L'Inspection générale du gouvernement met en évidence des « astuces » pour contourner la réglementation afin d'investir du capital dans un client, un projet de Sacombank

ANTD.VN - Sacombank prête à de nombreux clients indépendants mais en réalité, elle investit du capital dans une seule entreprise et un seul projet.

L'Inspection du Gouvernement vient d'annoncer la conclusion de la mise en œuvre du projet de restructuration et de traitement des créances douteuses des banques au cours de la période 2013-2017.

En particulier, en ce qui concerne le traitement des créances douteuses des établissements de crédit (EC) conformément au projet 834, l'Inspection gouvernementale a souligné une série de violations commises par les banques dans l'octroi de crédits aux clients.

En conséquence, les résultats de l'examen de la situation des créances douteuses selon les rapports des établissements de crédit et de la vérification de la qualité de certains dossiers d'octroi de crédit dans 5 banques commerciales, à savoir Viet A Bank (VietABank), National Bank (NCB), Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank (Techcombank), Bac A Bank (BacABank) et Saigon Thuong Tin (Sacombank), ont montré que les banques avaient commis de nombreuses violations dans le processus d'octroi de crédit.

Il convient de noter que le crédit est concentré sur un seul client et un seul projet, mais « esquivé » par le biais de prêts à des clients indépendants pour éviter de violer les dispositions de la loi sur les établissements de crédit.

Les formes utilisées par ces banques sont : Prêter pour apporter du capital conformément aux contrats de coopération en matière d'investissement signés avec les investisseurs du projet, en déboursant essentiellement du capital aux investisseurs pour mettre en œuvre le projet ;

Prêter pour apporter du capital à une filiale, racheter les apports en capital des actionnaires d'une société propriétaire d'un projet appartenant au projet, mais en substance emprunter du capital pour créer une entreprise afin de racheter une partie du projet sous la forme d'un rachat des apports en capital de l'entreprise du projet ;

Les banques prêtent également pour recevoir des transferts et investir dans le même projet, mais l'emprunteur ne met pas directement en œuvre le projet mais emprunte du capital pour le transférer à l'investisseur sous la forme de la signature d'un contrat de principe sur le transfert de subdivisions du projet.

L'inspection a montré que l'octroi de crédit présentait des lacunes et des violations dans l'évaluation des conditions de prêt et le décaissement lorsque le projet ne disposait pas de documents juridiques complets, que les données des rapports financiers étaient incorrectes, que l'utilisation du capital réel investi dans le projet ne pouvait pas être contrôlée, que le projet était lent à mettre en œuvre et qu'il existait des risques potentiels.

Selon le rapport de la Banque d'État du Vietnam (SBV), au 10 octobre 2021, parmi les clients ci-dessus, 17 clients ont effectué des paiements complets, 1 client a effectué un transfert hors bilan et 1 client a une dette impayée.

Selon la réponse de Techcombank du 11 juillet 2023, toutes les facilités de crédit mentionnées dans la dépêche officielle n° 509/QD-TTCP du 15 juin 2018 de l'Inspection gouvernementale n'ont, à ce jour, aucune dette impayée auprès de Techcombank.

La Banque a continuellement examiné, surveillé et suivi de près les facilités de crédit pour garantir qu'il n'y a aucun risque chez Techcombank et qu'elle se conforme aux réglementations des autorités compétentes.

Tous les résultats d’examen et d’évaluation sont communiqués à la Banque d’État et aux autorités compétentes.

Sacombank prête à 9 entreprises plus de 48,5% de leurs fonds propres pour investir dans le même projet.

En vérifiant les dossiers de demande de crédit de 16 clients au 31 août 2018, la dette impayée s'élevait à 15 218 milliards de VND, soit 6,2 % de la dette totale impayée de Sacombank. L'Inspection gouvernementale a également découvert de nombreuses lacunes et violations dans l'évaluation des conditions de prêt ; effectuer un classement de dette en violation de la réglementation...

Sacombank prête près de la moitié de ses fonds propres à 9 clients

Il convient de mentionner que Sacombank a prêté à 9 entreprises avec des prêts en cours équivalant à 48,52 % des capitaux propres de la banque, jusqu'à 9 262 milliards de VND.

Ces entreprises comprennent Him Lam Thu Do Joint Stock Company, Hong Bang Investment Joint Stock Company, Bao Loc Construction Investment Joint Stock Company, Nam Thang Investment and Trading Service Joint Stock Company, Cong Phuc Construction Trading Joint Stock Company, Bao Tin Infrastructure Joint Stock Company, Viet Phu My Construction Investment Joint Stock Company, Viet Ha Joint Stock Company et Hiep An Joint Stock Company.

Les entreprises ci-dessus ont emprunté des capitaux, puis ont reçu des transferts et ont investi dans le même projet - le projet de zone urbaine de Saigon Binh An.

Selon l'avis de conclusion de l'inspection, ces 9 entreprises n'ont pas de relations apparentées selon les dispositions de la loi sur les établissements de crédit, ne mettent pas en œuvre directement le projet, mais empruntent des capitaux pour les transférer à un tiers sous la forme de la signature d'un contrat de principe sur le transfert de subdivisions du projet.

