Les taux d’intérêt sont en baisse, pourquoi les clients ne sont-ils pas intéressés à emprunter de l’argent pour acheter une maison ?

Selon une enquête menée par les journalistes de VTC News, les taux d'intérêt actuels des prêts immobiliers dans de nombreuses banques continuent de baisser, approchant la barre des 10 % par an.

L'une des banques proposant les taux d'intérêt les plus bas sur les prêts immobiliers du marché aujourd'hui est Woori Bank à 7,2 %/an, avec un ratio de prêt maximum de 80 % et une durée de prêt maximale de 30 ans.

Viennent ensuite les banques : SHB, MBBank, Hong Leong Bank, toutes ont des taux d'intérêt de 7,5 %/an avec des ratios de prêt maximum de 75 à 80 %.

D'autres banques ont également des taux d'intérêt préférentiels assez élevés, notamment : Shinhan Bank (7,6 %/an) ; BIDV (7,8 %/an) ; Agribank et Vietcombank (8%/an) ; HDBank (8,2%/an)…

Bien que les taux d’intérêt des prêts immobiliers aient diminué, de nombreux clients ne sont toujours pas intéressés par l’emprunt auprès des banques pour acheter une maison.

M. Tran Hoang (Dong Da, Hanoi) a déclaré qu'il souhaitait acheter un appartement à Ha Dong pour offrir un environnement de vie plus confortable à ses enfants. Cependant, en raison du manque de capitaux, il envisage d'emprunter 1 milliard de VND à la banque avec un taux d'intérêt préférentiel de 7,5% pour les 12 premiers mois.

Après 1 an, le taux d'intérêt flottant sera de 11-12%, selon l'annonce de la banque.

Les taux d’intérêt sont en baisse, mais les acheteurs de maisons hésitent encore à emprunter auprès des banques.

« J'estime que je devrai payer, en principal et en intérêts, près de 15 millions de VND par mois. Pendant ce temps, les frais d'études, de nourriture, de shopping... ont absorbé la quasi-totalité de mes revenus mensuels, alors où est l'argent pour payer les intérêts bancaires ? Après réflexion, j'ai décidé d'attendre un peu plus longtemps pour trouver un endroit moins cher où vivre et d'emprunter moins à la banque pour réduire la pression ", a déclaré M. Hoang.

Selon M. Hoang, bien que les taux d'intérêt sur l'immobilier aient diminué, comparés aux revenus des travailleurs, ces taux d'intérêt restent assez élevés.

Le dirigeant d'une société immobilière de Ho Chi Minh-Ville a déclaré que de nombreuses banques ont réduit les taux d'intérêt pour les prêts nouveaux et anciens, mais pas trop profondément, mais selon une feuille de route. De nombreux investisseurs ont eu recours à un important effet de levier financier dans le passé, mais n’ont pas encore remboursé leurs dettes bancaires parce qu’ils ne peuvent pas vendre leurs produits. Ainsi, même si la banque réduit les taux d’intérêt, ils n’osent toujours pas « prendre le risque » et emprunter davantage pour acheter davantage de biens.

Selon cette personne, la solution urgente à l’heure actuelle est de regagner la confiance des clients et d’améliorer les transactions et les ventes. Pour y parvenir, l’agence de gestion doit mettre en place des politiques positives afin que les personnes et les investisseurs disposant de liquidités disponibles puissent se sentir en sécurité lorsqu’ils investissent.

M. Pham Duc Toan, directeur général de la société par actions EZ Real Estate Investment and Development (EZ Property), a également déclaré qu'en fait, de nombreuses banques ont réduit les taux d'intérêt pour les prêts nouveaux et anciens, mais pas trop profondément, mais suivront la feuille de route.

Selon lui, les investisseurs immobiliers ayant d'anciens prêts sont « malchanceux » et n'ont aucune autre source de revenus à entretenir. Par conséquent, même si les taux d’intérêt diminuent, ces investisseurs auront toujours du mal à s’en sortir. Pendant ce temps, ceux qui n’ont pas emprunté auprès des banques constatent que le taux d’intérêt préférentiel actuel est encore très élevé et que le recours à l’effet de levier financier est très risqué.

Selon M. Toan, au cours de la période précédente, les investisseurs ont eu recours à un effet de levier financier important, allant de plusieurs milliards à des dizaines de milliards de dongs. Chaque mois, ils ont besoin de plusieurs centaines de millions de dongs pour rembourser leurs prêts bancaires, ce qui n’est pas une petite somme d’argent.

La réduction des taux d’intérêt des prêts n’a eu qu’un impact partiel sur les transactions sur le marché. La plupart des transactions proviendront de produits répondant à des besoins réels. Toutefois, le nombre de transactions ne sera pas significatif car tout le monde est encore en mode attentiste.

Le Dr Can Van Luc, économiste en chef de la BIDV et membre du Conseil consultatif national de politique financière et monétaire, a également déclaré que les investisseurs peuvent utiliser l'effet de levier financier par le biais de prêts bancaires, mais ne doivent pas en abuser.

Actuellement, les taux des prêts bancaires sont en baisse. Toutefois, le fait d'emprunter ou non auprès d'une banque dépend en grande partie de la capacité financière de chacun, c'est-à-dire de ses revenus, de son patrimoine... Car, même si les taux d’intérêt bancaires ont baissé, ils restent élevés.

Un dirigeant de banque a également déclaré que l'économie est confrontée à de nombreuses difficultés, entraînant une « baisse » de l'emploi, des affaires et du commerce. Cela a également entraîné une diminution des transactions et des ventes immobilières, malgré les faibles taux d’intérêt.

« Le volume des transactions immobilières sur le marché a fortement diminué, les clients n'auront donc pas beaucoup besoin de prêts. "Les taux d'intérêt bancaires élevés ou faibles ne sont qu'un facteur très mineur. L'important est que si les gens n'achètent pas, ne vendent pas ou n'échangent pas, les banques ne peuvent pas prêter d'argent", a déclaré le dirigeant.

Selon ce représentant, cette banque veut en réalité prêter de l'argent aux particuliers et aux entreprises car elle-même dispose d'un « excédent d'argent ». Cependant, si les gens n’achètent pas, ne vendent pas ou n’échangent pas, il sera très difficile d’« injecter de l’argent » sur le marché.

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