VIB : le bénéfice sur 9 mois a atteint 6 600 milliards de VND, le crédit a augmenté de 12 %, dépassant la moyenne du secteur

ANTD.VN - Vietnam International Bank (VIB) a annoncé ses résultats commerciaux pour les 9 premiers mois de 2024 avec des revenus et une efficacité stables, une croissance et une mobilisation du crédit exceptionnelles par rapport au secteur, une qualité d'actifs améliorée et un bilan solide et sûr.

La croissance du crédit et la mobilisation des capitaux ont dépassé la moyenne du secteur

Au 30 septembre 2024, l'actif total de VIB a atteint plus de 445 000 milliards de VND, en hausse de 9 % par rapport au début de l'année, dont l'encours de crédit a atteint plus de 298 000 milliards de VND, en hausse de près de 12 % par rapport au début de l'année, supérieur à la moyenne du secteur de 9 %. Il est à noter qu'au cours du seul troisième trimestre, la croissance du crédit de VIB a atteint près de 7 % et qu'elle était l'une des banques de détail ayant enregistré la meilleure croissance du crédit du secteur. Des moteurs de croissance dans les quatre segments clés : particuliers, entreprises, PME et institutions financières, grâce à des produits de crédit à taux d'intérêt compétitifs grâce à l'optimisation des coûts de mobilisation et à des processus simples, flexibles et rapides. La mobilisation de capitaux a augmenté de 8 %, soit près du double de la moyenne du secteur, répondant aux besoins en capitaux des activités de crédit.

En tant que l'une des rares banques classées dans le groupe le plus élevé du secteur par la Banque d'État du Vietnam (SBV), VIB se voit accorder une limite de crédit dans le plus grand groupe du secteur. Alors que la Banque d'État du Vietnam assouplit la marge de crédit accordée aux banques affichant une bonne croissance du crédit, la limite de crédit totale de la VIB en 2024 est d'environ 18,4 %. Selon un représentant de VIB, avec des produits de prêt efficaces attirant de nombreux clients de haute qualité, VIB peut viser une croissance du crédit de plus de 20 % cette année si la Banque d'État le permet.

Bénéfices en baisse en raison du soutien des taux d'intérêt, des investissements d'expansion et d'un provisionnement prudent

Après les 9 premiers mois de l'année, VIB a réalisé un chiffre d'affaires total de 15 300 milliards de VND, dont le revenu net d'intérêts a diminué de 9 % par rapport à la même période. Avec l'orientation vers les segments de clientèle de haute qualité avec de bonnes garanties, ainsi que le lancement de nombreux packages de produits de détail à taux d'intérêt compétitifs, il y a eu une diminution de la marge nette d'intérêt (NIM), cependant, VIB maintient toujours un NIM positif, à 4 %.

Le 21 septembre, lors de la réunion du Comité permanent du gouvernement travaillant avec les banques commerciales par actions sur des solutions pour contribuer au développement socio-économique du pays, le président du conseil d'administration de VIB, M. Dang Khac Vy, a déclaré que la banque avait fortement réduit les taux d'intérêt des prêts pour tous les segments de clientèle afin d'accroître la stimulation de l'offre et de la demande sociales, soutenant ainsi la croissance économique. Outre la mise en œuvre par le gouvernement, les ministères et les secteurs de solutions synchrones pour promouvoir le marché immobilier, les dirigeants du VIB ont également déclaré que les banques doivent mettre en œuvre une croissance du crédit sûre et forte pour garantir que le secteur bancaire puisse se développer de manière saine et durable.

