Les clients « se précipitent » pour faire défaut sur leurs dettes, certaines sociétés financières ont des créances irrécouvrables allant jusqu'à 20 %

ANTD.VN - « Facile à emprunter, facile à faire défaut » - c'est la mentalité de nombreux emprunteurs, conduisant à la prolifération de groupes de « dette par défaut » sur les réseaux sociaux, et les créances douteuses des sociétés de financement à la consommation ont fortement augmenté ces dernières années.

Les créances douteuses augmentent, de plus en plus de clients font défaut sur leurs dettes

Cette situation a été soulignée par des experts et des entreprises lors de l'Atelier «Résoudre les difficultés en matière de crédit à la consommation - Repousser le crédit noir», ce matin, 31 octobre.

Selon M. Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de l'Association des banques du Vietnam (VNBA), au 31 août 2023, les prêts en cours pour les services de subsistance dans l'ensemble du système ont atteint environ 2 671 000 milliards de VND, soit 21 % du total des prêts en cours de l'économie , en hausse de 0,35 % par rapport au 31 décembre 2022, les créances douteuses représentaient plus de 4 %. Parmi ces prêts, les prêts en cours pour les besoins de subsistance de 16 sociétés financières s'élèvent à 135 945,36 milliards de VND (soit plus de 5 % des prêts en cours pour les besoins de subsistance).

Notamment, selon M. Hung, l'encours de la dette de ces sociétés financières est sur une tendance à la baisse, passant d'environ 20 000 milliards de VND en 2022, soit une diminution d'environ 65 000 milliards de VND. Dans le même temps, les créances douteuses ont tendance à augmenter, passant d’environ 5 % à 8-10 %, certaines entreprises ayant des créances douteuses allant jusqu’à 20 %. De nombreuses entreprises se trouvent dans des situations difficiles, voire perdent de l’argent, car elles doivent constituer des provisions élevées pour les risques de créances douteuses.

Les créances douteuses augmentent de jour en jour. Outre les facteurs objectifs qui constituent des difficultés courantes, il existe également des facteurs subjectifs et très dangereux qui n'ont pas encore été traités, comme le non-paiement intentionnel de la part des clients, le conseil donné à la personne précédente de ne pas payer la sienne, et même lorsque les responsables de l'entreprise viennent recouvrer les créances ou les rappeler à l'ordre, ils s'opposent, dénoncent et calomnient les fonctionnaires, accusés d'utiliser des méthodes agressives pour recouvrer les créances auprès de l'État.

"Certains sujets ont profité de la répression de l'agence de gestion contre les délits de crédit illégaux et ont délibérément accusé les sociétés de financement à la consommation agréées par la Banque d'État d'être des organismes de crédit illégaux, de sorte qu'ils n'ont pas payé leurs dettes et ont créé des groupes de défaut de paiement sur Zalo, Facebook... mais n'ont pas été punis", a déclaré M. Nguyen Quoc Hung sur la situation actuelle.

Les experts mettent en garde contre les idées fausses des emprunteurs sur le problème du « défaut de paiement de la dette »

Cette situation, selon lui, conduit à une augmentation des créances douteuses des sociétés de crédit à la consommation, à la démission des agents de recouvrement et à l'incapacité des sociétés de financement à continuer d'accroître leurs prêts. Les personnes à faibles revenus et en situation difficile ne peuvent pas accéder aux prêts des sociétés de crédit à la consommation... En conséquence, le crédit illégal a commencé à augmenter. Bien que les agences de gestion de l’État aient activement réprimé de nombreux groupes de crédit illégaux, la situation reste très compliquée sous de nombreuses formes sophistiquées, en particulier sur Internet.

La création d’un groupe pour « faire défaut sur la dette » peut également être sanctionnée.

Partageant également les difficultés de recouvrement de créances, Mme Nguyen Thi Minh Nguyet, directrice générale par intérim de FE Credit, a indiqué que s'il y a 2 ans, le nombre de cas dans lesquels les agents de recouvrement de créances de cette entreprise étaient mis en difficulté n'était que de 2 cas, depuis fin 2022 jusqu'à maintenant, il est devenu plus grave, jusqu'à 24-25 cas.

