« Seules les banques sous contrôle spécial peuvent soutenir le système, ce qui rend difficile la sécurité »

Expliquant ses opinions sur le projet de loi révisée sur les établissements de crédit dans l'après-midi du 10 juin, la gouverneure de la Banque d'État, Nguyen Thi Hong, a déclaré que le projet de loi avait reçu beaucoup d'attention avec plus de 120 avis.

'Ngân hàng bị kiểm soát đặc biệt mới hỗ trợ thì hệ thống khó an toàn' - Ảnh 1. — Gouverneur de la Banque d'État Nguyen Thi Hong

Selon elle, le projet de loi ajoute de nombreux nouveaux concepts, tels que des limites à la propriété des actionnaires et des personnes liées ainsi que des limites de crédit, visant à empêcher la manipulation et la propriété croisée dans les activités bancaires. C’est également la demande du Politburo et de tous les niveaux. Dans lequel la notion de personne liée est élargie par rapport à la loi sur les entreprises.

Le gouverneur a également déclaré que la loi n'autorise pas la propriété croisée, mais qu'en pratique, les actionnaires demandent à des personnes liées de se présenter en leur nom sans que la banque ne le sache. « Récemment, de nouveaux cas impliquant des noms de propriétaires ont été découverts. Pour gérer efficacement les participations croisées, il est nécessaire de recourir non seulement à cette réglementation, mais aussi à de nombreux outils et solutions mis en place par différentes agences, notamment pour garantir la transparence des transactions commerciales », a déclaré Mme Hong.

Risques liés à l'investissement dans des entreprises fortement dépendantes des banques

En ce qui concerne les inquiétudes des délégués selon lesquelles la réduction de la limite de crédit pour un client ou pour un client et les personnes liées entraînerait des difficultés et réduirait le crédit total de l'économie, le gouverneur Hong a déclaré qu'actuellement, la demande d'investissement et les entreprises vietnamiennes dépendent fortement du système bancaire. Les organisations mondiales ont également mis en garde contre les risques que représenterait un investissement dans des capitaux qui continuerait à dépendre des banques.

« Chaque fois que l'économie mondiale connaît des fluctuations complexes, affectant les entreprises et les particuliers, les banques sont également touchées. Un effet domino bancaire affecte fortement l'économie. Par conséquent, le développement des marchés de capitaux, des obligations et des valeurs mobilières doit être synchronisé », a déclaré Mme Hong.

En particulier, en ce qui concerne l'intervention précoce en cas d'incident de retrait massif, selon Mme Hong, il s'agit d'un nouveau point du projet basé sur les difficultés pratiques rencontrées dans la gestion des banques faibles dans le passé ainsi que sur l'incident de retrait massif de la SCB en octobre 2022 et l'effondrement d'une série de banques aux États-Unis.

Au cours du processus d’inspection, le régulateur avertira les établissements de crédit en cas de problème et interviendra précocement s’il existe un risque. Les propriétaires de banques doivent trouver une solution et les régulateurs prendront des mesures d’intervention.

Concrètement, la Banque d'État aura des mesures de soutien en tant que prêteur de dernier recours lorsque les institutions de crédit rencontrent des difficultés de liquidité pour payer les personnes, ainsi que la mobilisation auprès d'autres institutions de crédit, l'assurance des dépôts, etc.

« Au Vietnam, l'assurance-dépôts n'est utilisée qu'en cas de faillite d'établissements de crédit. Or, l'expérience internationale, notamment américaine, montre que les agences d'assurance-dépôts tardent à jouer leur rôle. À l'instar de la SCB, les établissements de crédit partagent également des prêts, mais la loi ne prévoit pas de réglementation spécifique ; ils hésitent donc à prêter par crainte des risques », a déclaré Mme Hong, expliquant que le projet de loi révisé visera à mobiliser davantage de sources de soutien, à renforcer la sécurité du système et à réduire les coûts financiers pour les agences de gestion lors de la gestion des incidents touchant les établissements de crédit.

Il est à noter que, selon le gouverneur de la Banque d’État, l’expérience internationale est de ne pas attendre que les banques aient des difficultés de liquidité avant d’intervenir. Elle a également donné l’exemple de deux grandes banques américaines (Silicon Valley Bank et Signature Bank) avec un actif total de plus de 200 milliards de dollars, un taux de créances douteuses très faible, inférieur à 1 %, d’importantes provisions pour risques, des bénéfices continus de 2010 à aujourd’hui mais toujours exposées au risque de retraits massifs.

Avec le développement de la technologie, les gens n’ont plus besoin d’aller à la banque mais peuvent retirer de l’argent à la maison par téléphone. En quelques jours, plus de 100 milliards de dollars ont dû être retirés, obligeant la Réserve fédérale américaine à emprunter plus de 100 milliards de dollars, et les banques du système ont également dû prêter des dizaines de milliards de dollars.

La loi stipule que même les banques normales, si pour une raison quelconque il y a un retrait massif, seront soumises au processus d'intervention précoce. Attendre que les banques soient contrôlées, surtout pendant une période très difficile, avant de mettre en place des solutions de soutien rendra très difficile d’assurer la sécurité du système bancaire.

Gouverneur de la Banque d'État Nguyen Thi Hong

Concernant la légalisation de la résolution 42, la gouverneure Nguyen Thi Hong a déclaré que les pratiques de mise en œuvre ont montré que les créances douteuses ont diminué très rapidement. Grâce à la résolution 42, la responsabilité des emprunteurs en matière de remboursement de la dette a été renforcée et la discipline dans les activités d’emprunt et de prêt a été renforcée.

En fait, dans le processus de traitement des créances douteuses, la question la plus importante est la saisie des garanties. Le projet de loi prévoit donc que la saisie des actifs garantis doit être liée à l'accord entre l'établissement de crédit et le client dans le contrat de garantie. Lorsque le client ne peut pas payer sa dette, l'établissement de crédit saisit la garantie...

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