不良債権警報、金融会社は債権回収サービスの再開を望む

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2月末時点で、消費者信用の伸びは昨年末に比べて2.5%減少し、マイナスとなった。同時に、金融会社の不良債権は現在15％近くに達しており、憂慮すべき水準となっている。

銀行協会のグエン・クオック・フン副会長兼事務局長は4月16日午前、 「消費者向け融資と規制および債権回収慣行の健全性の改善」ワークショップで、消費者信用のマイナス成長の理由は、困難な経済成長が個人や世帯の収入に影響を与え、将来に向けた貯蓄の必要性が高まり、支出拡大のために銀行融資を借りる必要性が減る中で、消費者信用の需要が減少したためだと述べた。

さらに、消費者信用の質も悪い方向に向かっています。信用機関、特に金融会社の不良債権処理と回収は多くの困難に直面しており、多くの企業が困難な状況に陥っており、高リスク引当金による損失に苦しんでいる企業さえあります。

「不良債権の増加は、客観的な要因や経済全般の困難によるものだけではなく、顧客が故意に債務を支払わない、ソーシャルネットワーク上で「債務不履行」グループを形成する、債権回収担当者に反対・中傷する、銀行や金融会社のイメージや評判に悪影響を与える、債権回収担当者の心理に大きな影響を与えるなどの主観的な要因も原因となっている」とグエン・クオック・フン氏は強調した。

銀行協会評議会メンバーでTP銀行副総裁のグエン・ホン・クアン氏は、2024年の最初の数か月間の信用の伸びは過去4年間で最低だったと語った。消費者信用は信用拡大の原動力であるが、未払い債務を縮小させる。

主な理由は、借金の回収が困難であること、借り手の借金返済意識が低いこと、借り手が故意に借金を返済しないことなどです。債権回収担当者に故意に反対、非難、中傷すること。消費者金融の債権回収に関する法的枠組みがないため、商業銀行や金融会社は債権回収の手段を持っていません。

それに伴い不良債権が増加し、経済が多くの困難に直面している時期に商業銀行や金融会社は多額の引当金を積み立てなければならなくなり、成長計画の縮小を余儀なくされました。

信用機関によると、現在、2020年投資法では債権回収サービスが禁止されているが、これは効果的な融資管理に不可欠な要件である。

したがって、消費者金融クラブのリーダーたちは、国立銀行が専門的な債務決済サービスの提供を許可し、管理するための法的枠組みを研究し、策定することを推奨しています。

消費者金融クラブ代表のレ・クオック・ニン氏によると、2020年投資法では禁止されているものの、債権回収活動は消滅したわけではなく、以前のように投資や事業条件に縛られなくなり、変容しているという。

現在、ベトナム市場には専門的な債務決済サービスがまだ不足していますが、これは多くの先進国では人気のある分野です。したがって、ニン氏は、この活動は現在のように禁止されるのではなく、設立、運営、明確な管理メカニズムの条件に関する明確で透明な規制を備えた条件付きの事業ラインとして計画されるべきだと考えています。

それに加えて、ニン氏は、債務返済義務を故意に逃れる行為に対する刑事責任を取り扱い、訴追するための具体的かつ統一されたガイドラインを管轄当局が策定することも勧告した。

グエン・ホン・クアン氏はまた、商業銀行や金融会社による消費者向け融資プロセスを支援するために、専門の仲介債権回収組織が債権を回収できるようにするための法的回廊を研究し構築することを提案した。

クアン氏はまた、借り手の意識と責任を高める解決策が必要であることに同意した。国民信用スコアリングシステムの構築;消費者向け融資活動の透明性商業銀行と金融会社は、意図的な債務返済の遅れに対する制裁について共通の声明を出すよう交渉することに合意する必要がある。

銀行協会はまた、今後、電子識別の統合により個々の顧客の信用スコアリングがサポートされ、人々の意識と責任の向上に貢献することを期待しています。さらに、債権回収活動がより円滑かつ効果的に行われるよう、債権回収に関する法的枠組みも早急に完成させる必要がある。

「要するに、不良債権の処理、信用フローの解消、消費者向け融資の促進は、今日の緊急の課題です。これは私たちにとって、効果的な解決策を見つけると同時に、信用機関が健全かつ持続的に発展するための条件を整え、消費者信用が人々にとってますます効果的な資本チャネルとなるよう支援するよう管轄当局に勧告する機会です」とグエン・クオック・フン氏は強調した。

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