消費者ローン金利が低下
今年初め以来、銀行は信用の伸びを高めるプログラムを加速させており、具体的には貸出金利を過去20年間で最低の水準まで引き下げている。 BVBank は、不動産の購入や修繕、個人消費、生産や事業のための資本の追加のためのローン パッケージを開始しました。金利は年 5% からです。同時に、固定金利と変動金利の間の貸出金利調整マージンはわずか年2％に削減されます。新韓銀行は、住宅ローン金利を2023年第4四半期比で年0.3～0.7％引き下げる。借り手は、最初の 12 か月間は年 6.8% の固定金利、最初の 24 か月間は年 7.4% の固定金利、または 36 か月間は年 8% の固定金利で借りることを選択できます...
ベトコムバンク、貯蓄金利を年1.7%に引き下げ
国有銀行グループも昨年末に比べて貸出金利を1～1.5％引き下げた。 BIDV の貸出金利は現在、年間約 6.5% まで下がっています。 VietinBank は年率 6.4% Vietcombank では、ローンの最初の 18 か月間は年 6.7% の固定金利が適用され、2 年間固定の場合は年 6.8% になります。 Agribank では、12 ～ 24 か月間、引き続き年 7% の優遇金利が適用されます。優遇期間終了後は、変動ローン金利は 12 か月の貯蓄金利に 3.5% のマージンを加算して計算されます。
現在、市場における住宅ローンや消費者ローンの金利は、銀行の金利よりも年間 1 ～ 2% 高くなっています。住宅ローンの金利は年間 5 ～ 10.5% の範囲で、過去 20 年間で最も低いと考えられています。一部の銀行の幹部は、最初の数か月間に多くの優遇融資金利パッケージが動員された預金額とほぼ同額だったことを認めた。しかし、不動産ローンの需要は高くないため、融資の実行は依然として容易ではありません。
銀行協会によれば、国立銀行は銀行が経済に対して積極的に信用を提供できるよう、年初から銀行に信用目標を割り当てている。しかし、信用の拡大が達成されるかどうかは、経済全体の資本吸収力に依存します。特に消費者金融部門では、金利は現在過去最低水準にあるが、銀行や金融会社は多くの困難がある中で融資を検討するだろう。消費者信用は経済に対する総貸出残高の約21.2%、約25兆億ベトナムドンを占めています。 2023年、消費者ローンの伸びは過去5年間で最低水準となった。
金融専門家、グエン・トリ・ヒュー博士
消費者ローンの需要と供給はまだ一致していない。
金利が今ほど低くなることは稀ですが、市場の流動性はさらに低くなっています。経済的な困難には支払い源がない。金利調整に関する懸念;不動産市場が依然として停滞しているという懸念が、住宅購入者を躊躇させている。
グエン・チュンさん（ホーチミン市2区）は、仕事の都合上、会社の近くに家を探しています。不動産価格が下落していると聞いて、彼はその機会を利用してあらゆる場所を探し回った。しかし、2か月後、Trung氏は、市場の流動性が高くない現時点では選択肢がたくさんあるとコメントしました。しかし、一部の地域では不動産価格はあまり下がっていません。
「最近、私の家族は10区に120億ドン以上の価値がある家を選びました。この家を買う場合、銀行から20億ドン以上を借りなければなりません。銀行の職員のアドバイスによると、最初に年間約7％の優遇ローン金利を計算すると、最初の数ヶ月の支払いは元金と利息で約5000万ドンになります。優遇期間の後、金利は基本金利に3〜5％のマージンを加えたものに基づいて計算されます。
これが私が最も心配していることです。2022年末から2023年初頭にかけて、銀行の預金金利が急騰し、貸出金利も年15～16％に上昇するからです。利息を支払えず困っている顧客がたくさんいます。銀行が顧客に与える優遇金利は、せいぜい数ヶ月、最長1～2年で、その後は変動金利なので、借り手は、特に10～25年の期間の住宅ローンの場合、その後の数年間がどうなるか予測できない」とチュン氏は説明した。
これは多くの人々の気分でもあります。借りたいけど怖い。
金融専門家のグエン・トリ・ヒュー博士も、これはベトナム市場の問題だと述べた。銀行は10年、20年、30年の融資を行いますが、優遇金利が適用されるのは最初の数か月のみで、その後は変動金利となり、次の期間に金利が急騰するリスクは非常に高く、時には2倍になることもあります。この時、借り手はかなり高い利子を支払わなければならず、ローンの返済は生活の負担になります。米国では、住宅購入者は30年間、あるいはそれ以上の期間にわたって固定金利を支払うことができます。 「この問題を解決するには、銀行の中長期的な資本動員の解決策が必要だ」とヒュー氏は語った。
銀行協会のグエン・クオック・フン事務局長は、銀行は余剰資本と豊富な信用枠を有しているが、消費者向け融資は今年多くの困難に直面するだろうと述べた。借りる必要はありません。以前は、不動産市場の流動性は良好で、多くの人が利益を得るために素早く売買していました。販売されていない場合はレンタル可能です。しかし、現状は一変し、不動産市場の流動性は低く、家を借りることは難しく、価格は下落しており、不動産取引も低迷しているため、融資需要も低下しています。
「銀行が金利を引き下げた今、不動産会社も住宅価格をより適正にするよう計算すべきです。また、消費者ローンを刺激するには人々に収入が必要ですが、現在、国内だけでなく世界中の人々が支出を節約しています。もう1つの理由は、不良債権比率が高く、最大4％であるため、銀行だけでなく金融会社も融資を決定する前に多くのことを考慮します。貸し手はまた、不良債権の増加を恐れずに、融資前に顧客の債務返済源を確認します。銀行の債権回収は多くの困難に直面しており、特に消費者ローンの「債務不履行」の状況は銀行が融資を躊躇する原因となっています」と洪氏は現状を述べた。
安価な資本は、そのような理由から、依然として売却不可能です。
貯蓄金利が低下
銀行は1月初旬も貯蓄金利を過去20年間で最低水準まで引き下げ続けた。 1月12日、対外貿易合資商業銀行（VCB）は預金金利を従来より0.1～0.2％引き下げ、市場最低水準の年1.7％とした。 1～2か月の期間では、この銀行の預金金利は年1.9%から1.7%に下がりました。 3か月物も0.2%減の2%/年となった。 6～9か月の期間は年利3.2%から年利3%に引き下げられました。残り12か月で4.7%。
同様に、ベトA商業銀行（ベトA銀行）も、1～5か月の金利を年4.2％に、6～11か月の金利を年5.2％に、12か月の金利を年5.5％に引き下げた。過去2週間で10以上の銀行が預金金利を引き下げており、年率6％という水準は非常に珍しい。貯蓄金利は最低水準に達しているにもかかわらず、貯蓄は依然として銀行に流入し続けている。ベトナム国家銀行によると、2023年の銀行システムにおける預金額は2023年末までに過去最高の1,350億ベトナムドンを超え、2022年と比較して14％増加する見込みです。
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