Pendant ce temps, les banques évaluent uniquement la capacité financière des clients des prêts plutôt que celle des unités de mise en œuvre des projets. Cela entraîne des risques potentiels pour la banque car au moment de l'inspection, le projet est confronté à des difficultés en matière de droit foncier, augmentant les coûts d'intérêt, affectant la qualité du crédit et les résultats commerciaux de Sacombank.

De plus, les dossiers de prêt des 9 clients mentionnés ci-dessus présentaient de nombreuses lacunes et violations telles que : Certains clients ont fourni à Sacombank des données différentes de celles fournies aux autorités fiscales.

Sacombank n'a pas non plus strictement contrôlé le fait qu'un certain nombre de clients ont emprunté des capitaux à cette banque et à une autre banque pour débourser le contrat de transfert des subdivisions du projet de zone urbaine de Saigon Binh An de la société SDI.

L’inspection post-prêt n’a pas pleinement enregistré et évalué les performances commerciales et les difficultés juridiques du projet ; Risques et lacunes dans la détermination de la légalité des garanties utilisées comme garantie pour les prêts des 9 clients mentionnés ci-dessus alors que le projet ne dispose pas de documents juridiques complets sur la propriété...

VietABank : Prêts lorsque le projet n'est pas éligible à la mobilisation de capitaux

En inspectant 14 demandes de crédit avec une dette totale en cours au 31 août 2018 de 6 510 milliards de VND, représentant 17,28 % du total des prêts en cours de VietABank, l'Inspection gouvernementale a constaté des violations similaires à celles des banques susmentionnées, telles que : l'évaluation et l'approbation de prêts alors que le projet ne disposait pas de documents juridiques suffisants et que l'investisseur ne remplissait pas les conditions pour mettre en œuvre le projet ;

Évaluation et détermination inexactes des revenus et des coûts de mise en œuvre des projets d’investissement ; Les dettes ne sont pas classées correctement (les dettes de Vicoland Construction and Housing Development Corporation et de Binh Thuy Lam Dong Electricity Corporation, conformément à la réglementation, doivent être transférées aux groupes 4 et 5 mais sont toujours conservées dans le groupe 1 par la banque).

En outre, la banque a également prêté des capitaux à 10 entreprises, avec des prêts en cours de 4 860 milliards de VND, conformément aux contrats de coopération d'investissement signés avec les investisseurs du projet. Cependant, la nature est de débourser des capitaux aux investisseurs pour mettre en œuvre des projets, alors que les projets ne disposent pas de documents juridiques suffisants et ne sont pas éligibles pour mobiliser des capitaux ; Les contrats de coopération en matière d'investissement ne sont pas juridiquement valables selon la réglementation...

NCB : Aucune provision pour la dette vendue à VAMC

À la NCB, l'Inspection gouvernementale a inspecté 6 dossiers de crédit, dont 4 dossiers avec une dette en cours au 31 août 2018 de près de 1 700 milliards de VND (représentant 4,94 % de la dette totale en cours de la Banque) et 2 dossiers de crédit avec une dette vendue à VAMC avec un principal en cours total au moment de la vente de la dette de plus de 687 milliards de VND.

Les résultats montrent que la NCB a évalué et approuvé des prêts pour certaines entreprises lorsque les clients ne remplissent pas les conditions du prêt.

Cette banque prête également lorsque la garantie n'a pas été enregistrée pour des transactions garanties, n'a pas été réévaluée périodiquement, la garantie est constituée d'actions mais il n'y a pas de base d'évaluation...

BacABank : Prêts à de nombreuses entreprises familiales TH lorsqu'elles ne remplissent pas les conditions

La vérification des dossiers de crédit de 11 clients, représentant 11% de l'encours total de la dette de BacABank, a montré que cette banque avait prêté à une série d'entreprises familiales « TH » mais n'avait pas rempli les conditions de faisabilité et d'efficacité du projet lors de l'approbation des prêts (TH Food Chain Joint Stock Company, TH Dairy Food Company, TH Milk Company, Nghe An Northeast Raw Material Development Company, TH Pharmaceutical Company...).

En outre, la banque prête également aux clients qui sont soumis à des restrictions de prêt conformément à la réglementation de BacABank (Hung Vuong Hue Company Limited)...

En ce qui concerne les garanties, cette banque a approuvé des prêts non garantis pour un certain nombre de prêts alors que la situation financière des clients est difficile, les résultats commerciaux perdent de l'argent (TH Food Chain Joint Stock Company, Green Technology International Import-Export Joint Stock Company ; TH Milk Joint Stock Company ; International Supply Chain Joint Stock Company, Nghe An Northeast Raw Material Development Investment Joint Stock Company).

En outre, pour les entreprises susmentionnées, les actifs garantis n’ont pas été enregistrés pour les transactions garanties comme prescrit ; La garantie est le droit de réclamer une dette mais la situation financière de la partie ayant l'obligation de payer est difficile, les résultats de l'entreprise sont en perte d'argent...

Au cours du processus de prêt, il y a eu des périodes où les clients étaient en retard dans le paiement de leurs dettes, mais BacABank n'a pas modifié le groupe de dettes.

Lien source: https://www.anninhthudo.vn/thanh-tra-chinh-phu-chi-chieu-lach-quy-dinh-de-rot-von-vao-mot-khach-hang-mot-du-an-tai-sacombank-post545562.antd