Il est strictement interdit aux employés de banque d’inciter les clients à souscrire à des assurances liées à des investissements.

11/10/2023 06:38 Nhat Linh Imprimer l'article

ANTD.VN - La Banque d'État interdit strictement aux employés de banque d'influencer ou d'inciter les clients à remplacer ou à annuler leurs contrats d'assurance actuels pour participer à des contrats d'assurance liés à l'investissement.

Dans un document récent envoyé aux établissements de crédit et aux succursales de banques étrangères, la Banque d'État a demandé aux établissements de crédit de se conformer strictement aux réglementations liées aux activités des agences d'assurance.

En conséquence, la Banque d'État exige des établissements de crédit qu'ils se conforment strictement aux réglementations sur les activités des agences d'assurance dans la loi sur les activités d'assurance de 2022, le décret n° 46/2023/ND-CP du 1er juillet 2023 du gouvernement détaillant la mise en œuvre d'un certain nombre d'articles de la loi sur les activités d'assurance, la circulaire n° 135/2012/TT-BTC du 15 août 2012 du ministre des Finances guidant la mise en œuvre des produits d'assurance liés à des unités de compte, la circulaire n° 52/2016/TT-BTC du 21 mars 2016 du ministre des Finances guidant la mise en œuvre des produits d'assurance liés à des unités de compte et d'autres documents pertinents.

Ngân hàng Nhà nước yêu cầu các ngân hàng tăng cường kiểm soát hoạt động đại lý bảo hiểm ảnh 1

La Banque d'État exige des banques qu'elles renforcent leur contrôle sur les activités des agences d'assurance

Les établissements de crédit sont également tenus d’envisager de mener des activités d’agence d’assurance avec plus d’une compagnie d’assurance-vie afin de diversifier les produits d’assurance-vie distribués aux clients, répondant ainsi à leurs besoins.

Renforcer l’inspection, le contrôle et l’audit interne des activités des agences d’assurance, en accordant une attention particulière aux activités des agences d’assurance pour les produits d’assurance liés à l’investissement. Mettre en œuvre de manière proactive des mesures préventives, arrêter et traiter strictement les violations de la loi conformément à la réglementation pour assurer la dissuasion.

Pour les produits d’assurance liés à l’investissement, assurez-vous d’une consultation appropriée conformément aux procédures guidées et aux autres procédures émises par la compagnie d’assurance.

Dans le processus de consultation des clients, il est nécessaire d'analyser les informations sur les clients, notamment : les besoins et la capacité financière du client, de mener une enquête sur le niveau de tolérance au risque du client, puis de fournir des conseils produits appropriés aux clients.

S'assurer que tous les clients sont clairement informés des avantages du produit et sont conscients des risques spécifiques du produit sélectionné avant de signer la demande d'assurance ; Il existe un document prouvant que le client a été pleinement consulté, qu'il comprend le produit d'assurance choisi et que ce produit d'assurance est adapté aux besoins et à la capacité financière du client.

La Banque d'État exige également que les établissements de crédit envisagent de mettre en œuvre des activités d'agence d'assurance sous la forme de conseils directs des employés des compagnies d'assurance sur les produits d'assurance pour les clients au lieu des employés des établissements de crédit.

Il est strictement interdit d’influencer ou d’inciter les clients à remplacer ou à résilier leur contrat d’assurance actuel pour participer à un contrat d’assurance lié à un investissement.

Le document stipule clairement que le président du conseil d'administration, le président du conseil des membres, le directeur général (directeur) et le chef du conseil de surveillance de l'établissement de crédit sont responsables de la direction et de l'organisation de la mise en œuvre du contenu ci-dessus.

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