Outre les activités de crédit, les revenus hors intérêts de VIB au cours des 9 premiers mois de l'année ont atteint 3 500 milliards de VND, en hausse de 5 % et contribuant à 23 % du revenu total de la banque. Il convient de noter que les revenus provenant de la récupération des amortissements ont atteint plus de 750 milliards de VND, soit plus du double par rapport à la même période ; Les activités de change ont également contribué à hauteur de plus de 450 milliards de VND aux revenus, soit une hausse de 49 %. Les revenus des commissions ont atteint 2 100 milliards de VND avec 2 produits principaux : la carte de crédit et l'assurance. Parmi ceux-ci, au 30 septembre 2024, le nombre de cartes de crédit VIB a dépassé les 800 000 cartes, les dépenses ont atteint un nouveau record, près de 90 000 milliards de VND avec une moyenne de 10 000 milliards de VND/mois, soit une augmentation de 40 % par rapport à la même période.

Les dépenses d'exploitation de la banque au cours des 9 premiers mois de l'année ont augmenté de 13 % par rapport à la même période, provenant des investissements dans les ressources humaines, de l'ouverture de nouvelles succursales, des investissements dans la technologie, la banque numérique et le marketing. Le ratio d'efficacité des coûts (CIR) de la banque a temporairement augmenté à 36 %, mais s'améliore par rapport au trimestre précédent, car les initiatives d'optimisation des coûts sont mises en œuvre vigoureusement et les nouvelles succursales commencent à fonctionner efficacement.

Au cours des 9 premiers mois de l'année, VIB a continué à maintenir une nouvelle politique prudente avec un niveau de provision d'environ 3 230 milliards de VND, soit une augmentation de 2% et un ratio de couverture amélioré par rapport à la même période. Par ailleurs, dans le contexte d’amélioration de la qualité des actifs, les provisions au troisième trimestre ont diminué de plus de 25% par rapport à la même période. En résumé, le bénéfice avant impôts de VIB après les 9 premiers mois de l'année a atteint 6 600 milliards de VND, en baisse de 21 % par rapport à la même période. Le rendement des capitaux propres (ROE) est d’environ 19 %.

Amélioration de la qualité des actifs, risque de concentration sectorielle le plus faible, gestion saine des risques

VIB maintient une stratégie prudente, garantissant un équilibre entre croissance du crédit, qualité des actifs et efficacité opérationnelle. En particulier, la qualité des actifs de la banque s'améliore progressivement, la dette du groupe 2 ayant diminué de plus de 4 000 milliards de VND, soit une baisse de 27 %, et le tampon de réserve ayant augmenté de 27 % par rapport au début de l'année. Le ratio de créances douteuses de VIB au 30 septembre 2024 est de 2,67 %.

Avec une croissance régulière dans ses quatre principaux segments d'activité, VIB continue d'être l'une des banques présentant le risque de crédit concentré le plus faible du marché, les prêts aux particuliers représentant 81 % du portefeuille total de prêts. Parmi eux, plus de 90 % des prêts aux particuliers sont garantis principalement par des maisons et des terrains bénéficiant d’un statut juridique complet et d’une bonne liquidité. VIB présente également le solde d'investissement en obligations d'entreprise le plus faible du secteur, ne représentant que 0,2 % du total des crédits en cours. Dans lequel toutes les obligations se trouvent dans les secteurs de la production, du commerce et de la consommation.

Il est à noter que VIB est l'une des rares banques avec un solde très faible de créances d'intérêts et de frais, à environ 2 400 milliards de VND, en baisse de 34 % par rapport à fin 2023 et ne représentant qu'environ 0,5 % du total des actifs par rapport à de nombreuses banques, ce ratio est de 1 % à 2 %, dans certains cas jusqu'à 3 %. Cela démontre la transparence, la qualité des revenus enregistrés dans les états financiers et la prudence dans la comptabilisation du crédit de détail de VIB.

Les indicateurs de gestion de la sécurité sont à un niveau optimal, dans lequel le ratio d'adéquation des fonds propres Bâle II (CAR) est de 11,5 % (norme Bâle III : supérieure à 8 %), le ratio prêts/dépôts (LDR) est de 75 % (norme Bâle III : inférieure à 85 %), le ratio des sources de capitaux à court terme pour les prêts à moyen et long terme est de 26 % (norme Bâle III : inférieure à 30 %) et le ratio des sources de capitaux stables nettes Bâle III (NSFR) est de 111 % (norme Bâle III : supérieure à 100 %).

