7月1日から発効した非現金決済を規制する法令52/2024/ND-CPによれば、銀行は警察の介入を待たずに、自分の名義ではない口座や詐欺の手段として使用される口座を凍結または閉鎖する権利を持つ。

どのような場合にアカウントが凍結または閉鎖されるのでしょうか?

法令第52条第11条では、口座凍結のケースについて具体的に規制しています。したがって、銀行チームが顧客の支払い口座に誤って「クレジット」を記録する際に間違いやエラーを発見した場合、または顧客の支払い口座に「クレジット」を記録した後、送金側の支払指示と比較した間違いやエラーのために送金銀行からの返金要求に応じた場合、支払い口座は部分的または完全に凍結されます。

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イラスト写真（ホアン・ハ）。

法令52号第12条によれば、口座名義人がなりすまし口座の開設、口座の購入、販売、レンタル、貸出などの禁止行為に違反した場合、決済口座の閉鎖が行われます。アカウント情報を盗む、買う、売る;支払いアカウントをギャンブル、詐欺、不正行為、違法ビジネス、その他の違法行為に使用すること。

詐欺に使用されたアカウントは存在しなくなるのでしょうか?

法令52号の上記規定により、犯罪者が詐欺目的で使用した銀行口座は「クリーンアップ」されることが期待されます。

大手商業銀行の代表者は、VietNamNetの取材に対し、実はこの銀行は過去3年間にわたり、疑わしい口座のリストを作成してきたと語った。

「これまでは、口座が詐欺に使用された疑いがありながら、捜査機関から正式な結論や決定が出ていない場合、銀行はその口座への入出金の流れを制限することはできなかった。

しかし、7月1日に法令52号が正式に発効すると、銀行はこうした口座に対してより積極的に対応できるようになる」と銀行の代表者は語った。

しかし、不正行為を防止し、排除するために多くのリソースを投入しているにもかかわらず、不正の兆候がある口座をブロックしてロックするための強力な措置を講じている銀行はごくわずかです。

MBでは、6月18日から不正な口座情報を識別する機能を実装しました。

顧客が電子バンキング アプリケーションで「安全でない」口座に送金した場合、銀行は、顧客が取引を停止できるように、これが不正な口座であるという警告を直ちに送信します。この警告を受けて、多くの顧客は混乱や詐欺を恐れて疑わしい口座への送金を直ちに中止しました。

しかし、MBは、これはあくまで試験的な導入であるため、詐欺防止の有効性に関する統計や具体的な評価はないと述べた。

多くの銀行がオンラインで送金する顧客に対して不正口座の警告をまだ適用していない理由についてVietNamNetに話を聞いたところ、銀行の代表者は、この機能は顧客の資産を保護するのに非常に役立つものの、警告された口座だけが不正であると顧客が誤解する可能性があると述べた。

実際には、口座所有者は詐欺を働くために同時に複数の口座を開設することもあります。しかし、この銀行で発覚することなく、すでに別の銀行で詐欺行為を行って金銭を受け取っているというケースもあります。

これまで、当局が不正口座のリストをまだ公表していなかった頃、銀行は独自に注意すべき口座のリストを作成していたが、顧客に警告する根拠はなかった。

この人物によると、たとえ銀行が不正口座の検知と警告の機能を同時に導入したとしても、不正口座はいつでも開設される可能性があるため、不正行為を完全に防止することは難しいだろうという。

この人物は、送金時に顧客に警告を発し不正アカウントを阻止するのに十分な識別情報がない場合は、顔の生体認証が十分に広く実装されていれば詐欺のリスクを最小限に抑えることができると評価しました。

ある顧客が次のような体験談を話してくれました。発送されたばかりの商品の支払いを送金してほしいと誰かがテキストメッセージで依頼してきたので送金したのですが、突然警告メッセージが表示されて取引が停止され、顧客は驚きました。