La liberté financière n’est pas un rêve lointain pour les salariés.

M. Nguyen An Huy - Expert en planification financière personnelle chez FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC. Photo : Duc Manh

Étape 1 : Déterminez votre objectif de liberté financière

Cela pourrait inclure le remboursement d’une dette, l’épargne d’un montant fixe ou même une éventuelle retraite anticipée. Différentes personnes peuvent avoir besoin de différents montants d’actifs pour atteindre la liberté financière.

Étape 2 : Se concentrer sur le travail professionnel pour augmenter les revenus

Contrairement à la croyance populaire, il faut beaucoup de travail pour atteindre rapidement la liberté financière. Selon M. Huy, « un métier pour neuf vaut mieux que neuf métiers ». En faisant des efforts dans notre emploi salarié actuel, nous aurons de meilleures chances d’obtenir une promotion, améliorant ainsi nos revenus. Il s’agit de la ressource la plus importante dans la première étape de l’élaboration d’un plan de liberté financière.

Étape 3 : Gérer les dépenses et épargner pour investir

La méthode de gestion des dépenses 50/30/20 en 3 pots vous aidera à gérer vos dépenses et à mettre de côté un montant d'épargne mensuel sans avoir à l'écrire. Tout d’abord, en fonction de vos revenus, vous devez mettre de côté un montant fixe d’épargne chaque mois. Cet argent doit être investi de manière disciplinée et cohérente dans un portefeuille approprié d’actions ou de certificats de fonds ou sous forme de versements échelonnés ou de paiements d’intérêts sur des prêts immobiliers.

Ensuite, vous transférez une somme d'argent suffisante sur un compte pour les dépenses essentielles telles que l'épicerie, les factures d'électricité et d'eau, les frais de scolarité des enfants, etc. Le reste, vous le transférez sur un autre compte pour le dépenser sur vos articles préférés tels que regarder des films, voyager, acheter du parfum, etc.

Étape 4 : Déterminez clairement le niveau de rendement approprié et le cycle d’investissement adapté à chaque type d’actif.

Vous devriez investir la majorité de vos actifs dans des véhicules d’investissement traditionnels tels que l’immobilier et un portefeuille d’actions ou de fonds communs de placement de bonne qualité et fondamentalement solides. Les investissements doivent assurer une diversification et un cycle d’investissement minimum pour atteindre le rendement attendu.

Par exemple, le tableau ci-dessous montre le rendement attendu, l’écart type et le cycle d’investissement du panier d’actions VN30.

Capture d'écran

Ces statistiques montrent qu'investir dans un portefeuille d'actions comme VN30 devrait avoir une période d'investissement minimale de 4 ans pour atteindre un rendement attendu de 12%/an (dividendes inclus) avec un écart type acceptable de 4%. Similairement aux terrains résidentiels, le cycle d'investissement est de 5 ans avec un bénéfice de 9 à 11 %/an.

Étape 5 : Créer un flux de trésorerie passif étape par étape

Pour les jeunes qui sont encore loin de l’objectif de liberté financière, la priorité devrait être donnée à l’allocation à des portefeuilles de plus-value tels que l’immobilier résidentiel et les portefeuilles d’actions de croissance. À ce moment-là, vos actifs augmenteront rapidement, mais ne généreront pas réellement de flux de trésorerie.

À mesure que nous nous rapprochons de la retraite ou que notre objectif de liberté financière se rapproche, nous devrions nous tourner vers des propriétés à flux de trésorerie comme des appartements et des portefeuilles d’actions à dividendes élevés. Les flux de trésorerie passifs provenant de ces actifs vous aideront à ne plus être trop dépendant des revenus provenant des salaires et des primes, atteignant ainsi la liberté financière.

« La liberté financière n'est qu'un état. Pour la maintenir, vous devez contrôler vos dépenses afin que vos revenus soient inférieurs à vos dépenses. Si vous perdez le contrôle de vos dépenses, aucun actif ne sera suffisant pour garantir le maintien de la liberté financière », a conseillé l'expert.

Source : https://laodong.vn/kinh-doanh/tu-do-tai-chinh-khong-phai-la-giac-mo-xa-voi-voi-nguoi-lam-thue-1366097.ldo