Les banques et la course aux prêts à taux bas : ne soyez pas trop heureux !

Vague de prêts préférentiels

Présente à la succursale de la Banque commerciale par actions de développement de Ho Chi Minh-Ville (HDBank) dans les derniers jours de l'année, Mme Thu Ha (Dong Da, Hanoi) s'informe sur les packages de crédit pour les nouveaux clients individuels ou les clients individuels existants qui souhaitent emprunter davantage.

Lorsqu'on lui a parlé de la promotion du prêt à taux d'intérêt de 0 %, Mme Ha s'est montrée extrêmement intéressée. Cependant, sachant que le taux d’intérêt de 0% ne s’applique que sur le premier mois ; Dans les mois restants, le taux d'intérêt est conforme à la réglementation en vigueur de cette banque, mais elle a clairement exprimé son inquiétude car le taux d'intérêt du prêt peut augmenter à tout moment, conduisant facilement à un état d'incapacité de remboursement.

M. Manh Tuan (Cau Giay, Hanoi), une personne qui souhaite emprunter de l'argent pour acheter une maison ou investir dans l'immobilier, a déclaré : « Moi-même, je souhaite vraiment emprunter de l'argent, mais en partie parce que je crains que les taux d'intérêt augmentent à nouveau après la période préférentielle ou augmentent soudainement, et en partie parce que le marché immobilier est « gelé », donc je n'ose pas investir de l'argent. »

Finance - Banque - Les banques et la course aux prêts à taux bas : Ne soyez pas trop heureux ! — Les banques se font concurrence pour prêter à des taux d’intérêt bas.

Au cours des derniers mois de l’année, de nombreuses banques ont lancé des programmes d’incitation au crédit attractifs pour stimuler la demande de crédit des clients particuliers et des entreprises.

Plus précisément, HDBank met en œuvre un programme de crédit de 10 000 milliards de VND avec un taux d'intérêt préférentiel de 0 % appliqué le premier mois.

Pour les clients professionnels, HDBank continue d'ajouter un package préférentiel d'une valeur de 5 000 milliards de VND, avec un taux d'intérêt de 0 % le premier mois pour les petites et moyennes entreprises (PME) et dans le but de payer les salaires et les primes à la fin de l'année. Le taux d'intérêt pour les mois suivants sera de 6,7%/an.

La Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB) a récemment lancé un programme de prêt pour les clients individuels. Le but du prêt est de rembourser le prêt par anticipation auprès d'une autre banque avec un taux d'intérêt préférentiel de 0% le premier mois.

À partir des mois suivants, des taux d'intérêt préférentiels pour les prêts à partir de 5,5%/an pour les particuliers empruntant des capitaux pour les entreprises ; à partir de 6%/an pour les clients empruntant pour acheter des voitures et 7,5%/an pour les prêts destinés à acheter des biens immobiliers, construire et réparer des maisons.

La Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Sacombank) a également déployé de nouveaux capitaux pour accélérer la production et les affaires, avec une limite de 10 000 milliards de VND pour les entreprises à emprunter, avec des taux d'intérêt de seulement 3 %/an pour une durée d'un mois, 4 %/an pour une durée de 2 mois, de 5 %/an pour une durée de 3 mois, de 5,5 %/an pour une durée de 4 à 12 mois.

En outre, Sacombank a alloué 1 000 milliards de VND aux prêts de production commerciale à moyen et long terme et aux achats de voitures pour les entreprises, avec un taux d'intérêt fixe ajusté à la baisse dans les 12 mois à 8 %/an, le programme de prêts est mis en œuvre jusqu'au 31 décembre 2023.

La Banque commerciale par actions pour l'industrie et le commerce du Vietnam (BVBank) applique également un taux d'intérêt de prêt de 5,5 %/an aux clients individuels qui ont besoin de compléter des capitaux à court ou moyen et long terme pour la production - entreprise, production agricole, investissement en équipements et machines ;

Capital pour la vie de consommation comme recevoir des transferts immobiliers pour résidence, construire ou réparer des maisons neuves, des appartements pour résidence, des achats de consommation...

Sprint va atteindre son objectif de croissance du crédit

Expliquant la raison pour laquelle les banques lancent continuellement des programmes d'incitation, allant même jusqu'à prêter à des taux d'intérêt de 0%, le Dr Chau Dinh Linh, de l'Université bancaire de Ho Chi Minh-Ville, a déclaré qu'il s'agissait d'une mesure visant à stimuler la croissance du crédit des banques à la fin de l'année.

Selon les données de la Banque d'État au 20 décembre, la croissance du crédit du système bancaire n'a atteint que 10,85%, bien qu'elle ait atteint la barre des deux chiffres, elle n'a toujours pas atteint l'objectif de croissance de 14%-15% pour l'ensemble de l'année.

Finance - Banque - Les banques et la course aux prêts à taux bas : Ne soyez pas trop heureux ! (Figure 2). — TS. Chau Dinh Linh, Université bancaire de Hô Chi Minh-Ville.

D'accord avec TS. Chau Dinh Linh, professeur associé, Dr. Nguyen Huu Huan, Université d'économie de Ho Chi Minh-Ville, a déclaré que la réduction des taux d'intérêt des prêts de cette manière vise à encourager les particuliers et les entreprises à emprunter de l'argent.

En partie pour résoudre le surplus de capitaux mobilisés qui n'ont pas été prêtés, en partie pour essayer d'atteindre l'objectif de croissance du crédit afin que l'année prochaine nous puissions bénéficier de plus de « marge de manœuvre ».

M. Huan a également noté que le prêt à taux d'intérêt de 0% de la banque ne vise qu'à stimuler les prêts à court terme au cours des 1 à 2 premiers mois, après quoi il suivra le taux d'intérêt actuel de cette banque.

Concernant le taux d'intérêt de prêt de 0%, M. Huan a déclaré que le seuil de 0% est considéré comme le seuil fatal de la politique monétaire, car le taux d'intérêt nominal ne peut être que de 0% et ne peut pas avoir un taux d'intérêt nominal négatif.

Cet expert estime que des taux d’intérêt aussi bas présentent également certains risques pour l’économie. Car lorsque la demande des consommateurs et la demande de crédit sont faibles, l’augmentation de la masse monétaire n’a aucun effet, et la conséquence est que les taux d’intérêt sont proches de 0% et à ce stade, un nouvel assouplissement de la politique monétaire n’aura pas beaucoup d’effet.

Selon M. Huan, emprunter de l’argent pour investir à l’heure actuelle comporte de nombreux risques car le marché n’a pas montré de signes de reprise. Cependant, le taux d’intérêt actuel des prêts est assez attractif, donc en fonction de l’appétence au risque de chaque investisseur, celui-ci choisira d’emprunter ou non.

M. Linh estime que les avantages comportent toujours des risques. Les investisseurs doivent donc trouver un équilibre et prendre des décisions judicieuses pour réaliser des bénéfices et garantir le risque le plus faible, et non pour emprunter sans discernement en raison de taux d’intérêt bas .

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