ធនាគារ 'តស៊ូ' ដើម្បីស្វែងរកផ្លូវចេញ នៅពេលដែលបំណុលអាក្រក់កើនឡើង

បំណុលអាក្រក់កំពុងក្លាយជាបញ្ហាលំបាកសម្រាប់ធនាគារជាច្រើនក្នុងបរិបទនៃការលំបាកខាងសេដ្ឋកិច្ច និងគ្រោះមហន្តរាយធម្មជាតិដ៏ស្មុគស្មាញ។ ជាមួយនឹងសមាមាត្របំណុលអាក្រក់កើនឡើង ធនាគារស្ថិតនៅក្រោមសម្ពាធក្នុងការបង្កើនការផ្តល់ ខណៈពេលដែលក៏ប្រឈមនឹងការលំបាកក្នុងការប្រមូលវត្ថុបញ្ចាំផងដែរ។

សម្ពាធបំណុលអាក្រក់កើនឡើង

អនុបាតបំណុលអាក្រក់របស់ធនាគារជាច្រើនបានបង្ហាញពីសញ្ញានៃការកើនឡើងនៅក្នុងខែដំបូងនៃឆ្នាំ 2024 ដោយបង្កើតសម្ពាធយ៉ាងខ្លាំងលើស្ថាប័នឥណទានក្នុងការគ្រប់គ្រង និងដោះស្រាយបំណុលដែលគ្មានប្រសិទ្ធភាព។

យោងតាមរបាយការណ៍ហិរញ្ញវត្ថុរបស់ធនាគារចំនួន 29 ក្នុងឆមាសទីមួយនៃឆ្នាំ 2024 ធនាគាររហូតដល់ 24/29 បានកត់ត្រាការកើនឡើងនៃអនុបាតបំណុលអាក្រក់ដែលឈានដល់ជិត 242.000 ពាន់លានដុងនៅចុងខែមិថុនា ឆ្នាំ 2024 កើនឡើងជិត 45.000 ពាន់លានដុង (22%) បើធៀបនឹងចុងឆ្នាំ 2023 កើនឡើងជាង 2% ការព្រួយបារម្ភអំពីសមត្ថភាពរបស់ធនាគារក្នុងការគ្រប់គ្រងបំណុលអាក្រក់នាពេលខាងមុខ។

តារាងបំណុលមិនល្អរបស់ធនាគារក្នុងត្រីមាសទីមួយ និងទីពីរនៃឆ្នាំ 2024។ (ទិន្នន័យពីរបាយការណ៍ហិរញ្ញវត្ថុ)

មូលហេតុចម្បងនៃការកើនឡើងនៃបំណុលអាក្រក់នៅក្នុងប្រព័ន្ធធនាគារគឺមកពីកត្តាជាច្រើន រួមទាំងកត្តាគោលបំណងពីស្ថានភាពម៉ាក្រូសេដ្ឋកិច្ច និងគ្រោះមហន្តរាយធម្មជាតិ។ ជាដំបូង សេដ្ឋកិច្ចរបស់វៀតណាមនៅតែស្ថិតក្នុងដំណើរការងើបឡើងវិញពីជំងឺរាតត្បាត COVID-19 និងវិបត្តិសេដ្ឋកិច្ចពិភពលោក។ ទោះបីជារដ្ឋាភិបាលបានដាក់ចេញនូវគោលនយោបាយជាច្រើនដើម្បីគាំទ្រដល់អាជីវកម្មក៏ដោយ ក៏អត្រានៃការងើបឡើងវិញនៅតែមានភាពយឺតយ៉ាវ ហើយអាជីវកម្មជាច្រើននៅតែប្រឈមនឹងការលំបាកក្នុងការស្តារផលិតកម្ម និងសកម្មភាពអាជីវកម្មឡើងវិញ។

យោងតាមអ្នកជំនាញផ្នែកធនាគារ និងហិរញ្ញវត្ថុ លោកបណ្ឌិត Nguyen Tri Hieu សុខភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់អាជីវកម្មជាច្រើនមិនមានភាពប្រសើរឡើងគួរឱ្យកត់សម្គាល់ ដែលនាំឱ្យបំណុលអាក្រក់កើនឡើង។ ជាក់ស្តែង ក្នុងមួយខែៗ អាជីវកម្មប្រហែល 15,000 បានដកខ្លួនចេញពីទីផ្សារ ដែលខ្ពស់ជាងអាជីវកម្ម 10,000 ក្នុងរយៈពេលដូចគ្នាកាលពីឆ្នាំមុន។