Construire une marque prestigieuse, des produits innovants exceptionnels et des émissions de télé-réalité de premier ordre

Début octobre 2024, VIB a reçu le « Corporate Excellence Award 2024 » décerné par Enterprise Asia. Ce prix récompense les efforts incessants déployés pour fournir des solutions et des produits financiers exceptionnels aux clients individuels, appliquer une technologie bancaire numérique moderne, une gouvernance d'entreprise transparente et être pionnier dans l'application des normes internationales. Parallèlement à cela, pour la première fois, VIB a déployé un service de conception de cartes personnalisées en fonction des besoins avec le soutien de la technologie Gen AI et a reçu le prix « Innovation Breakthrough 2024 » de Mastercard.

Afin de valoriser et de diffuser fortement la marque, VIB a déployé une série de programmes promotionnels et de communication créatifs, ouvrant la voie à une nouvelle tendance d'accompagnement des émissions de télé-réalité. Avec un grand succès dans les émissions de télévision au fil des ans telles que The Masked Singer Vietnam, Let's Feast Vietnam, VIB continue de faire forte impression en tant que marque leader de la banque de détail et affirme son objectif de mener la tendance des cartes avec l'émission Anh Trai "Say Hi" avec plus de 10 milliards de vues sur toutes les plateformes et 100% des épisodes diffusés dans Top Youtube Trending.

Responsabilité et contribution à la société, à la communauté et au secteur bancaire

Au cours de plus de 28 années de création et de développement, VIB a toujours contribué activement au développement communautaire à travers des activités économiques et sociales, notamment en matière de contributions budgétaires et de respect des normes internationales. Au troisième trimestre, VIB a été honorée dans la liste Private 100 - la liste des entreprises privées contribuant au plus grand budget au Vietnam en 2023. Plus précisément, VIB s'est classée 4e dans la liste des banques privées contribuant au plus grand budget et 11e dans la liste des entreprises privées contribuant le plus au budget avec un montant allant jusqu'à près de 3 300 milliards de VND.

Cela démontre non seulement l'efficacité des opérations commerciales de VIB, mais aussi la valeur que VIB apporte aux ressources communes du pays, en créant des conditions de réinvestissement dans la société telles que les infrastructures, les écoles et les hôpitaux. De plus, depuis le début de 2024, VIB a participé activement au don et au parrainage de programmes communautaires tels que : 15 milliards de VND pour le mouvement d'émulation national afin de s'unir pour éliminer les maisons temporaires et délabrées, 5 milliards de VND pour soutenir la lutte contre la tempête Yagi et 7 milliards de VND pour parrainer des bourses d'études pour étudiants, des programmes de gratitude et promouvoir la culture, l'éducation et la société.

Dans le secteur bancaire, VIB a toujours été un pionnier dans l'application des normes internationales en tant que première banque à avoir complété les trois piliers de Bâle II et en tant que banque leader dans la publication de rapports sur les normes internationales IFRS 6 ans avant la date limite du projet du ministère des Finances. En outre, VIB est également pionnier dans la mise en œuvre et l’application de Bâle III, des notations de crédit internationales et des principales normes de gestion des risques et de gouvernance d’entreprise. Grâce à ses démarches pionnières, VIB affirme non seulement sa position de banque leader en termes d'échelle et de qualité, ainsi que de responsabilité envers la communauté et la société, mais contribue également à promouvoir le secteur bancaire vers un système bancaire moderne, professionnel, transparent et sûr.

Source : https://www.anninhthudo.vn/vib-loi-nhuan-9-thang-dat-6600-ty-dong-tin-dung-tang-12-vuot-troi-trung-binh-nganh-post593262.antd