យោងតាមក្រិត្យលេខ 52/2024/ND-CP គ្រប់គ្រងការទូទាត់មិនមែនសាច់ប្រាក់ ចាប់ផ្តើមពីថ្ងៃទី 1 ខែកក្កដា ធនាគារមានសិទ្ធិបង្កក ឬបិទគណនីដែលមិនមែនជាកម្មសិទ្ធិរបស់ម្ចាស់គណនីដែលប្រើជាមធ្យោបាយនៃការក្លែងបន្លំដោយមិនរង់ចាំ ប៉ូលីសដើម្បីចូលរួម។

តើ​ក្នុង​ករណី​ណា​ខ្លះ​ដែល​គណនី​ត្រូវ​បាន​បង្កក ឬ​បិទ?

មាត្រា 11 នៃក្រឹត្យលេខ 52 កំណត់ជាពិសេសករណីនៃការបង្កកគណនី។ អាស្រ័យហេតុនេះ សមតុល្យគណនីទូទាត់ត្រូវបានបង្កកដោយផ្នែក ឬទាំងស្រុង ប្រសិនបើក្រុមធនាគាររកឃើញកំហុស ឬកំហុសនៅពេលកត់ត្រា "ឥណទាន" ទៅក្នុងគណនីទូទាត់របស់អតិថិជនដោយច្រឡំ ឬធ្វើតាមសំណើសុំបង្វិលសងប្រាក់ពីធនាគារដែលផ្ញើមកវិញ ដោយសារកំហុស ឬកំហុស បើប្រៀបធៀបទៅនឹងការបញ្ជាទិញការទូទាត់របស់ភាគីដែលផ្ញើប្រាក់បន្ទាប់ពីបានកត់ត្រា "ឥណទាន" ទៅក្នុងគណនីទូទាត់របស់អតិថិជន។

W-DSC_4300.jpg
រូបថតគំនូរ (Hoang Ha)។

យោងតាមមាត្រា 12 នៃក្រឹត្យលេខ 52 ការបិទគណនីទូទាត់នឹងត្រូវបានអនុវត្តនៅពេលដែលម្ចាស់គណនីបំពានលើសកម្មភាពហាមឃាត់ដូចជា៖ ការបើកគណនីក្លែងបន្លំ ការទិញ លក់ ជួល ឬគណនីកម្ចី។ លួច ទិញ លក់ព័ត៌មានគណនី; ប្រើប្រាស់គណនីទូទាត់សម្រាប់ការលេងល្បែងស៊ីសង ការក្លែងបន្លំ ការបោកប្រាស់ អាជីវកម្មខុសច្បាប់ និងអំពើខុសច្បាប់ផ្សេងទៀត។

គណនីដែលប្រើសម្រាប់ការក្លែងបន្លំនឹងលែងមានទៀតហើយមែនទេ?

ជាមួយនឹងបទប្បញ្ញត្តិខាងលើនៅក្នុងក្រឹត្យលេខ 52 គណនីធនាគារដែលប្រើដោយឧក្រិដ្ឋជនសម្រាប់គោលបំណងក្លែងបន្លំត្រូវបានគេរំពឹងថានឹងត្រូវបាន "សម្អាត" ។

ថ្លែងជាមួយក្រុមហ៊ុន VietNamNet តំណាងធនាគារពាណិជ្ជធំមួយបាននិយាយថា តាមពិតទៅ ធនាគារនេះបាននិងកំពុងបង្កើតបញ្ជីគណនីគួរឱ្យសង្ស័យអស់រយៈពេល 3 ឆ្នាំមកហើយ។

“កាលពីមុន ប្រសិនបើគណនីមួយត្រូវបានគេសង្ស័យថាត្រូវបានប្រើប្រាស់សម្រាប់ការក្លែងបន្លំ ប៉ុន្តែមិនមានការសន្និដ្ឋាន ឬការសម្រេចចិត្តជាផ្លូវការពីភ្នាក់ងារស៊ើបអង្កេតនោះ ធនាគារមិនត្រូវបានអនុញ្ញាតឱ្យដាក់កម្រិតលំហូរសាច់ប្រាក់ចូល និងចេញពីគណនីនោះឡើយ។

ប៉ុន្តែចាប់ពីថ្ងៃទី 1 ខែកក្កដា នៅពេលដែលក្រិត្យលេខ 52 ចូលជាធរមាន ធនាគារអាចកាន់តែឈ្លានពានជាមួយគណនីទាំងនេះ»។

ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ធនាគារតិចតួចណាស់ដែលបានចាត់វិធានការខ្លាំងក្លាដើម្បីទប់ស្កាត់ និងចាក់សោគណនីដែលបង្ហាញពីសញ្ញានៃការក្លែងបន្លំ ទោះបីជាបានវិនិយោគធនធានជាច្រើនដើម្បីការពារ និងលុបបំបាត់អាកប្បកិរិយាក្លែងបន្លំក៏ដោយ។

