Les banques nationales ont atteint des niveaux extrêmement bas.

Les taux d'intérêt des prêts immobiliers continuent de baisser pour atteindre leurs niveaux les plus bas.

Début décembre, plusieurs banques étrangères ont simultanément procédé à des baisses significatives de leurs taux d'intérêt hypothécaires, tandis que les banques nationales restaient relativement indifférentes. Cependant, très rapidement après, de nombreuses banques nationales ont abaissé leurs taux d'intérêt à des niveaux extrêmement bas.

Actuellement, le taux d'intérêt hypothécaire le plus bas du marché en décembre est proposé par la Vietnam Prosperity Commercial Bank ( VPBank ). VPBank applique un taux de seulement 5,9 % par an. Le ratio prêt/valeur maximal autorisé par cette banque est de 75 %, et la durée maximale du prêt est de 25 ans.

VPBank est en mesure de proposer des taux d'intérêt ultra-bas sur les prêts immobiliers car la banque applique actuellement des taux d'intérêt sur les dépôts inférieurs à 6 % par an. Depuis début novembre 2023, le taux d'intérêt sur les dépôts chez VPBank est de 5,4 % par an, applicable aux durées de 15 mois ou plus et aux dépôts supérieurs à 10 milliards de VND.

Comme on peut le constater, la différence entre les taux d'intérêt sur les dépôts et les taux d'intérêt sur les prêts immobiliers chez VPBank n'est que de 0,5 %.

Les banques nationales proposent des taux d’intérêt hypothécaires extrêmement bas (Figure 1). — Après que les banques étrangères ont drastiquement réduit leurs taux d'intérêt sur les prêts immobiliers, les banques nationales ont emboîté le pas, abaissant leurs taux à des niveaux extrêmement bas. (Image d'illustration)

Global Petroleum Bank (GPBank) propose également de nombreux avantages aux clients qui achètent un logement. Son taux le plus bas est de seulement 6,25 % par an.

Parallèlement, depuis début novembre, afin de répondre aux besoins des emprunteurs souhaitant financer l'achat d'un logement ou d'une voiture en fin d'année, la Banque d'investissement et de développement du Vietnam ( BIDV ) a simultanément abaissé ses taux d'intérêt dans de nombreux secteurs. Le taux le plus bas pour les prêts immobiliers est de 7,5 % par an pendant les 18 ou 24 premiers mois.

Cependant, en décembre prochain, BIDV propose à ses clients le taux d'intérêt le plus bas pour les prêts immobiliers, à 6,5 % par an.

Les taux d'intérêt des prêts immobiliers chez BIDV ont considérablement baissé, les banques du groupe Big4 réduisant continuellement leurs taux d'intérêt sur les dépôts. Par conséquent, le taux le plus élevé chez BIDV est actuellement de 5,3 % par an, applicable à de nombreuses durées à partir de 12 mois.

Sacombank (Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank) applique également un taux d'intérêt sur les prêts immobiliers de seulement 6,5 % par an.

La Banque commerciale de développement de Hô Chi Minh-Ville (HDBank) est l'une des institutions qui a attiré l'attention des déposants, car elle figure parmi les meilleures banques offrant les taux d'intérêt les plus élevés sur les dépôts.

En conséquence, dans la grille tarifaire applicable à compter du 1er décembre, le taux d'intérêt maximal sur les dépôts dans cette banque est de 8,4 % par an, applicable à une durée de 13 mois et à un montant minimum de dépôt de 300 milliards de VND.

Cependant, le taux d'intérêt des prêts immobiliers chez HDBank est très bas, seulement 6,8 % par an.

De nombreuses autres banques nationales proposent également des taux d'intérêt bas pour les prêts immobiliers, inférieurs à 8 % par an, comme la Saigon Hanoi Commercial Joint Stock Bank - SHB (7,5 % par an), la Military Commercial Joint Stock Bank - MB (7,5 % par an), l'An Binh Commercial Joint Stock Bank - ABBank (7,6 % par an) et la Saigon Commercial Joint Stock Bank - SCB (7,9 % par an).

Avec la baisse des taux d'intérêt des banques, les promoteurs immobiliers doivent réduire les prix de l'immobilier.

Le matin du 7 décembre, le Premier ministre Pham Minh Chinh a présidé une conférence sur la promotion de la croissance du crédit.

Lors de la conférence, le Premier ministre a déclaré que les entreprises immobilières se plaignaient de difficultés d'accès au capital. Or, ces dernières années, les prix de l'immobilier ont généralement augmenté. Si, malgré ces difficultés, les entreprises persistent à maintenir les mêmes prix de vente et continuent d'exiger des rendements unilatéraux, s'agit-il d'une forme de responsabilité partagée ?

Parallèlement, le Premier ministre a également demandé aux entreprises immobilières de restructurer leurs segments de marché et de baisser leurs prix. Concernant le secteur bancaire, il a déclaré que les politiques devaient être très souples ; il ne fallait pas abaisser les critères d’octroi de crédit, mais une certaine flexibilité était nécessaire.

Selon le Premier ministre, des politiques normales sont nécessaires en temps normal, tandis que des politiques exceptionnelles s'imposent en temps de crise. En période de difficultés, les politiques fondées sur le principe de « convergence des intérêts et de partage des risques » sont appropriées, judicieuses et favoriseront le développement.

En réponse à la proposition de réduire davantage les taux d'intérêt, la gouverneure de la Banque d'État du Vietnam, Nguyen Thi Hong, a déclaré que, malgré la hausse des taux d'intérêt mondiaux et les nombreuses hausses de taux décidées par différents pays pour resserrer leur politique monétaire, la Banque d'État du Vietnam avait courageusement abaissé son taux directeur à quatre reprises en 2023, assurant ainsi une régulation monétaire appropriée. Le volume moyen des nouveaux prêts a diminué d'environ 3 % au cours des dix premiers mois de l'année.

Ainsi, les nouveaux taux d'intérêt sur les prêts sont revenus à leurs niveaux d'avant la pandémie de COVID-19, ce qui représente un effort considérable de la part du secteur bancaire. Le gouverneur a également exhorté les banques à poursuivre leurs efforts de réduction des coûts afin de pouvoir baisser davantage les taux d'intérêt.

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