不良債権警報、金融会社は債権回収サービスの再開を望む

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2月末時点で消費者信用の伸びは前年比2.5%減とマイナスとなった。同時に、金融会社の不良債権は現在15％近くに達しており、憂慮すべき水準にある。

4月16日午前に開催されたワークショップ「消費者向け融資の健全性、規制、債権回収慣行の改善」で講演した銀行協会のグエン・クオック・フン副会長兼事務局長は、消費者信用の伸びがマイナスになった理由は、困難な経済成長によって消費者信用の需要が減少し、個人や世帯の収入に影響が出ているため、将来に向けた貯蓄の必要性が高まり、支出拡大のために銀行融資を借りる必要性が減ったためだと述べた。

さらに、消費者信用の質も悪い方向に向かっています。信用機関、特に金融会社の不良債権の処理と回収は多くの困難に直面しています。多くの企業は、リスクの高い引当金により損失を被るなど、困難な状況に陥っています。

グエン・クオック・フン氏は、「不良債権の増加は、客観的な要因や経済全般の困難だけでなく、顧客が故意に債務を支払わない、ソーシャルネットワーク上で「債務不履行」グループを形成する、債権回収担当者に反対・中傷する、銀行や金融会社のイメージや評判に悪影響を与える、債権回収担当者の心理にも大きな影響を与えるなどの主観的な要因も原因となっている」と強調した。

銀行協会評議会メンバーでTP銀行副総裁のグエン・ホン・クアン氏は、2024年の最初の数か月間の信用の伸びは過去4年間で最低だったと語った。消費者信用は信用増加の原動力であるが、未払い債務を縮小させる。

主な理由は、借金の回収が困難であること、借り手の借金返済意識が低いこと、借り手が故意に借金を返済しないことなどです。債権回収担当者に対して故意に反対、非難、中傷すること。消費者金融の債権回収に関する法的枠組みが存在しないため、商業銀行や金融会社は債権回収の手段を持っていません。

それに伴い不良債権が増加し、商業銀行や金融会社は、経済が多くの困難に直面している時期に多額の引当金を積み立てなければならなくなり、成長計画を縮小せざるを得なくなった。

信用機関によると、現在、2020年投資法では債権回収サービスが禁止されているが、これは効果的な融資管理には不可欠な要件である。

したがって、消費者金融クラブのリーダーたちは、国立銀行が専門的な債務整理サービスの提供を許可し、管理するための法的通路を調査し、開発することを推奨しています。

消費者金融クラブ代表のレ・クオック・ニン氏によると、2020年投資法では禁止されているものの、債権回収活動は消滅したわけではなく、従来のように投資や事業条件に縛られなくなり、形を変えてきたという。

多くの先進国では債務整理が人気の分野であるにもかかわらず、ベトナム市場には専門的な債務整理サービスがまだ不足しています。そのため、ニン氏は、この活動は現在のように禁止されるのではなく、設立、運営、管理の条件に関する明確で透明な規制と明確な管理メカニズムを備えた条件付きの事業ラインとして計画されるべきだと考えています。

ニン氏はさらに、債務返済義務を故意に逃れる行為に対する刑事責任を取り扱い、訴追するための具体的かつ統一されたガイドラインを管轄当局が策定することを勧告した。

グエン・ホン・クアン氏はまた、商業銀行や金融会社による消費者向け融資プロセスを支援し、専門的な債権回収仲介組織が債権を回収できるようにするための法的回廊を研究し構築することを提案した。

クアン氏はまた、借り手の意識と責任を高める解決策が必要であることにも同意した。国民信用スコアリングシステムの構築。消費者向け融資活動の透明性商業銀行と金融会社は、意図的な債務返済の遅れに対する制裁に関する共通の声明を発表するための交渉に合意する必要がある。

銀行協会はまた、今後、電子識別の統合により個々の顧客の信用スコアリングがサポートされ、人々の意識と責任感の向上に貢献することを期待しています。さらに、債権回収活動がより円滑かつ効果的に行われるよう、債権回収に関する法的枠組みも早急に完成させる必要がある。

「要するに、不良債権への対応、信用フローの滞留解消、そして消費者向け融資の促進は、今日の喫緊の課題です。これは私たちにとって、効果的な解決策を見出す機会であり、同時に、信用機関が健全かつ持続的に発展するための支援と条件整備について、関係当局に提言を行う機会でもあります。これにより、消費者向け融資が人々にとってより効果的な資金調達チャネルとなるよう、支援していくことになります」と、グエン・クオック・フン氏は強調しました。

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