暗号通貨によるマネーロンダリング防止における法的ギャップ

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マネーロンダリング防止法が国会で可決され、2023年3月から施行されます。その直後、政府はマネーロンダリング防止法のいくつかの条項を詳述した政令19/2023/ND-CPを発行し、国立銀行はマネーロンダリング防止法のいくつかの条項の実施をガイドする回状09/2023/TT-NHNNを発行しました。

先週末、ベトナム銀行協会（VNBA）とベトナムブロックチェーン協会が共催したワークショップ「マネーロンダリング対策に関する規制と仮想通貨取引におけるマネーロンダリング対策の役割」において、ベトナム銀行協会のグエン・クオック・フン副会長兼事務局長は次のように述べた。「情報技術の爆発的な発展に伴い、統合がますます深化する中で、ベトナムは、ますます洗練され複雑化するマネーロンダリングを実行する犯罪者のさまざまな形態、方法、策略に直面しています。

特に、法整備が完全に整っていないデジタル通貨、仮想通貨（暗号通貨）の分野においては、近年、暗号通貨は決済に利用されているが、この種の通貨の取引を通じたマネーロンダリングの可能性も排除されていない。

現在、信用機関、企業、個人もマネーロンダリングの防止と対策の問題を懸念しています。

グエン・クオック・フン氏によれば、マネーロンダリング防止法の起草過程において、VNBAは常に起草部門、特にマネーロンダリング防止局（国家銀行）と緊密に連携し、コメントを提供し、国内外の経済専門家の参加を得てセミナーや討論会を開催した。

ブロックチェーン技術は、セキュリティやプライバシーなどの重要な機能により、技術の新しい時代を切り開き、経済の多くの分野に大きな影響を与えています。

ベトナムブロックチェーン協会副会長のグエン・ドアン・フン氏によると、ブロックチェーン技術は、銀行や金融から電子商取引、ヘルスケア、スポーツやエンターテインメント、保険、物流、その他多くのサービス産業まで、多くの分野で応用されているという。

世界のブロックチェーン技術市場は、2022年から2030年にかけて年間平均成長率（CAGR）が約86％で推移し、2030年までに1兆4,000億ドルを超える規模に達すると予測されています。

この力強い成長は、特別な経済的・社会的利益をもたらすだけでなく、特に国境を越えたマネーロンダリング活動において、管理上の目に見えない問題や課題も生み出しています。

一方、欧州連合（EU）の暗号資産市場法（MiCA）など、ハイテクやブロックチェーン技術を利用した金融犯罪を防止するための法的規制を発行する時間があった国や地域はごくわずかです。しかし、MiCAが正式に発効するのは2024年になります。

ベトナムでは、2022年マネーロンダリング防止法が2023年3月1日に施行されているものの、暗号通貨やデジタル資産に関する具体的な法的枠組みが存在せず、またプロセスや優秀な人材も不足しているため、信用機関や政府機関は、この新しいタイプの資産に関連する行為をどのように扱うべきかについて依然として混乱しています。

米国司法省が最近共有したChainalysisのデータによると、2021年10月から2022年10月までの期間にベトナムが受け取った暗号通貨の総額は約908億ドルに上る。このうち、違法行為による金額は9億5,600万ドルであった。

ネットワークアクセスアドレスの観点から見ると、ベトナムのユーザーが暗号通貨取引に最も多く利用しているプラットフォームはBinance.com取引所であり、2021年10月1日から2022年10月1日までのアクセス数は約4,200万件でした。

この仮想通貨市場の急成長と管理体制の欠如により、マネーロンダリング、テロ資金供与、汚職など、犯罪者が私利を追求する違法な目的で現代のテクノロジーを悪用するリスクもあります。

ベトナムブロックチェーン協会は、特に暗号通貨、そして一般的にデジタル資産を通じたマネーロンダリング防止活動の有効性を高めることを目標に、金融機関に対し、デジタル資産取引の特定、プロセスの構築、優秀な人材の育成という3つのタスクを実行することを推奨しています。

最近、勃発の兆候が見られるマネーロンダリングやオンライン詐欺を防止するため、信用局（SBV）の副局長であるレー・アン・ズン氏は、銀行間の送金時に、おそらく1,000万ドンの金額で生体認証（指紋、顔）を義務付ける規制を設ける予定であると語った。これにより、長らく続いてきた銀行口座の売買やリースといった慣行もなくなるでしょう。

トゥアン・グエン

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