企業が資金調達の難しさや金利の高さに不満を訴える一方で、銀行は多額の資本を保有しており企業に融資する用意はあるが、不良債権の増加により融資申請の審査には慎重にならざるを得ないとしている。
事業支援のための個人ローン
ハノイの旅行会社の取締役であるブイ・ティ・レ・トゥイ氏は、観光産業は中小企業がほとんどであるため、銀行から借り入れる際に担保を要求することは非常に難しいと語った。ル・トゥイ氏によると、銀行は企業に業績を通じて財務能力を証明することを要求するため、住宅ローンの融資は難しく、無担保融資はほぼ不可能だという。
「当社のキャッシュフローは非常に良好ですが、銀行融資を受ける機会はまだほとんどありません。過去2年間、事業を支えるために個人資産を抵当に入れ、個人ローンを借りなければなりませんでした」とトゥイさんは語った。
女性従業員が70％以上を占めるベトナム繊維・衣料グループ（Vinatex）の取締役会長レ・ティエン・チュオン氏は、現在金利は下がっているが、融資を受けるのは非常に難しいと語った。他の国の金利は3.5%ですが、Vinatexの企業は平均約7%～9%の金利で借り入れをしなければなりません。
特に繊維産業にとって、信用を得ることはさらに困難です。現在、すべての銀行は光ファイバー会社への融資限度額を削減するか、2024年には短期融資に100％の担保を要求している。
ビナテックスの会長は、繊維業界は毎年約3億ドルの銀行負債を返済していると強調した。繊維産業の困難を背景に銀行が信用限度額を引き下げれば、短期資本の面では安全かもしれないが、生産がなければ長期ローンを返済するお金がないため、長期資本の面では安全ではない。
ホーチミン市ビジネス協会の2024年2月のビジネス状況報告によると、銀行は多額の資本を持っているが、中小企業は担保要件を満たしていないか、融資の資格がないため、資本にアクセスできない。現在、41%の企業が資金を借りるための法的担保を保有していません。
一方、2024年1月に発行された「女性経営の中小企業に関する白書」によると、今日のベトナムでは女性経営の企業のほとんどが中小零細企業である。サプライチェーンをリードできる能力を持つ大規模企業の数はまだまだ少ない。多くの企業は資本を含むリソースへのアクセスに困難を抱えています。
不良債権増加への懸念が支払い額の低下につながる
国立銀行のデータによると、2024年2月末時点で、信用は2023年末と比較して0.72％減少しましたが、銀行に預けられているお金の額は依然として約1,400億VNDと非常に大きく、お金はたくさんあるが資本が経済に流入できないことを意味します。
これについて、国立銀行のダオ・ミン・トゥ副総裁は、企業が資本を借りる必要がなくなり、人々が引当金を増やして支出ローンを減らしているほかにも、資本を借りる条件を満たさない顧客グループがまだ存在すると述べた。
特に中小企業は規模が小さく、能力が限られており、実現可能な事業計画が不足しています。しかし、国立銀行の幹部らは、不良債権の増加を懸念して一部の銀行が依然として信用供与や融資の承認に慎重であり、その結果融資実行額が低迷していることが主観的な理由であるとも認めた。
先日開催された、生産と経営の困難の除去、成長の促進、マクロ経済の安定に重点を置く2024年の金融政策管理任務の実施に関する会議でも、多くの商業銀行のリーダーは、銀行は非常に多額の資本を保有しており、企業への融資の用意はあるが、「必要かつ十分な条件」があり、多くの要因によって制約されていることを認めた。
資本へのアクセス源を拡大する提案
中小企業協会のグエン・ヴァン・タン会長は、解決策を見つけるために多くの会議が開かれてきたものの、現在まで銀行が余剰資金を抱えているにもかかわらず融資ができない状況が続いていると語った。企業、特に中小企業は借り入れができません。
タン氏によれば、企業に融資できるのは銀行だけではない。私たちにはたくさんのリソースがあります。たとえば、現在の財政政策では 1% の融資パッケージが設けられています。
中小企業協会の代表は、政府がこれらのパッケージの効果を最大化するための研究を行うことを提案した。そうして初めて、企業はより多くの資金にアクセスできるようになります。
企業の資本へのアクセスを増やすため、中央銀行のダオ・ミン・トゥ副総裁は、銀行が金利引き下げの方向で規制や業務を改正・補完し、銀行にコスト削減を促し、平均貸出金利を公表すると述べた。
国立銀行はまた、省庁、支局、地方自治体が企業の信用アクセスを拡大するための解決策を持つことを提案した。企業も組織再編を行い、財務状況を透明化する必要がある。
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