នៅ MB ធនាគារនេះបានអនុវត្តមុខងារកំណត់អត្តសញ្ញាណព័ត៌មានគណនីក្លែងបន្លំចាប់តាំងពីថ្ងៃទី 18 ខែមិថុនា។

ប្រសិនបើអតិថិជនផ្ទេរប្រាក់តាមកម្មវិធី e-banking ទៅកាន់គណនី 'មិនសុវត្ថិភាព' នោះធនាគារនឹងផ្ញើការព្រមានភ្លាមៗថា នេះគឺជាគណនីក្លែងបន្លំ ដូច្នេះអតិថិជនបញ្ឈប់ប្រតិបត្តិការ។ ពីការព្រមាននេះ អតិថិជនជាច្រើនបានបញ្ឈប់ការផ្ទេរប្រាក់ភ្លាមៗទៅកាន់គណនីដែលគួរឱ្យសង្ស័យ ដោយសារតែមានការភ័ន្តច្រឡំ ឬការក្លែងបន្លំ។

ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ MB បាននិយាយថា ដោយសារតែវាគ្រាន់តែជាការអនុវត្តសាកល្បងប៉ុណ្ណោះ មិនមានស្ថិតិ ឬការវាយតម្លៃជាក់លាក់ណាមួយអំពីប្រសិទ្ធភាពក្នុងការទប់ស្កាត់ការក្លែងបន្លំឡើយ។

និយាយជាមួយ VietNamNet អំពីមូលហេតុដែលធនាគារជាច្រើនមិនទាន់អនុវត្តការព្រមានអំពីគណនីក្លែងបន្លំសម្រាប់អតិថិជនផ្ទេរប្រាក់តាមអ៊ីនធឺណិត អ្នកតំណាងធនាគារបាននិយាយថា ទោះបីជាមុខងារនេះមានប្រយោជន៍ច្រើនក្នុងការការពារគណនីផលិតផលដល់អតិថិជនក៏ដោយ ប៉ុន្តែវាអាចបំភាន់អតិថិជនឱ្យគិតថាមានតែ គណនីដែលបានដាក់ទង់គឺជាការក្លែងបន្លំ។

តាមពិត ម្ចាស់គណនីក៏អាចបើកគណនីច្រើនក្នុងពេលតែមួយ ដើម្បីប្រព្រឹត្តការក្លែងបន្លំ ប៉ុន្តែដោយមិនត្រូវបានរកឃើញនៅធនាគារនេះទេ ពួកគេបានបោកប្រាស់ និងទទួលប្រាក់នៅធនាគារមួយផ្សេងទៀតរួចហើយ។

កន្លងមកនៅពេលដែលអាជ្ញាធរមិនទាន់ផ្សព្វផ្សាយបញ្ជីគណនីក្លែងបន្លំ ធនាគារបានបង្កើតបញ្ជីគណនីផ្ទាល់ខ្លួនដើម្បីប្រុងប្រយ័ត្ន ប៉ុន្តែមិនមានមូលដ្ឋានណាមួយដើម្បីព្រមានអតិថិជន។

យោងតាមបុគ្គលនេះ បើទោះបីជាធនាគារដាក់ពង្រាយមុខងារនានាក្នុងពេលដំណាលគ្នាដើម្បីស្វែងរក និងព្រមានអំពីគណនីក្លែងបន្លំក៏ដោយ វានឹងពិបាកក្នុងការការពារទាំងស្រុងនូវអាកប្បកិរិយាក្លែងបន្លំ ព្រោះគណនីក្លែងបន្លំនៅតែអាចបើកបានគ្រប់ពេលវេលា

បុគ្គលនេះបានវាយតម្លៃថា នៅពេលដែលមិនមានអត្តសញ្ញាណគ្រប់គ្រាន់នៃគណនីក្លែងបន្លំដើម្បីការពារ និងព្រមានអតិថិជននៅពេលផ្ទេរប្រាក់ ការផ្ទៀងផ្ទាត់ភាពត្រឹមត្រូវតាមទម្រង់ជីវមាត្រដែលត្រូវបានអនុវត្តយ៉ាងទូលំទូលាយអាចកាត់បន្ថយហានិភ័យនៃការក្លែងបន្លំបាន។

អតិថិជនម្នាក់បានចែករំលែករឿងមួយ នៅពេលដែលនរណាម្នាក់បានផ្ញើសារដើម្បីស្នើសុំការផ្ទេរប្រាក់សម្រាប់ទំនិញដែលទើបនឹងដឹកជញ្ជូន នាងបានធ្វើការផ្ទេរ ហើយមានការភ្ញាក់ផ្អើល ប្រតិបត្តិការនេះត្រូវបានបញ្ឈប់ជាមួយនឹងសារព្រមាន ដែលធ្វើអោយអតិថិជនភ្ញាក់ផ្អើល។