ទីផ្សារអចលនទ្រព្យក៏ជាមូលហេតុដ៏សំខាន់នៃការកើនឡើងនៃបំណុលអាក្រក់ផងដែរ។ ជាមួយនឹង 70% នៃទ្រព្យបញ្ចាំនៅធនាគារជាអចលនៈទ្រព្យ នៅពេលដែលទីផ្សារនេះជួបប្រទះបញ្ហាសាច់ប្រាក់ងាយស្រួល វាមានការលំបាកខ្លាំងណាស់សម្រាប់ធនាគារក្នុងការដោះស្រាយទ្រព្យបញ្ចាំតាមរយៈការរឹបអូស។ បើទោះជាការរឹបអូសយកបានជោគជ័យក៏ដោយ ធនាគារនឹងនៅតែទទួលរងការខាតបង់ច្រើន ដោយសារតម្លៃនៃទ្រព្យសកម្មបានធ្លាក់ចុះយ៉ាងខ្លាំង។

ក្នុងជំនួបជាមួយធនាគារនាពេលថ្មីៗនេះ លោក Dao Minh Tu ទេសាភិបាលរងនៃធនាគាររដ្ឋវៀតណាម (SBV) បានសង្កត់ធ្ងន់ថា៖ “បំណុលអាក្រក់កំពុងកើនឡើង ហើយអត្រានៃការកើនឡើងគឺខ្ពស់ណាស់ ដែលជាបញ្ហាដែលត្រូវការការយកចិត្តទុកដាក់។ បច្ចុប្បន្ន សមាមាត្របំណុលអាក្រក់នៅលើតារាងតុល្យការបានកើនឡើងដល់ជិត 5% ។ ប្រសិនបើរាប់បញ្ចូលទាំងបំណុលដ៏មានសក្ដានុពលដែលអាចក្លាយជាបំណុលអាក្រក់ សមាមាត្រនេះអាចមានរហូតដល់ប្រហែល ៦ ទៅ ៩%»។

លើសពីនេះ ឥទ្ធិពលនៃព្យុះទីហ្វុង Yagi នាពេលថ្មីៗនេះ បានបង្កការខូចខាតយ៉ាងខ្លាំងដល់តំបន់សេដ្ឋកិច្ចសំខាន់ៗជាច្រើន ជាពិសេសវិស័យកសិកម្ម និងនេសាទ។ ជាក់ស្តែងនៅធនាគារ Vietcombank មានការប៉ាន់ប្រមាណថា អតិថិជនប្រហែល 6.000 នាក់ត្រូវបានរងផលប៉ះពាល់ដោយព្យុះជាមួយនឹងបំណុលសរុបប្រហែល 71.000 ពាន់លានដុង។ ក្នុងនោះនៅ Hai Phong និង Quang Ninh មានអតិថិជន ២៣០ នាក់ដែលជំពាក់បំណុលគេប្រមាណ ១៣.៣០០ ពាន់លានដុង។ ស្ថានភាពនេះបានធ្វើឱ្យបំណុលអាក្រក់របស់ធនាគារកើនឡើងយ៉ាងខ្លាំង ជាពិសេសនៅពេលដែលអតិថិជនមិនអាចសងបំណុលរបស់ពួកគេបានទៀតទេ ដោយសារការខូចខាតដោយសារគ្រោះធម្មជាតិ។

ប្រឈមមុខនឹងស្ថានភាពនោះ ធនាគារត្រូវប្រញាប់ប្រញាល់លក់ទ្រព្យសម្បត្តិដែលដាក់បញ្ចាំដើម្បីយកបំណុលមកវិញ។ ទ្រព្យសកម្មសម្រាប់លក់រួមមានមិនត្រឹមតែអចលនទ្រព្យប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែក៏មានភាគហ៊ុន រថយន្ត គ្រឿងចក្រ និងឧបករណ៍ និងសូម្បីតែទ្រព្យសម្បត្តិនាពេលអនាគត។

