Les banques nationales fixent un plancher extrêmement bas

Les taux d’intérêt des prêts immobiliers continuent de toucher le fond

Début décembre, plusieurs banques étrangères ont simultanément ajusté à la baisse leurs taux d’intérêt sur les prêts immobiliers, tandis que les banques nationales se montraient plutôt tranquilles. Cependant, très peu de temps après, de nombreuses banques nationales ont abaissé leurs taux d’intérêt à des niveaux extrêmement bas.

Actuellement, le taux d'intérêt le plus bas pour les prêts immobiliers en décembre sur le marché appartient à Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank). En conséquence, le taux appliqué par VPBank est de seulement 5,9%/an. Le ratio de prêt maximum de cette banque est de 75 %, avec une durée maximale de 25 ans.

La raison pour laquelle VPBank peut mettre en œuvre une politique de taux d’intérêt de prêt immobilier très bas est que la banque applique un taux d’intérêt de mobilisation inférieur à 6 % par an. Depuis début novembre 2023, le taux d'intérêt de mobilisation chez VPBank est de 5,4%/an, appliqué aux durées de 15 mois ou plus et avec une valeur de dépôt supérieure à 10 milliards de VND.

On peut constater que la différence entre le taux d'intérêt des dépôts de VPBank et le taux d'intérêt des prêts immobiliers n'est que de 0,5 %.

Taux d'intérêt très bas pour les prêts immobiliers des banques locales, image 1 — Après que les banques étrangères ont simultanément réduit les taux d’intérêt sur les prêts immobiliers, les banques nationales ont abaissé leurs taux d’intérêt à des niveaux extrêmement bas. Illustration

La Global Petroleum Bank (GPBank) offre également de nombreuses incitations aux acheteurs de maisons. Le taux le plus bas appliqué par cette banque est de seulement 6,25 %/an.

Entre-temps, depuis le début du mois de novembre, afin de répondre aux besoins des clients empruntant des capitaux pour acheter des maisons, des voitures... à la fin de l'année, la Banque commerciale par actions pour l'investissement et le développement du Vietnam (BIDV) a simultanément ajusté la réduction des taux d'intérêt pour de nombreux secteurs. En particulier, le taux d’intérêt le plus bas pour les prêts immobiliers est de 7,5 %/an pendant les 18 ou 24 premiers mois.

Cependant, en décembre, le taux d'intérêt le plus bas sur les prêts immobiliers que BIDV propose à ses clients est de 6,5 %/an.

Les taux d'intérêt des prêts immobiliers chez BIDV ont fortement chuté, car la banque Big4 a continuellement réduit les taux d'intérêt des dépôts. En conséquence, le taux le plus élevé de la BIDV est actuellement de 5,3 %/an, appliqué à de nombreux termes de 12 mois ou plus.

La Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Sacombank) applique également un taux d'intérêt sur les prêts immobiliers de seulement 6,5 %/an.

La Banque commerciale par actions de développement de la ville d'Ho Chi Minh (HDBank) est l'une des unités qui reçoit l'attention des déposants car elle fait partie des meilleures banques avec les taux d'intérêt sur les dépôts les plus élevés.

En conséquence, dans la liste appliquée à partir du 1er décembre, le taux d'intérêt le plus élevé de cette banque est de 8,4%/an, appliqué pour une durée de 13 mois et une valeur de dépôt minimale de 300 milliards de VND.

Cependant, le taux d'intérêt des prêts immobiliers chez HDBank est très bas, seulement 6,8 %/an.

De nombreuses autres banques nationales ont également des taux d'intérêt bas sur les prêts immobiliers, inférieurs à 8 %/an, comme Saigon Hanoi Commercial Joint Stock Bank - SHB (7,5 %/an), Military Commercial Joint Stock Bank - MB (7,5 %/an), An Binh Commercial Joint Stock Bank - ABBank (7,6 %/an), Saigon Commercial Joint Stock Bank - SCB (7,9 %/an).

Les banques réduisent les taux d'intérêt, les investisseurs doivent réduire les prix de l'immobilier

Le matin du 7 décembre, le Premier ministre Pham Minh Chinh a présidé une conférence sur la promotion de la croissance du crédit.

Lors de la conférence, le Premier ministre a déclaré que les entreprises immobilières se plaignent de la difficulté d'accéder au capital. Mais ces dernières années, les prix de l'immobilier ont globalement augmenté. Si des difficultés surviennent mais que les gens veulent maintenir le prix de vente au même niveau et exigent toujours une approche unilatérale, y a-t-il une responsabilité partagée ?

Dans le même temps, le Premier ministre a également demandé aux entreprises immobilières de restructurer de manière appropriée les segments de marché et de réduire les prix des produits. En ce qui concerne le secteur bancaire, le Premier ministre a déclaré que les politiques doivent être extrêmement flexibles. Nous n'abaissons pas les normes de prêt, mais il faut faire preuve de souplesse.

Selon le Premier ministre, en temps normal, il y a des politiques normales, et en temps anormal, il doit y avoir des politiques anormales. En période de difficulté, il faut des politiques fondées sur l’esprit « d’harmonisation des avantages et de partage des risques » pour être appropriées, correctes et promouvoir le développement.

En réponse à la proposition de continuer à réduire les taux d'intérêt, la gouverneure de la Banque d'État, Nguyen Thi Hong, a déclaré que malgré les taux d'intérêt mondiaux élevés, de nombreux pays ont encore augmenté les taux d'intérêt pour resserrer la politique monétaire, mais en 2023, la Banque d'État a audacieusement ajusté le taux d'intérêt opérationnel à la baisse de 4 fois, a réglementé la politique monétaire de manière raisonnable et la moyenne des nouveaux prêts au cours des 10 premiers mois de cette année a diminué d'environ 3 %.

Ainsi, le nouveau taux d’intérêt des prêts est revenu à celui d’avant la pandémie de Covid-19, ce qui représente un grand effort du secteur bancaire. Le gouverneur a également demandé aux banques de continuer à réduire leurs coûts afin de pouvoir continuer à réduire les taux d’intérêt.

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