Le secteur bancaire se concentre sur la gestion des créances douteuses et l'amélioration de la qualité du crédit

Les créances douteuses sont sous contrôle

En 2023, les activités commerciales de la succursale d'Agribank Nghe An seront confrontées à des avantages et à des difficultés mitigés, dont certains dépassent les prévisions et sont différents des années précédentes : surmonter la pandémie de Covid-19, l'ouverture de l'économie, les directives du gouvernement pour promouvoir le décaissement des investissements publics ; Les marchés immobiliers et boursiers sont moroses, la mobilisation des capitaux est donc plus favorable. En outre, l'impact du conflit russo-ukrainien, les conséquences de la pandémie de Covid-19, l'impact négatif de l'économie mondiale et de l'économie nationale, ont amené les particuliers et les entreprises à réduire l'ampleur des investissements, des affaires et de la consommation, entraînant une forte baisse de la demande de crédit, la croissance du crédit étant confrontée à de nombreuses difficultés...

Les données compilées par la Banque d'État du Vietnam, succursale de Nghe An, montrent qu'au 31 décembre 2023, le capital total mobilisé a atteint 232 344 milliards de VND, soit une augmentation de 16,3 % par rapport au début de l'année. Dans le même temps, les prêts ont diminué, avec un total de prêts en cours de 286 222 milliards de VND, en hausse de 10 % par rapport au début de l'année.

La situation économique est difficile, les créances douteuses dans le secteur bancaire en général augmentent. Parallèlement à la forte augmentation des créances irrécouvrables à l'échelle nationale, les créances irrécouvrables à Nghe An représentent 1,9 % du total des créances impayées, soit une augmentation de 2,8 fois par rapport à 2022 (en 2022, les créances irrécouvrables représentaient 0,55 % du total des créances impayées). Cependant, avec de nombreuses solutions proposées, les créances douteuses des institutions de crédit de la province sont inférieures de 4,95 % aux créances douteuses de l'ensemble du secteur bancaire national.

Les banques intensifient leurs efforts de traitement et de recouvrement des créances douteuses ; améliorer la qualité du crédit Photo : Thu Huyen

Les créances douteuses se concentrent principalement dans les prêts pour le commerce de gros, de détail, la réparation de voitures, de motos, de scooters et d’autres véhicules à moteur (73 %) ; autres activités de services (11,5%) ; arts et divertissements (4,5 %) ; activités de sous-traitance de travail dans les familles, production de biens matériels et de services destinés à l'autoconsommation des ménages (4,3%)...

Le représentant de la direction de la Banque d'État a partagé que dans le contexte de ces difficultés générales, la politique d'extension et de report de la dette, en maintenant inchangé le groupe de dette des clients, a été appliquée par la Banque d'État depuis le début de 2020 jusqu'à maintenant. Ces réglementations sont principalement émises pour fournir aux banques un mécanisme permettant de retarder la reconnaissance et le provisionnement des créances douteuses, ainsi que pour créer les conditions permettant de prolonger le délai accordé aux investisseurs immobiliers pour régler leurs obligations de dette à venir.

À Nghe An, suivant les directives du gouvernement et de la Banque d'État, de nombreuses banques ont mis en œuvre des programmes de prêts avec un soutien des taux d'intérêt, et de nombreuses banques ont bien contrôlé les créances douteuses. Par exemple, chez Agribank Nam Nghe An, à la fin de 2023, le total des créances douteuses s'élevait à 30,6 milliards de VND, soit une baisse de 10,7 milliards de VND par rapport au début de l'année ; Ratio de créances douteuses de 0,24 %/plan assigné inférieur à 0,8 %/dette totale en cours. Parmi celles-ci, les créances du groupe 5 représentent 92,2 % du total des créances douteuses. En conséquence, la dette totale en cours de l'ensemble du système a augmenté de 7,4 %, mais la succursale d'Agribank Nam Nghe An a augmenté de 11,2 %...

Transaction à la succursale Agribank Nam Nghe An. Photo : Thu Huyen

Français Le directeur d'Agribank Nam Nghe An, M. Truong Quoc Bao a déclaré : Pour contrôler la qualité du crédit, les créances douteuses dans le cadre autorisé et recouvrer les créances après traitement au-delà du plan assigné par le siège social, nous déployons de manière synchrone des solutions : Contrôler les créances douteuses, les créances présentant des risques potentiels pour les unités/départements en attribuant des plans pour le ratio de créances douteuses, le groupe de ratio de créances douteuses 2 et le groupe de ratio de créances douteuses 5. Examiner et inventorier de manière proactive les créances douteuses, les créances présentant des risques potentiels, élaborer des plans de recouvrement de créances spécifiques pour chaque prêt, attribuer la responsabilité au chef d'unité et aux agents concernés dans le traitement et le recouvrement des créances douteuses. Mettre en œuvre activement et de manière synchrone de nombreuses mesures efficaces pour recouvrer les créances et gérer les risques tels que la saisie des actifs garantis pour traitement, l'exonération et la réduction des intérêts, le dépôt de poursuites... afin que les objectifs du plan assigné soient bien atteints. Appliquer strictement la réglementation sur la gestion des prêts à problèmes ; Élaborer des plans, des feuilles de route et appliquer avec souplesse des mesures pour gérer le transfert de la dette au groupe 2...

