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Le dépôt d'épargne est le montant d'argent que le déposant dépose auprès d'un établissement de crédit selon le principe du remboursement intégral du principal et des intérêts conformément à l'accord avec l'établissement de crédit.
Dans lequel, les déposants incluent :
- Les citoyens vietnamiens âgés de 18 ans et plus ont la pleine capacité civile conformément aux dispositions de la loi.
- Les citoyens vietnamiens âgés de 15 ans à moins de 18 ans qui ne sont pas limités dans leur capacité civile ou n'ont pas perdu leur capacité civile conformément aux dispositions de la loi.
- Les citoyens vietnamiens ayant une capacité civile limitée ou une capacité civile perdue conformément aux dispositions de la loi ou âgés de moins de 15 ans effectuent des opérations de dépôt d'épargne par l'intermédiaire de représentants légaux ; Les citoyens vietnamiens ayant des difficultés de contrôle cognitif et comportemental comme prescrit par la loi effectuent des transactions de dépôt d'épargne par l'intermédiaire de tuteurs.
La réglementation relative aux dépôts d'épargne et aux taux d'intérêt de l'épargne est spécifiquement guidée par la circulaire 48/2018/TT-NHNN avec le contenu notable suivant :
Forme de dépôt d'épargne
Les dépôts d'épargne sont classés selon :
- Les conditions de dépôt comprennent les dépôts d’épargne sans terme et les dépôts d’épargne à terme. La durée spécifique du dépôt est déterminée par l’établissement de crédit ;
- Autres critères déterminés par l’établissement de crédit.
Les établissements de crédit doivent spécifier chaque forme de dépôt d'épargne conformément aux dispositions de la présente circulaire et aux dispositions légales pertinentes, garantissant la sécurité des actifs des déposants et la sécurité des opérations des établissements de crédit. Les règlements sur la forme des dépôts d'épargne doivent contenir au moins les éléments suivants : le mode de paiement des intérêts, le mode de calcul des intérêts, la prolongation de la durée du dépôt, le retrait anticipé des dépôts d'épargne et les cas dans lesquels les déposants doivent notifier à l'avance le retrait anticipé des dépôts d'épargne.
Réglementation sur les cartes ou livrets d'épargne
Une carte d'épargne ou un livret d'épargne (ci-après dénommée « carte d'épargne ») est un certificat confirmant la propriété par le déposant de dépôts d'épargne auprès d'un établissement de crédit, applicable aux cas de réception de dépôts d'épargne dans des lieux de transaction légaux au sein du réseau d'opérations de l'établissement de crédit.
La carte d'épargne doit contenir au moins les éléments suivants :
(i) Nom de l’établissement de crédit, sceau ; Nom complet et signature du caissier et du représentant légal de l'établissement de crédit ;
(ii) Nom complet, numéro et date de délivrance du document vérifiant les informations du déposant ou de tous les déposants (pour les dépôts d'épargne communs) et les informations du représentant légal du déposant en cas de dépôt de dépôts d'épargne par l'intermédiaire d'un représentant légal ;
(iii) Numéro de carte d’épargne ; montant; pièce de monnaie; date de dépôt; date d’échéance (pour les dépôts à terme) ; durée du dépôt; taux d'intérêt; mode de paiement des intérêts;
(iv) Mesures permettant aux déposants de rechercher des dépôts d’épargne ;
(v) Traitement des cas de cartes d’épargne froissées, déchirées ou perdues ;
En plus du contenu ci-dessus, la Carte d'Épargne peut avoir d'autres contenus conformément à la réglementation de l'établissement de crédit.
Réglementation sur les taux d'intérêt de l'épargne
- Les taux d'intérêt de l'épargne seront déterminés par les établissements de crédit conformément à la réglementation de la Banque d'État du Vietnam sur les taux d'intérêt à chaque période.
- La méthode de calcul des intérêts sur les dépôts d'épargne est mise en œuvre conformément aux réglementations de la Banque d'État du Vietnam.
- Le mode de paiement des intérêts sur les dépôts d'épargne est mis en œuvre conformément à la convention entre l'établissement de crédit et le déposant.
