Fin 2022, dans un contexte de course des banques pour augmenter les taux d'intérêt des dépôts afin d'attirer les dépôts pour soulager la « soif de capitaux » des entreprises, les durées de 12 mois ou plus sont généralement supérieures à 10 %. Les banques commerciales, par l’intermédiaire de l’Association bancaire, ont convenu de contrôler le taux d’intérêt de mobilisation maximum à 9,5 %/an à compter du 15 décembre 2022. Cependant, la course aux taux d'intérêt des dépôts continue d'être « chaude » en ce début d'année 2023. Malgré l'accord ci-dessus, de nombreuses banques, bien que cotées à seulement 9-9,3 %/an, paient en réalité secrètement des taux d'intérêt allant jusqu'à 10,5 %, voire 12,5 %/an. Au début de l'année 2023, le taux d'intérêt plafond prescrit par la Banque d'État pour la mobilisation des dépôts d'une durée de 1 à 6 mois est de 6 %/an. 100 % des banques commerciales par actions affichent des taux d’intérêt maximum pour les dépôts à terme de moins de 6 mois. Le groupe Big4 a également fixé ce terme à 5,7%/an au premier trimestre 2023. Après 4 ajustements des taux d'intérêt opérationnels de mars à juin 2023, le taux d'intérêt maximum prescrit par la Banque d'État pour les dépôts à terme de 1 à 6 mois est de 4,75 %. Actuellement, aucune banque n’applique de taux d’intérêt maximum pour ces conditions, généralement seulement 3 à 3,8 %/an. Même le groupe Big 4 ainsi que certaines banques commerciales ont réduit les taux d’intérêt pour ces termes à moins de 3 % par an. Chez Vietcombank, ce taux n'est que de 1,9 à 2,2 %/an. Avec les développements ci-dessus, le taux d'intérêt pour les durées de 1 à 6 mois diminuera en moyenne de 2,5 à 3 % par an en 2023. Notamment, la durée de 6 à 12 mois. Comme mentionné ci-dessus, la soif de liquidités au début de 2023 a forcé certaines banques à « briser la barrière » des taux d’intérêt. Il existe des banques commerciales par actions qui, bien qu'affichant des taux d'intérêt pour les dépôts de 6 à 12 mois à 8,5-9,3 %/an, paient en réalité jusqu'à 11,5 %/an pour les dépôts de 6 mois et 12,5 %/an pour les dépôts de 12 mois. Au 31 décembre, les taux d’intérêt pour les durées de 6 et 12 mois étaient respectivement de 5,3 et 5,4 %/an. Ainsi, le taux d'intérêt pour les dépôts à terme de 6 à 12 mois dans cette banque a diminué de 6,2 à 7,1%/an respectivement. Il s’agit d’une baisse qui était inimaginable il y a un an. En janvier 2023 également, le taux d'intérêt des dépôts à 12 mois à la Sacombank était de 9,6 %/an et à la VietBank de 11 %. Au 31 décembre, les taux d'intérêt pour la même durée dans ces deux banques étaient respectivement de 5% et 5,7% par an, soit une baisse de 4,6 à 5,3% par an. La même chose s'est produite avec les autres banques, la différence des taux d'intérêt à 6 mois chez Techcombank entre janvier et décembre 2023 était jusqu'à 5,05 %. Chez ACB, la différence de taux d'intérêt à 6 mois est de 3,5%/an. Certaines banques ont des taux d'intérêt similaires à ceux de Techcombank et ACB comme VPBank, TPBank, Sacombank, la différence entre le début et la fin de l'année suit également un scénario similaire. En fait, par rapport au début de l'année, le taux d'intérêt de mobilisation a diminué d'environ 3 à 3,5 % en 2023. Par rapport au niveau que les banques ont « tacitement convenu » au début de l'année, le taux d'intérêt de mobilisation a diminué d'environ 5 %/an.
