住宅の必要性から、多くの若いカップルにとって家を所有することが目標となっています。しかし、誰もが目標を達成する方法を知っているわけではありません。
以下は、フォーブス、フォーチュン、ウォールストリート ジャーナル誌の有名な個人財務アドバイザーであるエリック ロベルジュ氏のシェアです。 Eric Roberge 氏とその妻も、不動産投資をする前にこの 4 段階の戦略を採用しています。
適切な頭金率を考慮する
エリック・ロベルジュ氏は、住宅の総額の20％未満を頭金として支払うこともできるが、もっと多く支払うことを選択することが多いと語る。より多く支払うということは、ローン比率を下げることもできるということであり、これは毎月支払う利息の額を減らすのに役立ちます。その代わりに、この投資の価値は通常は急速に増加するのではなく、時間の経過とともに徐々に増加します。
エリック・ロベルジュさんと妻は、現在の家を売却して得たお金をすべて、より大きな家を購入するために頭金の 30% を支払いました。しかし彼は、これはすべての人にとって良い選択肢ではないと考えています。
実際のところ、不動産を購入するための銀行融資金利に一般的な公式はありませんが、ほとんどの専門家は、購入する不動産価値の 70 ～ 80% に相当する金額を借り入れないようにアドバイスしています。
最も重要なことは、ローンの返済能力を考慮することです。借金返済能力が高く、収入も高ければ、最大額を借り入れることが可能です。借金返済能力が低く、プレッシャーに耐えられない場合は、銀行融資比率を下げる必要があります。
収入の20%以上を住宅購入に費やさないでください。
次に、住宅を所有するための毎月および毎年の費用を検討します。 Eric Roberge 氏は、クライアントに対して、この費用が年間総収入の 20% を超えないようにアドバイスすることがよくあります。
不動産所有にかかる年間コストには、住宅ローンの元金と利息、税金、平均維持費（住宅価値の平均 2% と想定）が含まれます。
家族の収入が 250,000 ドルの場合、年間の住宅予算は最大 50,000 ドルにする必要があります。この原則は家を借りる場合にも当てはまります。
20% というのは厳密な数字ではありません。 Eric Roberge 氏は、貯蓄や生活上のその他の重要なニーズのためのキャッシュフローを確保するのに役立つため、この数字を気に入っています。
金融専門家は、収入の20％以上を住宅購入に費やさないようにアドバイスしている（写真：ティエン・トゥアン）。
人々は予算を超えてお金を使う傾向があります。意図的に低い金額から始めて、限られた余裕を持って計画を立てることで、安全のための余裕が生まれます。この比率が高すぎると、大きな経済的プレッシャーがかかります。
不動産投資の目標を収入の 20% に制限すると、それを 25% 程度まで増やすのが依然として妥当な数字です。
住宅ローンに頼りすぎない
多くの人は住宅を購入するために住宅ローンを組むことを好みます。しかし、エリック・ロベルジュ氏は、このタイプのローンは将来の財政状況に多くのリスクをもたらすと述べています。
変動金利は「諸刃の剣」のようなものです。金利が低いのは良いことですが、借入時と比較して金利が変動して上昇すると、銀行に支払う利息が増加します。
Eric Roberge 氏は、財務計画において制御可能なものに焦点を当てることを好みます。変動金利住宅ローンでは、将来の利息費用をコントロールすることはできません。そのため、彼はリスクを制限するために金利オプションや固定金利ローンを組み合わせることがよくあります。
金利が高いときに賃貸する意思がある
金利が高い状況において、エリック・ロベルジュ氏は顧客に対し、どんなことがあっても家を買うのではなく、賃貸を検討するようアドバイスしている。この時点で、家を借りるコストは、前述のように家を所有するコストよりもはるかに低くなる可能性があります。
今家を借りれば、多額の資金を投入することなく、投資効率をより慎重に計算する時間も得られます。
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