La banque n’a plus de marge de crédit ?

Les particuliers et les entreprises ne peuvent pas emprunter.

Les taux d’intérêt élevés et les difficultés d’emprunt sont encore monnaie courante pour de nombreux particuliers et entreprises aujourd’hui, quel que soit le secteur.

M. Minh Kien (résidant dans le district de Binh Thanh, Ho Chi Minh-Ville) a déclaré qu'il avait demandé un prêt à Lienviet Postbank depuis fin 2022, mais jusqu'à présent, la demande n'est toujours pas complétée et il n'a pas reçu le décaissement. Bien que l'évaluation de la banque soit assez faible et qu'elle n'ait prêté que 50 % de la valeur d'évaluation, avec un montant de prêt de plus de 2 milliards de VND, la demande n'a toujours pas été approuvée. Début avril, lorsqu'il a contacté un agent de crédit d'une autre banque, on lui a dit que la demande devait être approuvée rapidement car la salle était presque pleine, mais le taux d'intérêt du prêt était de près de 15 % par an.

Lãi suất giảm, nhưng ai được vay?: Ngân hàng hết room tín dụng ? - Ảnh 1. — Les entreprises ont encore du mal à emprunter des capitaux, les banques vont-elles manquer de marge de crédit ?

« La banque propose toujours des prêts, mais les conditions sont beaucoup plus strictes. Si auparavant elle proposait des prêts pour financer ce terrain, elle ne le fait plus. De plus, les conditions de prêt sont plus strictes, le montant du prêt est moindre et le taux d'intérêt est trop élevé. Cependant, même en acceptant et en surmontant ces conditions, le décaissement est difficile. Par exemple, dans mon cas, cela fait plusieurs mois et je n'ai toujours pas obtenu de crédit, et je n'ai quasiment plus de marge de manœuvre lorsque la banque a annoncé qu'il n'y avait plus de place », a déclaré M. Minh Kien.

Selon le dirigeant d'une entreprise spécialisée dans la fabrication de portes en aluminium à Ho Chi Minh-Ville, depuis fin mars, il a été informé par un agent de crédit que Lienviet Postbank avait annoncé que le système avait cessé d'accorder de nouveaux prêts. Les unités commerciales doivent débourser, émettre des garanties, ouvrir des L/C et s'engager à payer... jusqu'au montant maximum du principal collecté et ne doivent pas dépasser le solde créditeur total impayé converti à la fin du 24 mars 2023 de l'unité commerciale (à l'exclusion des découverts, des cartes, des prêts hypothécaires en ligne et des intérêts sur le principal). Les autres banques avec lesquelles l'entreprise travaille depuis longtemps n'acceptent désormais les garanties qu'à Ho Chi Minh-Ville et à Binh Duong, pas dans d'autres provinces, de sorte que l'entreprise est totalement incapable d'emprunter des capitaux.

M. Nguyen Tri Cong, président de l'Association d'élevage de Dong Nai, a déclaré franchement que le nombre de membres recevant de nouveaux prêts depuis le début de l'année est très limité, même s'il s'agit également du secteur agricole prioritaire.

Selon les explications de la banque, les propriétaires d'exploitations agricoles déficitaires ne peuvent pas contracter de nouveaux prêts. Cependant, certaines coopératives d'élevage porcin ont des actifs hypothéqués, des exploitations rentables, avec des rapports financiers complets et des documents à l'appui, mais après plusieurs mois de dépôt de dossier, elles n'ont pas été approuvées et doivent encore patienter. Faute de fonds pour maintenir leurs activités et entretenir leurs étables, elles doivent emprunter à l'extérieur pour acheter de la nourriture pour les porcs et les poulets, voire rembourser leur prêt à la banque afin d'éviter d'être transférées au groupe des créances douteuses et de voir leurs exploitations gérées… », s'est indigné M. Cong.

Auparavant, cette association avait lancé un appel de détresse à la Banque d'État du Vietnam (SBV) car « il est presque impossible d'accéder aux banques, voyant souvent le bétail mourir de faim, obligé d'emprunter de l'argent pour acheter du fourrage, les difficultés sont aggravées ». Dans une réponse récente, la Banque d'État a déclaré que 60 clients ont reçu des prêts avec un taux d'intérêt favorable. En réponse à cette question, M. Cong a déclaré : « Notre association compte environ plus de 1 000 membres, mais selon la réponse de la Banque d'État, d'ici fin février 2022, seuls 60 membres bénéficieront de la politique de soutien des taux d'intérêt, ce qui est trop peu - comme une goutte d'eau dans l'océan. »

Plus important encore, selon M. Cong, l'association examine également qui sont ces 60 personnes, si elles sont éligibles à des taux d'intérêt préférentiels conformément à la réglementation...

M. Tran Van Duc, président de l'Association des entreprises de Ben Tre, a informé que certaines entreprises de l'association doivent emprunter à des taux d'intérêt de 11 à 13 % par an. Mais plus tragiquement, certaines entreprises n’ont pas accès aux prêts bancaires et doivent emprunter à l’extérieur pour s’en sortir avec des taux d’intérêt allant jusqu’à 17 à 20 % par an.