TAUX D'INTÉRÊT LES PLUS ÉLEVÉS SUR LES DÉPÔTS DANS LES BANQUES AU 31 DÉCEMBRE 2023
BANQUE 1 MOIS 3 MOIS 6 MOIS 9 MOIS 12 MOIS 18 MOIS
HDBANK 3,65 3,65 5.5 5.2 5.7 6,5
KIENLONGBANK 3,95 3,95 5.4 5.6 5.7 6.2
BCN 4,25 4,25 5.35 5.45 5.7 6
ABBANK 3.2 3,5 5.3 5 4.3 4
VIETBANK 3.8 4 5.3 5.4 5.7 6.1
BAOVIETBANK 4.2 4,55 5.3 5.4 5.6 6
BANQUE VIETNAMIENNE 4.3 4.3 5.3 5.3 5.6 6
PVCOMBANK 3,35 3,35 5.3 5.3 5.4 5.7
GPBANK 4.05 4.05 5,25 5,25 5.45 5,55
BAC A BANK 3.8 4 5.2 5.3 5.5 5,85
SHB 3,5 3.8 5.2 5.4 5.6 6.1
CBBANK 4.2 4.3 5.1 5.2 5.4 5.5
OCB 3.8 4 5.1 5.2 5.4 6.1
BVBANK 3.8 3.9 5.05 5.2 5.5 5,55
DONG A BANK 3.9 3.9 4.9 5.1 5.4 5.6
BANQUE NAMA 3.3 4 4.9 5.2 5.7 6.1
PGBANK 3.1 3,5 4.9 5.3 5.8 6.1
OCEANBANK 3.7 3.9 4.8 5 5.5 5.7
LPBANK 3,5 3.7 4.8 4.9 5.3 5.7
VIB 3.4 3,5 4.7 4.7 5.1
EXIMBANK 3,5 3.8 4.7 5.1 5.2 5.6
SACOMBANK 3.6 3.8 4.7 4,95 5 5.1
TECHCOMBANK 3,45 3,65 4.45 4,5 4,75 4,75
TPBANK 3.2 3.4 4.4 5 5.3
MB 2.9 3.2 4.4 4.6 4.9 5.4
BANQUE MARINE 3.6 3.8 4.4 4,55 5 5.1
VPBANK 3.3 3.4 4.3 4.3 5.1 5.1
SAIGONBANK 2.8 3 4.2 4.4 5.1 5.5
MSB 3,5 3,5 4.2 4.2 4.9 4.9
ACB 2.6 2.9 3.9 4.1 4.7
BIDV 2.3 2.6 3.6 3.6 5 5
AGRIBANK 2 2,5 3.6 3.6 5 5
VIETINBANK 2.2 2.2 3,5 3,5 5 5
SCB 1,95 2,25 3,25 3,25 4,85 4,85
VIETCOMBANK 1.9 2.2 3.2 3.2 4.8 4.8
Outre la création d'une marge de manœuvre pour réduire les taux d'intérêt des prêts, la réduction des taux d'intérêt des dépôts par les banques à des niveaux sans précédent est également l'une des solutions pour « remédier à l'excès d'argent » au cours de l'année écoulée. Lors des réunions de la SBV sur les activités de crédit, le vice-gouverneur de la SBV, Dao Minh Tu, a évoqué à plusieurs reprises la situation dans laquelle l'ensemble du système bancaire doit « traiter la maladie de l'excès d'argent ». Tout comme les entreprises qui possèdent des stocks de marchandises, les banques commerciales possèdent également des stocks d’argent. Selon la Banque d'État, le taux de croissance du crédit de l'ensemble du système est encore faible par rapport aux années précédentes, principalement en raison de facteurs objectifs tels que l'impact de l'investissement, de la production, des affaires et de la consommation. Certains groupes de clients ont des besoins mais ne remplissent pas les conditions de prêt ; Impact de la capacité d'absorption de capital du groupe immobilier...