Monnaie pour recevoir et payer les dépôts d'épargne
- La monnaie utilisée pour recevoir les dépôts d'épargne est le dong vietnamien et les devises étrangères. Le type de devise étrangère utilisée pour recevoir les dépôts d'épargne sera décidé par l'établissement de crédit.
- La monnaie utilisée pour payer les dépôts d'épargne est la monnaie dans laquelle le déposant a effectué son dépôt. Les paiements en devises étrangères impaires sont effectués selon les instructions de l'établissement de crédit.
- Pour les dépôts d'épargne en dongs vietnamiens des citoyens vietnamiens résidents, le déposant et l'établissement de crédit peuvent convenir du paiement du principal et des intérêts sur le compte de paiement en dongs vietnamiens du déposant.
- Pour les dépôts d'épargne en Dong vietnamiens de citoyens vietnamiens non-résidents déposés à partir du compte de paiement du déposant, le déposant et l'établissement de crédit conviennent de verser le principal du montant déposé et les intérêts correspondants sur le propre compte de paiement du déposant en Dong vietnamien.
- Pour les dépôts d'épargne en devises étrangères des citoyens vietnamiens résidents déposés à partir du compte de paiement du déposant, le déposant et l'établissement de crédit conviennent de verser le principal du montant déposé et les intérêts correspondants sur le compte de paiement en devises étrangères du déposant.
Retrait anticipé des dépôts d'épargne
- Le retrait anticipé des dépôts d'épargne s'effectue conformément à la convention entre l'établissement de crédit et le déposant lors de la réalisation du dépôt.
- Le taux d'intérêt appliqué aux dépôts d'épargne retirés avant l'échéance est conforme à la réglementation de la Banque d'État du Vietnam sur les taux d'intérêt appliqués aux cas de retrait anticipé au moment du retrait anticipé des dépôts d'épargne.
Réglementation sur la prolongation de la durée des dépôts d'épargne
A l'échéance du dépôt d'épargne, si le déposant ne vient pas retirer l'argent et qu'il n'y a pas d'autre demande ou accord, l'établissement de crédit prolonge un nouveau terme conformément à la réglementation de l'établissement de crédit relative à cette forme de dépôt d'épargne.
Procédures de paiement des dépôts d'épargne dans les points de transaction des établissements de crédit
- Les établissements de crédit recommandent aux déposants d'effectuer les démarches suivantes :
+ Carte d'épargne présente;
+ Présenter les documents vérifiant les informations du déposant et de tous les déposants (pour les dépôts d’épargne communs). En cas de versement de dépôts d'épargne par l'intermédiaire d'un représentant légal, le représentant légal doit présenter des documents prouvant la qualité de représentant légal, des documents vérifiant les informations du représentant légal et des documents vérifiant les informations du déposant ;
+ Soumettre un formulaire de retrait de dépôt d’épargne avec une signature correspondant au modèle de signature enregistré auprès de l’établissement de crédit. Pour les déposants qui ne savent pas écrire, ne savent pas lire ou ne savent pas voir : les déposants doivent suivre les instructions de l'établissement de crédit.
- L'établissement de crédit compare les informations du déposant, les informations du représentant légal du déposant en cas de paiement de dépôts d'épargne par l'intermédiaire du représentant légal, les informations figurant sur la carte d'épargne, la signature sur le formulaire de retrait pour s'assurer de l'exactitude avec les informations stockées dans l'établissement de crédit.
- Une fois que l'établissement de crédit et le déposant ont accompli les procédures ci-dessus, l'établissement de crédit doit effectuer le paiement intégral du principal et des intérêts des dépôts d'épargne au déposant.
- Les établissements de crédit doivent orienter les procédures de paiement pour les cas de paiement suivants conformément aux dispositions de la présente circulaire et aux dispositions légales pertinentes, en garantissant le paiement exact des dépôts d'épargne, la sécurité des actifs des déposants et la sécurité des opérations des établissements de crédit :
+ Versement des dépôts d’épargne en fonction de la succession ;
+ Payer les dépôts d’épargne autorisés par le déposant.
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