De même, M. Lu Nguyen Xuan Vu, directeur général de Xuan Nguyen Group Corporation, a déclaré avec amertume que l'agriculture est un secteur prioritaire, mais que l'accès au crédit n'est pas facile. Les banques de Ho Chi Minh-Ville n'acceptent plus les hypothèques sur les terres agricoles situées en dehors de la province comme auparavant. Son entreprise ne pouvait emprunter qu'environ 10 milliards de VND avec un taux d'intérêt de 10,5 % par an alors que la demande de capitaux était beaucoup plus élevée. Les membres de l'entreprise doivent donc emprunter auprès des banques à des taux d'intérêt de 13 à 14 % par an, ce qui entraîne une augmentation encore plus importante des coûts financiers de l'entreprise.

« Le flux de trésorerie est comme le sang, si le sang ne coule pas, vous mourez »

La situation récente des entreprises ayant des difficultés à emprunter a été expliquée par les banques par de nombreuses raisons différentes, allant du non-respect des conditions prescrites au fait que les entreprises n'ont pas besoin d'emprunter beaucoup. Mais en réalité, outre le durcissement des conditions, de nombreuses banques sont désormais presque à court de marge de crédit - comme au second semestre 2022. Plus précisément, dans certaines banques auprès desquelles l'auteur a interrogé des capitaux le week-end dernier, les conseillers en crédit ont admis que la marge de crédit est à nouveau contrôlée et est sur le point de s'épuiser.

Dans une succursale de MSB, un agent de crédit nommé T., après avoir consulté sur les demandes de prêt, a conseillé de terminer les procédures tôt pour éviter la possibilité que la limite de crédit s'épuise à nouveau comme en 2022. De même, l'agent de crédit de TPBank D. a également déclaré que la banque a recommencé à contrôler la croissance du crédit, car le taux de croissance au premier trimestre 2023 est assez élevé. Cela dépendra du moment où la demande sera approuvée, mais si la marge de crédit est épuisée, il sera difficile de la débourser.

Quand on s'est demandé pourquoi l'information disait que la banque ne pouvait pas prêter alors que la limite de crédit était presque épuisée, D. a expliqué : « En plus des prêts, une partie de la limite de crédit actuelle est utilisée pour gérer les obligations conformément à la réglementation. »

La plupart des entreprises pour lesquelles les banques se sont engagées à racheter des obligations ou à accorder des limites de crédit importantes sont dans l'arrière-cour des banques, de sorte que le taux de croissance du crédit ne peut augmenter que rapidement au cours des premiers mois de l'année. De plus, au deuxième trimestre 2023, un volume important d’obligations d’entreprises arrivera à échéance, de sorte que les banques pourraient devoir mettre de côté des limites de crédit pour gérer ce montant d’obligations.

Dr Nguyen Huu Huan

Fin février, après avoir annoncé l'objectif de croissance du crédit pour 2023 de 14 à 15 %, la Banque d'État a également officiellement attribué des limites de crédit à chaque banque. Français À cette époque, le rapport sur le secteur bancaire de VNDirect Securities Company énumérait une série de banques commerciales qui se sont vu accorder une marge de crédit spécifique, telles que HDBank à 11 %, ACB à 9,8 %, Vietcombank à 9,6 %, TPBank à 9,1 %, VPBank et MBBank ont toutes deux obtenu une marge de crédit de 9 %, BIDV à 8,3 %, MSB s'est vu accorder la marge de crédit la plus élevée dans cette première revue, jusqu'à 13,5 %... En fait, au cours des trois premiers mois de l'année seulement, le taux de croissance du crédit de certaines banques a augmenté rapidement, comme MSB a augmenté de 13 %, Techcombank a augmenté de près de 10,7 %, HDBank a augmenté de 9 %, 3 banques sont TPBank, Nam A Bank et VietABank ont augmenté de 7 %... Ainsi, certaines banques ont presque atteint le plafond de marge de crédit alloué dans la première phase de cette année.

Mais la question de savoir si ces capitaux seront injectés dans l’économie ou non reste posée, car en réalité, il est très difficile pour les entreprises d’accéder aux capitaux. M. Nguyen Huu Huan, chef du département des finances de l'Université d'économie de Ho Chi Minh-Ville, a expliqué que certaines banques ont récemment négocié de nombreuses obligations d'entreprises, y compris des engagements de rachat, et qu'elles doivent donc désormais laisser une limite de crédit pour le faire. Avec la forte croissance actuelle du crédit de certaines banques, ainsi que le problème de gestion des obligations d’entreprises, il est probable que certaines banques manqueront de marge de crédit comme en 2022.

Lors de la réunion du Comité permanent de l'Assemblée nationale le matin du 9 mai, le ministre du Plan et de l'Investissement Nguyen Chi Dung a déclaré que les entreprises sont confrontées à trop de difficultés. Outre la psychologie du marché, la confiance sociale et la peur de la responsabilité des fonctionnaires à tous les niveaux, la politique monétaire restrictive rend difficile l’accès au capital pour de nombreuses entreprises. La croissance du crédit ces derniers temps a été trop faible par rapport à la normale. Le ministre a déclaré qu'il est nécessaire d'assouplir la marge de crédit pour l'économie car « les flux de trésorerie sont comme les vaisseaux sanguins, si le sang cesse de couler, cela signifie la mort ».

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