Les victimes des incendies de Los Angeles risquent de perdre leur assurance

(CLO) Les incendies de forêt à Los Angeles, en Californie, ont non seulement détruit des maisons, mais ont également mis en évidence la crise des assurances dans l'État.

Des milliers de personnes se sont retrouvées sans abri alors que les incendies se propageaient rapidement et violemment en raison des vents de Santa Ana, du climat sec et de la végétation inflammable. Cette conséquence ne provient pas seulement du changement climatique mais aussi d’un développement urbain incontrôlé.

Une victime d'un incendie à Los Angeles risque de perdre la vue (photo 1) — La fumée de l'incendie de Palisades s'élève au-dessus des zones résidentielles de Mandeville Canyon le 11 janvier 2025, à Los Angeles. (Photo protégée par les droits d'auteur de l'AP, non republiée)

Dans ce contexte, de nombreuses compagnies d’assurance, dont State Farm, ont réduit ou non renouvelé leurs polices dans les zones sujettes aux incendies, invoquant un risque financier trop important.

State Farm, la plus grande compagnie d’assurance des États-Unis, a fait la une des journaux l’année dernière lorsqu’elle a décidé de limiter sa couverture en Californie. Dans une lettre adressée au commissaire aux assurances de Californie, Ricardo Lara, en mars 2024, le PDG Denies Hardin a déclaré que les primes plus élevées n'étaient pas suffisantes pour compenser les coûts des catastrophes.

« Nous ne voulions pas franchir ce pas, car nous savions que ce serait difficile pour les gens. Cependant, nous avons été contraints de minimiser les risques », a écrit Hardin.

State Farm n’est pas seul. Selon le Département des assurances de Californie, sept des douze plus grandes compagnies d’assurance ont quitté le marché de l’assurance au cours des quatre dernières années. Cette situation a poussé près de 500 000 résidents à recourir au FAIR Plan, le programme d’assurance de dernier recours de l’État.

Toutefois, le plan FAIR est également confronté au risque d’une surcharge financière, avec des pertes potentielles dépassant de loin sa capacité de paiement actuelle.

Sur le plan juridique, des experts comme Dave Jones (directeur de la Climate Risk Initiative au Center for Law, Energy and the Environment) et Gary Kwasniewski (et avocat au cabinet d’avocats Viau & Kwasniewski de Los Angeles) soutiennent que les actions des assureurs ne violent pas la loi, tant qu’elles respectent les exigences de préavis et de non-discrimination.

Mais de nombreux résidents, en particulier dans des zones comme Pacific Palisades, où 28 % des polices d'assurance n'ont pas été renouvelées depuis 2019, affirment être traités injustement et sans explications claires.

Le mois dernier, la Californie a modifié ses politiques pour attirer à nouveau les assureurs, en autorisant notamment l’utilisation de modèles de catastrophe et en transférant les coûts de réassurance aux clients. Cependant, ces mesures ne réduisent pas les coûts d’assurance et peuvent même faire grimper les prix.

Les inondations et les incendies de forêt pourraient à eux seuls entraîner des pertes potentielles de plus de 1 000 milliards de dollars sur la valeur des maisons, ce qui suscite des inquiétudes quant à une crise financière dans le secteur des assurances. De nombreux États américains sont également confrontés à des problèmes d’assurance, et les efforts déployés pour y remédier donnent des résultats mitigés.

(CLO) Les incendies de forêt à Los Angeles, en Californie, ont non seulement détruit des maisons, mais ont également mis en évidence la crise des assurances dans l'État.

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