Les taux d’intérêt des dépôts ont atteint leur plus bas niveau, pourquoi les taux d’intérêt des prêts diminuent-ils lentement ?

L'argent de mobilisation bon marché permet aux gens d'espérer emprunter à des taux d'intérêt bas.

De fin 2022 à fin 2023, les taux d’intérêt des dépôts chuteront presque verticalement.

Ainsi, d’ici fin décembre 2023, le groupe bancaire Big4 ajustera simultanément à la baisse les taux d’intérêt des dépôts pour les durées inférieures à 12 mois, ramenant les taux d’intérêt au niveau le plus bas de l’histoire.

Il est à noter que, bien que les taux d’intérêt soient continuellement ajustés à la baisse par les banques, le montant des dépôts des particuliers et des organisations économiques augmente continuellement.

La dernière mise à jour de la Banque d'État montre qu'à la fin du mois de septembre, les dépôts des résidents et des organisations économiques dans le système bancaire ont atteint 12,68 quadrillions de VND. Par rapport à la fin de 2022, le montant des dépôts des résidents a augmenté d'un total de plus de 583 000 milliards de VND, soit 9,95 %.

Au vu de ces évolutions contradictoires, l’opinion publique ne peut s’empêcher de se demander quand les taux d’intérêt des prêts vont baisser.

Après avoir célébré un mariage parfait à la mi-octobre 2023, M. Nguyen Thanh Nam (Ha Nam, Hanoi) et sa femme louent toujours un mini appartement dans le quartier de Mo Lao, Ha Dong.

Se préparant à avoir un bébé en 2024, M. Thanh Nam prévoit d'utiliser son bonus du Têt pour déposer un appartement dans la même zone l'année prochaine à la fin de l'année lunaire 2023.

« Je suis à la recherche d'un prêt immobilier auprès de la BIDV Bank. L'agent de crédit m'a conseillé un prêt avec un taux d'intérêt de 7,3 %/an appliqué pendant les 6 premiers mois, ou de 7,8 %/an appliqué pendant les 12 premiers mois. Après la période préférentielle, le taux d'intérêt sera variable. Actuellement, le taux d'épargne de cette banque est également bas. Cependant, ma femme n'est pas très satisfaite », a confié M. Nam.

Non seulement M. Nam, mais aussi ceux qui ont besoin d’emprunter de l’argent auprès des banques pour acheter des biens immobiliers espèrent également que les taux d’intérêt des prêts bancaires diminueront davantage.

Mme Truong My Linh (Nam Tu Liem, Hanoï) espère : « Après le Nouvel An lunaire 2024, je souhaite emprunter un milliard de VND pour acheter et rénover un nouvel appartement. J’espère donc que les taux d’intérêt des prêts bancaires continueront de baisser. »

Pourquoi les taux d’intérêt des dépôts et les taux d’intérêt des prêts ne diminuent-ils pas au même rythme ?

En fait, des taux d’intérêt plus bas sur les dépôts créeront des conditions propices à des taux d’intérêt plus bas sur les prêts. Bien que la réduction des taux d'intérêt sur les intrants et les extrants n'ait pas été synchronisée ces derniers temps, les experts prédisent que les taux d'intérêt des prêts ont encore une marge de baisse, en particulier dans le contexte d'une croissance lente du crédit, les banques commerciales doivent réduire leurs taux d'intérêt pour être compétitives pour les prêts.

En prédisant le taux d'intérêt de mobilisation en 2024, le professeur associé, Dr Dinh Trong Thinh - maître de conférences à l'Académie des finances - a déclaré qu'au premier trimestre 2024, le taux d'intérêt de mobilisation pourrait augmenter progressivement à nouveau et revenir à environ 5 %/an.

« Les taux d'intérêt resteront globalement stables en 2024. Les taux d'intérêt des prêts pourraient encore baisser, notamment en février-mars 2024. La raison en est que les taux d'intérêt des dépôts sont actuellement très bas, ce qui justifie un ajustement des taux d'intérêt des prêts », a expliqué le Dr Thinh, professeur associé.

Expliquant pourquoi les taux d'intérêt sur les dépôts ont diminué mais que les taux d'intérêt sur les prêts n'ont pas diminué au même rythme, M. Thinh a déclaré que les prêts que les gens empruntent à des taux d'intérêt élevés sont le montant d'argent mobilisé à des taux d'intérêt élevés.

« Lorsque l'argent disponible en banque est mobilisé à des taux d'intérêt élevés et prêté, l'argent mobilisé à des taux d'intérêt bas sera utilisé. À ce moment-là, le taux d'intérêt des prêts diminuera également. Par conséquent, le taux d'intérêt des prêts devrait légèrement baisser début 2024 », prédisent les experts économiques.

Rappelons qu'au début du mois de décembre 2023, lors de la « Conférence de Dien Hong » visant à éliminer les difficultés de croissance du crédit, le directeur général de VPBank, Nguyen Duc Vinh, a déclaré que récemment, les banques ont fortement réduit leurs taux d'intérêt et que les taux d'intérêt sont très bas.

En fait, chez VPBank, la réduction des taux d’intérêt des prêts est supérieure à la réduction des coûts d’intérêt. « Le fait que les banques se concentrent sur leur expansion et créent des conditions de crédit favorables pour aider les entreprises et les particuliers à surmonter cette période difficile signifie qu'elles acceptent des risques accrus. On peut dire qu'elles acceptent de miser sur l'économie », a déclaré M. Vinh.

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