាត់បន្ថយ 100% នៃប្រតិបត្តិការដោយដៃក្នុងការទូទាត់ និងការផ្សះផ្សាវិក្កយបត្រ កាត់បន្ថយរយៈពេលដំណើរការប្រតិបត្តិការពី 15 នាទីទៅ 1-2 វិនាទី និងកាត់បន្ថយ 80% នៃពេលវេលាផ្សះផ្សាបំណុល។

តួលេខគួរឱ្យចាប់អារម្មណ៍ទាំងនេះគឺជាការបង្ហាញយ៉ាងច្បាស់ថាកម្មវិធី Open API មិនត្រឹមតែធ្វើអោយប្រសើរឡើងនូវការអនុវត្ត ភាពបត់បែន និងល្បឿននៃសេវាកម្មធនាគារប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែថែមទាំងបង្កើនប្រសិទ្ធភាពចំណាយ បង្កើនប្រសិទ្ធភាពប្រតិបត្តិការ និងរួមចំណែកដល់ការលើកកម្ពស់ការប្រកួតប្រជែងរបស់អង្គការ និងអាជីវកម្មក្នុងបរិបទនៃការផ្លាស់ប្តូរឌីជីថលបច្ចុប្បន្ន។

OCB ដែលមាន Open APIs ច្រើនជាង 200 គឺត្រៀមខ្លួនជាស្រេចដើម្បីបំពេញតម្រូវការចម្រុះរបស់ដៃគូមកពីឧស្សាហកម្ម និងផ្នែកផ្សេងៗគ្នាជាច្រើន។

ទន្ទឹមនឹងនេះ បញ្ញាសិប្បនិមិត្ត AI ក៏ត្រូវបានចាត់ទុកថាជាបច្ចេកវិទ្យា "មាស" របស់ធនាគារនីមួយៗ ហើយបច្ចុប្បន្នកំពុងក្លាយជាជំនួយការដ៏មានឥទ្ធិពល ដោយបង្វែរម៉ូដែលប្រពៃណី និងវិធីសាស្ត្រប្រតិបត្តិការទៅជាធនាគារឌីជីថលឆ្លាតវៃ។ បច្ចេកវិទ្យា AI មិនត្រឹមតែជួយធនាគារវិភាគទិន្នន័យអតិថិជនដើម្បីបង្កើតយុទ្ធសាស្រ្តទីផ្សារផ្ទាល់ខ្លួនប៉ុណ្ណោះទេ វាក៏ជួយកែលម្អគុណភាពសេវាកម្មតាមរយៈ smart chatbots ដំបូន្មានហិរញ្ញវត្ថុស្វ័យប្រវត្តិ និងការរកឃើញការក្លែងបន្លំផងដែរ។ តាមរយៈការប្រើប្រាស់ AI ទៅនឹងសេវាកម្មហិរញ្ញវត្ថុ ធនាគារអាចកាត់បន្ថយកំហុស បង្កើនភាពត្រឹមត្រូវ និងកែលម្អការពេញចិត្តរបស់អតិថិជន។

យោងតាមរបាយការណ៍ពី McKinsey AI នឹងជួយធនាគារកាត់បន្ថយចំណាយប្រតិបត្តិការចំនួន 20% បង្កើនប្រាក់ចំណូលពីសេវាកម្មផ្ទាល់ខ្លួនចំនួន 30% ហើយធនាគារដែលប្រើប្រាស់ RPA ក្នុងសេវាកម្មអតិថិជនបានកត់ត្រាការកើនឡើងនៃការពេញចិត្តរបស់អតិថិជនរហូតដល់ 20% ។

បច្ចុប្បន្ននេះ OCB បាននិងកំពុងអនុវត្តបច្ចេកវិទ្យា AI ជាបន្តបន្ទាប់ក្នុងប្រតិបត្តិការដូចជា៖ ការកំណត់អត្តសញ្ញាណការក្លែងបន្លំដោយប្រើការរៀនម៉ាស៊ីន ការរកឃើញប្រតិបត្តិការមិនប្រក្រតីក្នុងរយៈពេល 0.1 វិនាទី។ នេះអាចការពារប្រតិបត្តិការក្លែងបន្លំស្ទើរតែភ្លាមៗ ដោយកាត់បន្ថយការខាតបង់ផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ និងធ្វើឱ្យសុវត្ថិភាពអតិថិជនប្រសើរឡើង។ ទន្ទឹមនឹងនេះ OCB ប្រើប្រាស់បច្ចេកវិទ្យាដំណើរការភាសាធម្មជាតិ (NLP) ដែលជាឧបករណ៍ដ៏មានអានុភាពដែលជួយធនាគារដំណើរការ និងវិភាគទិន្នន័យដែលមិនមានរចនាសម្ព័ន្ធច្រើនពីប្រភពដូចជា ប្រព័ន្ធផ្សព្វផ្សាយសង្គម ការពិនិត្យអតិថិជន និងអត្ថបទ។