ជាឧទាហរណ៍ ធនាគារ Sacombank បានទិញសងបំណុលអាក្រក់ពីក្រុមហ៊ុនភាគហ៊ុនរួមមន្ទីរពេទ្យអន្តរជាតិ Phuc An Khang និងក្រុមហ៊ុន Binh Duong Construction Stone Company Limited ជាមួយនឹងតម្លៃវត្ថុបញ្ចាំសរុបជិត 240 ពាន់លានដុង រួមទាំងសិទ្ធិប្រើប្រាស់ដី និងសិទ្ធិកាន់កាប់ផ្ទះនៅទីក្រុងហូជីមិញ និងប៊ិញឌឿង។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ការសងបំណុលវិញតាមរយៈការលក់ទ្រព្យបញ្ចាំនៅតែប្រឈមមុខនឹងការលំបាកជាច្រើន ដោយសារទីផ្សារមិនទាន់បានងើបឡើងវិញពេញលេញ ដែលកាត់បន្ថយលទ្ធភាពរបស់ធនាគារក្នុងការទាញយកដើមទុន។

ត្រូវការគោលនយោបាយរៀបចំរចនាសម្ព័ន្ធបំណុលអាក្រក់

សម្ពាធនៃការកើនឡើងបំណុលអាក្រក់មិនត្រឹមតែកាត់បន្ថយប្រាក់ចំណេញរបស់ធនាគារប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែថែមទាំងបង្ខំឱ្យស្ថាប័នឥណទានបង្កើនការផ្តល់ហានិភ័យផងដែរ។ ស្ថិតិពីរបាយការណ៍ហិរញ្ញវត្ថុនៃត្រីមាសទី 2 ឆ្នាំ 2024 បង្ហាញថា អនុបាតការគ្របដណ្តប់បំណុលអាក្រក់ (សមតុល្យការផ្តល់/សមតុល្យបំណុលអាក្រក់) នៅធនាគារភាគច្រើនបានថយចុះបើប្រៀបធៀបទៅនឹងចុងឆ្នាំ 2023 ។

នៅក្នុងឧស្សាហកម្មធនាគារទាំងមូល អនុបាតគ្របដណ្តប់បំណុលអាក្រក់បានថយចុះចំនួន 142 ភាគរយ ពី 98.9% នៅចុងឆ្នាំមុនមក 84.7% នៅចុងត្រីមាសទីពីរនៃឆ្នាំ 2024 ។ នេះមានន័យថាធនាគារមានការពិបាកក្នុងការរក្សាសមត្ថភាពរបស់ពួកគេក្នុងការទប់ទល់នឹងហានិភ័យឥណទាន ហើយលទ្ធភាពនៃការមានការកើនឡើងហានិភ័យនៅក្នុងខែចុងក្រោយនៃឆ្នាំគឺខ្ពស់ណាស់។

ធនាគារបានផ្តល់អនុសាសន៍ថាគួរតែមានយន្តការគាំទ្រសមរម្យសម្រាប់អតិថិជនដើម្បីកាត់បន្ថយសម្ពាធបំណុលអាក្រក់លើធនាគារ។ រូបភាព

ក្នុងបរិបទនោះ ធនាគារជាច្រើនបានផ្តល់អនុសាសន៍ថា ធនាគាររដ្ឋវៀតណាមគួរតែមានយន្តការគាំទ្រសមស្រប ជាពិសេសក្នុងការពង្រីករចនាសម្ព័ន្ធបំណុល និងការពន្យារពេលបំណុលសម្រាប់អតិថិជនដែលរងផលប៉ះពាល់ដោយគ្រោះមហន្តរាយធម្មជាតិ។ មេដឹកនាំនៃធនាគារជាច្រើន រួមទាំងធនាគារ HDBank និង Agribank បានស្នើឱ្យរដ្ឋាភិបាលពន្យារសុពលភាពនៃសារាចរលេខ 06/2024/TT-NHNN លើការរៀបចំរចនាសម្ព័ន្ធបំណុលរហូតដល់ថ្ងៃទី 31 ខែធ្នូ ឆ្នាំ 2024 ហើយក្នុងពេលតែមួយអនុញ្ញាតឱ្យពន្យារការសងបំណុលសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីដែលផុតកំណត់មុនថ្ងៃទី 30 ខែមិថុនា ឆ្នាំ 2025។