Améliorer la qualité du crédit

Selon l'évaluation, l'accélération du crédit au cours du dernier mois de 2023 contribuera à diluer les créances douteuses, ramenant le ratio de créances douteuses des banques à un niveau inférieur. Toutefois, ce ratio devrait encore augmenter au premier semestre 2024, lorsque la croissance du crédit ralentira et que les facteurs macroéconomiques ne montreront aucun signe clair d’amélioration...

Dans la Directive n° 01 relative à l'organisation de la mise en œuvre des tâches clés du secteur bancaire en 2024, le Gouverneur de la Banque d'État a demandé aux établissements de crédit de mettre en œuvre résolument et efficacement le Projet « Restructuration du système des établissements de crédit associés au traitement des créances douteuses au cours de la période 2021-2025 », contribuant au développement d'un système d'établissements de crédit fonctionnant de manière saine, avec qualité et efficacité.

L'amélioration de la qualité du crédit, la prévention et la limitation des nouvelles créances douteuses sont toujours au cœur des préoccupations de la BIDV Nghe An Bank. Photo : Thu Huyen

Mme Nguyen Thi Thu Thu - Directrice de la Banque d'État du Vietnam, succursale de Nghe An, a déclaré : Afin de garantir les objectifs fixés par le gouvernement et l'Assemblée nationale pour le secteur bancaire en 2024, le gouverneur de la Banque d'État du Vietnam a publié la directive n° 01/CT-NHNN sur l'organisation de la mise en œuvre des tâches clés du secteur bancaire en 2024, dans laquelle l'une des questions sur lesquelles il faut se concentrer est d'ordonner aux établissements de crédit de promouvoir le traitement et le recouvrement des créances douteuses ; Améliorer la qualité du crédit, prévenir et limiter les nouvelles créances douteuses grâce à des solutions qui seront appliquées et déployées dans la zone dans les temps à venir.

En mettant en œuvre la directive, l’industrie renforcera en 2024 la surveillance de la micro-sécurité ; Surveiller de près la qualité du crédit, les activités d'octroi de crédit pour les zones à risques potentiels, l'octroi de crédit au sein du même écosystème bancaire, l'octroi de crédits de grande valeur à des clients extérieurs à la zone, la fourniture de services liés aux obligations d'entreprises, les activités des agences d'assurance... pour détecter les signes de risques potentiels et de violations de la loi ; Mettre en œuvre de manière proactive des solutions appropriées pour assurer la sécurité des opérations bancaires lors de la détection de fluctuations inhabituelles. Diriger, surveiller et superviser étroitement la mise en œuvre du plan de restructuration des établissements de crédit de la zone et traiter strictement les violations.

Demander aux établissements de crédit de la région de mettre sérieusement en œuvre les conclusions, recommandations et avertissements de la Banque d’État par le biais d’inspections, d’examens et de supervisions ; rectifier et gérer, proposer un traitement rapide des problèmes et violations existants ; Parallèlement, surveiller, encourager et inspecter les résultats de la mise en œuvre des institutions de crédit...

L’immobilier est l’un des secteurs où les créances douteuses sont les plus élevées, nécessitant un contrôle accru. Photo : Thu Huyen

Au cours du processus d'inspection, d'examen et de supervision, ordonner de manière proactive aux établissements de crédit de promouvoir et de mettre en œuvre efficacement le travail de traitement et de recouvrement des créances douteuses, et de renforcer la discipline dans le travail de traitement et de recouvrement des créances. Mettre en œuvre résolument des solutions pour améliorer la qualité du crédit, prévenir et minimiser les créances douteuses ; Classification des dettes, provisionnement et utilisation des réserves de risque conformément aux dispositions de la loi. Coordonner activement avec les autorités locales et les agences d'État compétentes, en particulier la police, les tribunaux populaires et les agences d'application de la loi à tous les niveaux dans le processus de gestion des actifs garantis pour recouvrer les dettes afin de garantir un recouvrement maximal de la valeur de la dette, de minimiser les pertes pour les établissements de crédit et de garantir les intérêts légitimes de l'État et des actionnaires. Coordonner étroitement avec la Vietnam Asset Management Company (VAMC) pour l'achat, la vente et la gestion des créances douteuses.

« De plus, nous collaborons avec des organismes tels que le Comité des affaires intérieures du Comité provincial du Parti, la Police provinciale, le Parquet populaire provincial et le Département provincial de l'exécution des jugements civils afin d'accélérer le traitement des créances irrécouvrables. Parallèlement, nous demandons aux caisses populaires de crédit de conseiller les comités populaires de district afin de créer un comité directeur pour le traitement des créances irrécouvrables et une équipe d'assistance au traitement des créances irrécouvrables dans les districts et les communes, afin de coordonner leurs actions avec les caisses populaires pour une gestion efficace des créances irrécouvrables », a expliqué le directeur de la succursale de Nghe An de la Banque d'État du Vietnam.

Source: https://baonghean.vn/nganh-ngan-hang-chu-trong-xu-ly-no-xau-nang-cao-chat-luong-tin-dung-post285076.html