La raison, selon elle, est principalement due au manque de compréhension de l'emprunteur. « Ils ignorent les conséquences de ce comportement. Ils comprennent simplement que s'ils le souhaitent, ils paieront, et s'ils ne le souhaitent pas, ils ne paieront pas en cas de difficulté. Ce flou juridique est également source de difficultés pour les sociétés financières, d'instabilité psychologique et de confusion pour les agents de recouvrement », a déclaré Mme Nguyet.

En ce qui concerne la question du recouvrement de créances « gangster », selon un représentant de FE Credit, pour les sociétés financières, en termes d'orientation politique, aucune société n'acceptera, n'autorisera ou n'encouragera des formes aussi extrêmes de recouvrement de créances. Cependant, elle a également admis que pendant le processus d'exploitation, certains employés commettront des erreurs et des fautes.

C'est pourquoi cette entreprise se concentre sur 3 solutions pour limiter cette situation, à savoir : Les personnes (en se concentrant sur la sélection du personnel et la formation professionnelle) ; terminer le processus; application technologique

Expliquant la situation répandue des groupes de « défaut de paiement de la dette » sur les sites de réseaux sociaux, les experts soulignent tous que la raison principale est la sensibilisation des emprunteurs.

L'économiste Dr Can Van Luc a déclaré qu'en plus des difficultés économiques, les procédures de prêt à la consommation sont faciles, à tout moment et en tout lieu, de sorte que les emprunteurs ont le sentiment que ce n'est pas formel ou systématique, et ils pensent qu'il est facile de « faire défaut sur la dette ».

En outre, le niveau de sensibilisation financière des Vietnamiens est encore faible (en raison du nouveau développement du marché du crédit à la consommation et de la faible éducation financière) ; la conformité et le respect de la loi sont encore modestes ; Le pouvoir exécutif est fort mais selon lui, quelque part il n'est pas continu...

La cause provient également de la perception de l'emprunteur, a déclaré l'avocat Nguyen The Truyen, du cabinet d'avocats Thien Thanh, selon lequel il existe actuellement sur Internet de nombreuses applications qui se font passer pour des sociétés financières qui prêtent à des taux d'intérêt élevés. Les emprunteurs savent que ces applications n'osent jamais se rendre au domicile du débiteur, elles ne font que des appels téléphoniques menaçants, ce qui conduit à la mentalité de défaut de paiement de la dette. « Si nous pouvons éliminer le crédit illégal, nous limiterons les situations de défaut de paiement de la dette », a déclaré l'avocat.

Selon lui, notre système juridique relatif à cette question est actuellement assez complet, allant du traitement administratif au traitement pénal. « Même en cas de constitution d'un groupe pour faire défaut de paiement, la réglementation prévoit que les personnes fournissant de fausses informations peuvent être sanctionnées administrativement. Si une sanction administrative est appliquée, mais que ces personnes commettent malgré tout une violation délibérée de leurs obligations ou font délibérément défaut de paiement, elles peuvent être poursuivies pénalement », a-t-il déclaré.

Toutefois, selon lui, l’application de la loi est quelque peu limitée. Presque aucun cas de « défaut de paiement » n'a été porté devant les tribunaux, car les prêts à la consommation sont généralement modestes, tandis que les coûts humains et financiers d'une affaire sont trop longs, ce qui épuise les efforts de l'entreprise.

L'avocat a suggéré que la solution pourrait être de discuter avec l'emprunteur du recours à une agence judiciaire, l'arbitrage commercial, qui pourrait potentiellement résoudre le problème plus rapidement.

L’exécution des jugements doit également être strictement respectée. Une fois qu'une décision d'exécution des jugements est prise, chaque fois que le « débiteur » a des actifs ou de l'argent sur son compte, ceux-ci seront immédiatement recouvrés. Si un tel mécanisme d’exécution existe, les emprunteurs n’oseront pas faire défaut sur leurs dettes.

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