信用機関における支払口座の開設および使用を規制する通達 17/2024/TT-NHNN (通達 17) が、ベトナム国家銀行 (SBV) によって 2024 年 6 月 28 日に発行され、2024 年 7 月 1 日から発効しました。

支払口座（銀行口座）を開設する主体を規制する通達第17号第11条によれば、銀行口座を開設する個人には以下が含まれます。

ベトナムの法律の規定により民事行為能力を制限または喪失していない15歳以上の者。

15歳未満の者、ベトナムの法律の規定により民事行為能力が制限されている、または民事行為能力を失った者は、銀行口座を開設する場合は、法定代理人を通じて行う必要があります。

ベトナムの法律によれば、認知および行動に困難を抱える人は保護者を通じて銀行口座を開設しなければなりません。

銀行口座開設書類には、銀行口座の開設および使用に関する同意書が含まれます。共同口座を開設する場合、口座保有者（いる場合）間の共同口座の管理および使用に関する合意。

口座を開設する個人のお客様は、国民身分証明書または身分証明書、または 14 歳未満の場合は出生証明書などの身分証明書を提示する必要があります。

個人が代理人を通じて銀行口座を開設する場合は、代理人の国民身分証明書が必要となります。

外国人の場合はパスポートが必要です。ベトナムで働く外国人には、追加の入国ビザまたは電子IDが必要です。

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15歳以上であれば銀行口座を開設できます。写真: ファム・ハイ

銀行は、顧客情報の正確性と精度を確保するために合法性、有効性、比較をチェックし、マネーロンダリング防止に関する法律の規定に従って顧客識別情報を確認する責任を負います。

偽造または違法な文書、情報、データを使用している顧客、またはマネーロンダリング防止に関する法律の規定に従って「ブラックリスト」に載っている顧客を検出した場合、銀行は管轄当局に報告し、法律の規定に従って処理する必要があります。

通達17号では、電子的手段による銀行口座の開設についても規制している（第16条）。その中で、銀行は、本通達の規定およびマネーロンダリング防止、電子取引、個人情報の保護、安全性とセキュリティの確保に関する法律の規定に従って、電子的手段による口座開設（オンラインでの口座開設）のプロセスと手順に関する内部規則を発行する必要があります。

これにより、国民身分証明書の暗号化情報格納部に格納された生体認証データは、警察機関が発行したもの、または電子識別認証システムにより作成された本人の電子識別アカウントの認証により、正確に認証されたものとなります。

オンライン口座開設は共同支払口座および外貨支払口座の開設には適用されません。

この通達の第 17 条では、口座保有者は口座を使用して現金を預け入れ、引き出し、また、現行の法律の規定に従って、支払手段の提供、小切手支払サービス、支払指示、支払承認、回収、回収承認、銀行カード、送金、回収、支払、その他の付加価値サービスの実行などの口座経由の支払サービスを提供するよう銀行に要求できることが規定されています。

15歳未満の方、民事行為能力が制限されている方、または民事行為能力を失った方、認知や行動の制御が困難な方による銀行口座の利用は、代理人を通じて行う必要があります。代理人は、民法及び後見代理の規定に従って、被代理人の支払口座を通じて支払取引を行うものとする。