住宅ローンの需要が高い
最近、Batdongsan.com.vn は、住宅を購入したい人を対象に、財務レバレッジを利用する必要があるかどうかについての調査を実施しました。調査によると、73%以上の人が住宅購入に銀行から借り入れが必要だと答え、借り入れをしていない人はわずか27%だった。住宅購入のために借入が必要な顧客のうち、41%は住宅価格の30%未満の借入が必要であり、30%は住宅価格の30～70%の借入が必要です。
この調査結果によると、2023～2024年の住宅ローン金利の予想について議論したところ、回答者の約44％が、住宅ローン金利が8％を下回ることは家計管理上妥当であり、2024年には金利がこの水準まで下がると予想していると答えました。また、住宅購入者の33％は、ローン金利が8～10％で変動する場合に借り入れを受け入れており、10～13％の金利に同意するのは約14％に過ぎませんでした。
住宅ローンの需要は依然として高い。
Batdongsan.com.vnの戦略ディレクター、Le Bao Long氏によると、多くの住宅購入者が金融レバレッジを大胆に利用しようとしない理由は、経済的な困難、不安定な仕事、不確かな収入を心配し、プレッシャーを感じてローンの利息を支払うことができないためだという。
「月収4000万VND以下の家庭のほとんどは、毎月不動産購入に最大2000万VND以下しか使えません。月収4,000万VNDを超える人々は、月々の固定住宅ローン支払い額が3,000万VNDを超えない場合にのみ受け入れることができます。月額2000万VND未満の低所得顧客の場合、この数字は最大でも800万～1000万VND程度になります」とロン氏は語った。
歴史的に、金利と住宅価格は住宅購入の決定に影響を与える2つの主要な要因でした。それは、新型コロナウイルス感染症の流行前と比べて融資金利が依然として高いため、実際に住宅を必要としているが金融レバレッジを活用する必要がある多くの人々が決断できないという問題でもある。
また、Batdongsan.com.vnの調査によると、住宅購入者の72%が、現在の不動産価格は依然として高く、非常に高く、現在の市場ではほとんどの労働者が購入できる価格を超えていると評価していることがわかりました。回答者の75％は、現在のローン金利も高く、高すぎるため、多くの人が借り入れをためらっていると答えました。さらに、融資手続きが複雑なため、多くの人が銀行からの資金調達チャネルにアクセスできない、またはアクセスしたくない状況になっています。
金利が急激に下がることはまずない
これまでに、ベトナム国家銀行（SBV）は運営金利を4回引き下げてきました。政府は、それだけに留まらず、2023年7月8日付の決議97/NQ-CPにおいて、国立銀行が引き続き金利引き下げに向けた同時かつ抜本的な解決策を実施し、特に貸出金利を引き下げ、少なくとも約1.5～2％引き下げるよう努めることを強調した。
この思い切った方針のおかげで、SBVにはまだ運用金利を引き下げる余地があるため、平均12か月預金金利は2023年末までに年間6～6.5%に低下する可能性が高いと予想されます。
しかし、専門家は、国立銀行が金利を低下させる措置を講じたとしても、今年最後の6か月間に融資金利が急激に下がることはないだろうと述べている。したがって、現在、一部の商業銀行の変動金利は依然として 12% ～ 13.5% が一般的です。優遇期間終了後も金利が14.2%になる銀行もあります。この金利は長期間続くと予想されており、10% 未満にさらに下がる可能性は低いです。
不動産市場は依然として銀行金利からのプラスの影響を待っている。
Batdongsan.com.vnの専門家も、「安い資金」の時代に戻るには、市場に多くの影響要因が必要になるとコメントした。したがって、短期的には金利の急激な低下を期待することは難しい。 2024年には金利は引き続き低下する可能性がありますが、10%を下回ることはほとんどありません。したがって、金利がそれほど魅力的ではないため、短期的な市場の回復を期待することは達成されそうにありません。
ベトナム不動産ブローカー協会によると、キャッシュフローが市場に戻ってくる兆しが見えており、顧客は10～11％の金利で新たなローンを利用したという。しかし、不動産市場が反応するのは、平均金利が 10% を下回ったときだけです。なぜなら、10% は投資家が借り入れ可能な金額だからです。
しかし、金利は不動産市場に影響を与える要因の 1 つにすぎません。現在の金利引き下げは変動金利ローンを利用する個人のみを支援するものであり、ローンを必要としている人にとっては魅力的ではありません。一方、不動産市場は流動性の回復をまだ待たなければなりませんが、投資家の市場に対する信頼が戻り、経済の内部状態が良好な状態に戻った場合にのみ、流動性は改善するでしょう。
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