តាមរយៈ NLP ធនាគារអាចទទួលបានការយល់ដឹងអំពីអារម្មណ៍អតិថិជន និន្នាការទីផ្សារ និងហានិភ័យដែលអាចកើតមាន។ NLP ក៏អាចត្រូវបានប្រើដើម្បីធ្វើស្វ័យប្រវត្តិកម្មសេវាកម្មធនាគារមួយចំនួនដូចជា chatbots សេវាកម្មអតិថិជន ការគាំទ្រនិម្មិត 24/7 ដែលគ្រប់គ្រង 80% នៃសំណួរអតិថិជនជាមូលដ្ឋាន និងប្រព័ន្ធស្វែងរកការក្លែងបន្លំ។

ជាពិសេស OCB គឺជាធនាគារមួយក្នុងចំណោមធនាគារដែលកំពុងវិនិយោគយ៉ាងច្រើននៅក្នុងបច្ចេកវិទ្យាវិភាគទិន្នន័យធំ ដើម្បីជួយធនាគារបង្កើនប្រសិទ្ធភាពដំណើរការ កាត់បន្ថយហានិភ័យ និងកែលម្អសេវាកម្មអតិថិជន។ បច្ចេកវិទ្យា Robot Process Automation (RPA) ដំណើរការកម្មវិធីកម្ចី និង KYC លឿនជាង 5 ដង។

តំណាងនៃភាពជាអ្នកដឹកនាំរបស់ OCB បាននិយាយថា "ការរួមបញ្ចូលគ្នានៃដំណោះស្រាយ Open API និងបច្ចេកវិទ្យា AI បង្កើតបរិយាកាសធនាគារទំនើបដែលអាចបត់បែនបាន ដែលងាយស្រួលសម្របខ្លួនទៅនឹងការផ្លាស់ប្តូរតម្រូវការរបស់អតិថិជន ដោយសារតែអតិថិជននាពេលបច្ចុប្បន្ននេះទាមទារសេវាកម្មហិរញ្ញវត្ថុឆ្លាតវៃ ងាយស្រួលប្រើ និងផ្ទាល់ខ្លួន ហើយបច្ចេកវិទ្យាទាំងនេះនឹងជួយឱ្យធនាគារបំពេញតម្រូវការទាំងនោះបានយ៉ាងឆាប់រហ័ស និងប្រកបដោយប្រសិទ្ធភាព"។

គេដឹងថានៅចុងឆ្នាំ 2024 ចំនួនអតិថិជនដែលភ្ជាប់ Open API នៅ OCB នឹងកើនឡើង 150% បើធៀបនឹងឆ្នាំ 2023 ហើយធនាគារក៏មានបំណងបង្កើនចំនួនអតិថិជនសាជីវកម្មប្រើប្រាស់ និងអនុវត្តគំរូ Open banking 200% នៅឆ្នាំ 2025។

លើសពីនេះ OCB ក៏កំពុងសាងសង់មជ្ឈមណ្ឌលស្រាវជ្រាវ និងអភិវឌ្ឍផលិតផល Open Banking បន្ថែមទៀត ដោយប្រើប្រាស់បច្ចេកវិទ្យាទំនើប និងក្បួនដោះស្រាយក្នុងការវិភាគទិន្នន័យពី Big Data ។ វាជួយឱ្យធនាគារយល់កាន់តែច្បាស់អំពីអាកប្បកិរិយា ចំណូលចិត្ត និងតម្រូវការរបស់អតិថិជន ដោយហេតុនេះការកសាង និងកែតម្រូវផលិតផល និងសេវាកម្មផ្ទាល់ខ្លួន ។

ប្រភព៖ https://nhandan.vn/open-api-va-cong-nghe-ai-dinh-hinh-dich-vu-ngan-hang-tuong-lai-post869428.html