បញ្ហាមួយទៀតគឺថា ការងើបឡើងវិញ និងការដោះស្រាយបំណុលអាក្រក់នាពេលខាងមុខនឹងមានការលំបាកជាងមុន ដោយសារតែដំណោះស្រាយ 42/2017/QH14 ស្តីពីការសាកល្បងការដោះស្រាយបំណុលអាក្រក់បានផុតកំណត់ ខណៈដែលច្បាប់ស្តីពីគ្រឹះស្ថានឥណទានឆ្នាំ 2024 មិនមានបទប្បញ្ញត្តិស្តីពីសិទ្ធិរឹបអូសវត្ថុបញ្ចាំរបស់ស្ថាប័នឥណទាន។ នេះមានន័យថាការចាត់ចែងទ្រព្យសម្បត្តិដែលមានការធានានឹងពឹងផ្អែកទាំងស្រុងលើដំណើរការវិវាទ និងការលក់ទ្រព្យសម្បត្តិតាមរយៈបណ្តាញដេញថ្លៃ ការពន្យារពេលវេលានៃការប្រមូលដើមទុន និងបង្កើនហានិភ័យសម្រាប់ធនាគារ។

ដើម្បីកាត់បន្ថយសម្ពាធ អ្នកជំនាញសេដ្ឋកិច្ចស្នើថា ធនាគាររដ្ឋគួរតែឆាប់បញ្ចប់ក្របខ័ណ្ឌច្បាប់សម្រាប់ការផ្តល់ហានិភ័យ ជាពិសេសសម្រាប់បំណុលដែលពន្យារពេលដោយសារគ្រោះមហន្តរាយធម្មជាតិ។ យន្តការផ្តល់ភាពបត់បែនកាន់តែច្រើននឹងជួយធនាគារកាត់បន្ថយសម្ពាធហិរញ្ញវត្ថុ ខណៈពេលដែលបង្កើតលក្ខខណ្ឌអំណោយផលបន្ថែមទៀតសម្រាប់ការគាំទ្រអតិថិជនឱ្យយកឈ្នះលើការលំបាក និងរក្សាសាច់ប្រាក់ងាយស្រួលសម្រាប់ប្រព័ន្ធទាំងមូល។

លោក ដួង ខាកវី ប្រធានក្រុមប្រឹក្សាភិបាលនៃធនាគារ VIB បានមានប្រសាសន៍ថា “ធនាគារកំពុងប្រឈមនឹងការលំបាក ដោយសារពួកគេត្រូវកំណត់ការប្រថុយប្រថាន ឈប់ប្រមូលការប្រាក់ ខណៈដែលនៅតែត្រូវបង់ថ្លៃដើមទុនប្រចាំថ្ងៃ។ នេះមានផលប៉ះពាល់យ៉ាងខ្លាំងដល់លំហូរសាច់ប្រាក់ និងលទ្ធភាពក្នុងការផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានសេដ្ឋកិច្ចឡើងវិញ»។

លើសពីនេះ ចាំបាច់ត្រូវមានការសម្របសម្រួលយ៉ាងជិតស្និទ្ធរវាងក្រសួង និងសាខាក្នុងការរៀបចំបទប្បញ្ញត្តិប្រកបដោយភាពល្អឥតខ្ចោះលើការគ្រប់គ្រងទ្រព្យសម្បត្តិដែលមានសុវត្ថិភាព។ ធនាគារក៏បានផ្តល់អនុសាសន៍ថារដ្ឋាភិបាលពិចារណាវិធានការជំនួសក្នុងការរឹបអូសវត្ថុបញ្ចាំ ដូចជាការណែនាំជាក់លាក់ស្តីពីវិវាទប្រឆាំងនឹងប្រាក់កម្ចីអតិថិជនដែលគ្មានការធានា។ នេះនឹងជួយធនាគារយកដើមទុនឡើងវិញបានយ៉ាងឆាប់រហ័ស បង្កើនល្បឿននៃការបង្វិលមូលធនសម្រាប់ការវិនិយោគឡើងវិញក្នុងសេដ្ឋកិច្ច។

លោកសាស្ត្រាចារ្យរងបានមានប្រសាសន៍ថា "ហានិភ័យគឺពិបាកក្នុងការជៀសវាង ប្រសិនបើបំណុលអាក្រក់កើនឡើង ខណៈពេលដែលសមាមាត្រការធានារ៉ាប់រងថយចុះ ដែលមិនត្រឹមតែកាត់បន្ថយប្រាក់ចំណេញប៉ុណ្ណោះទេ ថែមទាំងធ្វើឱ្យសមត្ថភាពធនាគារចុះខ្សោយក្នុងការទប់ទល់នឹងវិបត្តិហិរញ្ញវត្ថុនាពេលអនាគត។ លោកបណ្ឌិត Nguyen Huu Huan សាកលវិទ្យាល័យសេដ្ឋកិច្ចទីក្រុងហូជីមិញក៏បានសង្កត់ធ្ងន់ផងដែរ។

ប្រភព